При переводе денежных средств через любой онлайн-банк клиентам доступна опция «Сообщение получателю». В публикации Банки.ру эксперты рассказали, о чем можно писать в сообщении, а какие слова и фразы почти гарантированно приведут к блокировке перевода.
Если деньги переводятся между физлицами, назначение операции можно вообще не указывать. При этом платеж не должен носить коммерческий характер. А вот если деньги отправляются за оказанную услугу, основание для перевода указывать нужно. Банки отслеживают переводы клиентов по многим признакам: по сумме операции, их периодичности и количеству, по получателю и назначению платежа.
«Это делается для выявления преступной деятельности или ухода от налогов. У банков есть специальный перечень слов и выражений, наличие которых в назначении платежа может свидетельствовать о такого рода действиях», — отметила аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Она пояснила, что внимание банка обязательно привлекут названия наркотических веществ, слова, связанные с коррупцией («взятка», «откат»), терроризмом («оружие», «взрывчатка»), получением дохода или предпринимательской деятельностью («оплата по договору», «за аренду»).
«Назначение платежа — не единственный фактор в выявлении подозрительных операций, но может быть решающим при вынесении решения о блокировке перевода. Поэтому, если вы хотите, чтобы перевод дошел до получателя, указывайте честно, за что вы платите: "за покупку телефона", "за услуги парикмахера", "перевод средств на второй счет" и так далее. И уж точно не стоит острить, указывая в назначении платежа "взятка" или "за покупку оружия". Указание таких слов в назначении перевода точно закончится не только блокировкой перевода, но и просьбой предоставить письменные пояснения экономической сути операций», — предупреждает председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.
Мой профиль
