Банки имеют право интересоваться происхождением денег, которые физическое лицо собирается положить на вклад. О том, кто попадает под проверку, рассказывает Прайм со ссылкой на эксперта.
По операциям свыше 600 тысяч рублей банки направляют информацию в Росфинмониторинг. Однако вопросы могут возникнуть даже к сумме, не превышающей этот размер, если операция покажется банку подозрительной.
У большинства банков есть системы автоматического скоринга операций, алгоритм действия которых не разглашается. Если движение средств в соответствии с этой системой показывает, что с операцией что-то не так, банк направит клиенту запрос. Обычно это происходит, если сумма нетипично велика, если движение возникло по ранее не использовавшемуся счету и так далее.
В случае открытия физлицом вклада может возникнуть вопрос о происхождении денег. Он снимается, если предоставить в банк документы, которые подтвердят, что это доход по месту работы (справка 2-НДФЛ), средства от продажи активов (квартиры, машины, акций и так далее), наследство или займ.
Эксперт отмечает, что подобные запросы от банков не являются их прихотью, а регулируются законом. Поэтому отвечать необходимо честно. Если вскроется обман, счет не откроют, а в ряде случаев попросят закрыть все счета в банке. Кроме того, информация попадет в общую базу Росфинмониторинга и сделает проблематичной работу и с другими кредитными организациями.
Самые прибыльные* трехмесячные вклады
Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то, что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:
- «Выгодный старт» от Банка «Санкт-Петербург»
- «Свой вклад (в конце срока)» от Россельхозбанка
- «Новые деньги» от Банка ТКБ
- «Максимальный доход (в конце срока)» от Металлинвестбанка
- «ДОМа надежно» от Банка ДОМ.РФ
* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 16 июня 2025 года.
