Рейтинг вкладов в долларах США в банках топ-100

Портал Банки.ру подготовил сравнительный анализ долларовых депозитов сроком размещения один год в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: минимальная сумма депозита –3 тыс. долларов США, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые. Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 3,9% годовых, минимальная – 2,63%. Средний уровень процентных ставок – 3,05%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 100 долларов США до 3 тыс.

Лидером рейтинга стал депозит «Удобный» банка «Таврический» – 3,9% годовых. Второе место занял вклад «Капитал» Международного Банка Санкт-Петербурга – 3,7%. На третьей строчке оказался депозит «Вклад №1» Банка БФА – 3,5%.

Из вошедших в рейтинг кредитных организаций только восемь допускают пополнение вклада. В большинстве случаев по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения установлены ограничения. К примеру, вклад «Доходный+» Росинтербанка можно пополнять в течение первого процентного периода – с 1 по 122 день. Общий объем дополнительных взносов не может превышать 100% от суммы первоначального взноса по вкладу, минимальная сумма допвзноса – 100 долларов США. По вкладу «25 лет надежности» банка «Югра» пополнение доступно в течение первых 180 дней. Максимальная сумма вклада с учетом всех принятых допвзносов ограничена первоначальной суммой вклада, увеличенной в пять раз, минимальная сумма допвзноса – 50 долларов США и т.д. По депозиту «Удобный» банка «Таврический» каких-либо ограничений на прием допвзносов не установлено.

Стоит отметить, что только три банка наряду с возможность пополнять вклад допускают частичное снятие средств. Это банк «Таврический» (вклад «Удобный»), Росэнергобанк («Энергичный процент») и банк «Югра» («25 лет надежности»). У первого депозита минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада. У второго – минимальный лимит частичного снятия устанавливается в размере не более 25% от первоначальной суммы вклада. При пополнении депозита устанавливается дополнительный лимит частичного снятия в размере не более 25% от каждой суммы допвзноса, при этом остаток денежных средств должен быть не менее минимальной суммы вклада. По третьему депозиту допускается только однократное снятие средств в размере не более 40% от суммы вклада на момент изъятия.

Выплату дохода по вкладам 15 кредитных организаций производят в конце срока, один банк – ежеквартально, три – ежемесячно и еще один банк проценты выплачивает по истечении каждого процентного периода, который равен 122 дням. Только у двух банков условиями вклада предусмотрена ежемесячная капитализация процентов – «Вклад №1» Банк БФА и «Мои условия» Финпромбанк.

Три финансовых учреждения, присутствующих в рейтинге, предлагают увеличение процентной ставки. По вкладам «Весенняя история» Военно-Промышленного Банка и «Максимальный процент» МДМ Банка ставка повышается при открытии депозита через интернет-банк. По депозиту «Максимальный процент» БинБанка при предъявлении пенсионного удостоверения, размещении через интернет-банк, в рамках определенных пакетов услуг банка. Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах кредитных организаций.

Тринадцать кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Остальные банки дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях (Росэнергобанк, «Югра», РосинтерБанк, Национальный Банк «Траст», Кредит Европа Банк, Военно-Промышленный Банк и Транскапиталбанк).

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Депозит «25 лет надежности» банка «Югра» можно открыть по 29 февраля 2016 года. По вкладам «Энергичный процент» Росэнергобанка, «Доходный+» РосинтерБанка, «Снежные проценты» Локо-Банка и «Зима.Максимум» Транскапиталбанка действует лестничное начисление процентов. По этим депозитам в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада. Также важно отметить, что прежде, чем открыть вклад «Свои люди» в Национальном Банке «Траст», необходимо на сайте кредитной организации получить промокод.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации возмещение по вкладам в иностранной валюте выплачивается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Сегодня вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 23 февраля 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается около 3000 предложений от порядка 450 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру