В топ-15 ипотечных банках средняя ставка по кредитам на покупку недвижимости по состоянию на 25 сентября составила 10,49% годовых, снизившись на 0,98 процентного пункта по сравнению с данными на 25 июня.
Ее наименьшее значение зафиксировано у «Ак Барс» Банка (9,54% годовых) и ВТБ (9,63% годовых). Наибольшие средние ставки на дату расчета отмечались у Абсолют Банка (11,65% годовых), банка «Уралсиб» (11,66% годовых) и Совкомбанка (11,72% годовых).
Расчет индекса осуществлялся в разрезе двух критериев детализации: в разрезе способа подтверждения дохода и в разрезе цели кредитования.
Средняя ставка для работников по найму, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР или справкой по форме банка, на анализируемую дату составила 10,45% годовых (−0,89 п. п. по сравнению с данными на 25 июня).
Больше всего (на 1 п. п.) снизилась средняя ставка для ИП, собственников бизнеса и самозанятых: на 25 сентября она составила 10,62% годовых.
Средняя ставка при отсутствии у заемщика документального подтверждения дохода составила 10,46% годовых, а размер ее снижения — 0,82 п. п.
Наименьшая средняя ставка во всех банках (за исключением Райффайзенбанка [1]), как и в предыдущие периоды, отмечалась по кредитам на покупку квартиры в новостройке (9,39% годовых). По сравнению с итогом II квартала этот показатель снизился на 0,79 п. п.
Средняя ставка по кредитам на приобретение квартиры на вторичном рынке снизилась на 0,92 п. п., до 10,77% годовых.
Сильнее всего снизилась средняя ставка по кредитам на покупку загородной недвижимости и индивидуальное строительство жилых домов — на 1,25 п. п., до 10,44% годовых.
Средняя ставка по кредитам на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков составила 10,72% годовых, снизившись на 1,07 процентного пункта по сравнению с показателем на 25 июня. В III квартале рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков впервые в 2022 году осуществляли все банки из топ-15. Это произошло за счет возвращения этого продукта в линейку банка «Уралсиб», который временно приостанавливал предложение по рефинансированию в марте.
Наибольшая средняя ставка отмечалась по кредитам на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов, коммерческой недвижимости, гаражей и машиномест). Ее значение составило 11,14% годовых против 11,94% годовых, зафиксированных нами по результатам II квартала.
[1] В ипотечной линейке продуктов банка на дату расчета индекса ипотека с господдержкой отсутствовала.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по ипотечным кредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения индивидуального имущественного/ личного/ титульного страхования, без учета оплаты дополнительных услуг (коллективного страхования, единовременного платежа за снижение ставки, сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации), но с учетом скидки, предоставляемой за подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров) и по специальным программам (за исключением ипотеки с господдержкой), не учитываются.
