Эксперты Банки.ру продолжают исследование программ кредитования малого и среднего бизнеса, предлагаемых банками Москвы. На этот раз мы рассмотрели кредит в форме овердрафта в размере 3 млн рублей на один год для новых клиентов.
В обзор вошли программы с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна точная ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма, срок) или диапазон ставок по продукту (в этом случае учитывалась максимальная ставка диапазона). Программы ранжированы по ставке – от меньшей к большей, при совпадении в банках размера максимальной ставки диапазона учитывался также и размер минимальной ставки.
На первом месте беззалоговый «Овердрафт» Русского Торгового Банка с максимальной ставкой 15% годовых. Необходимо поручительство физических лиц, являющихся конечными собственниками бизнеса.
Второе место у «Овердрафта» МТС Банка со ставкой 19% годовых.
В тройке лидеров также «Овердрафт» Росбанка со ставкой 19,82% годовых. По данной программе возможно предоставление залога в виде недвижимости, транспортных средств, оборудования.
Далее следует «Авансовый овердрафт» Альфа-Банка со ставкой 21% годовых. Залог не требуется, в качестве поручителей выступают учредители бизнеса (физические лица) или же супруги, при выдаче средств индивидуальным предпринимателям.
Следующими с максимальной ставкой по продукту 22% годовых расположились «Анкор – Овердрафт» Анкор Банка (Московский филиал) и «На оплату товаров» банка «Легион».
Замыкает наш обзор программа «Овердрафт» банка «Наш Дом», ставка по ней составляет 25% годовых. Необходим залог и поручительство, страхование залога не требуется.
Для оформления данных программ, при отсутствии счета в банке, потребуется его открыть и предоставить финансовую отчетность за последние 3–5 квартальных периодов (в зависимости от банка). По-прежнему наиболее выгодные условия действуют для заемщиков, уже являющихся клиентами банков не менее трех месяцев. Также заемщикам могут быть предоставлены льготные условия за пользование другими продуктами банка.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 28 апреля 2016 года.
Юлия РЫБАКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Кредит/Банк | Ставка, % годовых | Дополнительные расходы (комиссии, платы и т.д.) при выдаче кредита | Залог/поручительство | Срок транша / непрерывной задолженности |
| Русский Торговый Банк | 15* | 0,5—2% в зависимости от суммы лимита | не требуется / требуется | транши — до 30 календарных дней |
| МТС Банк | 19 | 0,5—1,5% от суммы лимита овердрафта | требуется/требуется | срок непрерывной задолженности — до 30 дней |
| Росбанк | 19,82** | нет | по усмотрению банка / не требуется | - |
| Альфа-Банк | 21 | 1% от суммы кредитного лимита, но не менее 10 000 рублей | не требуется / требуется | срок непрерывной задолженности — до 60 дней |
| Анкор Банк — Московский филиал | 22*** | нет | по усмотрению банка / требуется | срок непрерывной ссудной задолженности — 30/45/60 дней |
| «Легион» | 22**** | 0,5—1% от суммы лимита единовременно | требуется | - |
| «Наш Дом» | 25***** | нет | требуется | транш — 30–90 календарных дней |
* Ставка варьируется в диапазоне 12–15% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
** Значение ставок по данной программе – 16,42–19,82% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
*** В исследовании учитывалась максимальная ставка диапазона 16–22% годовых.
**** Значение ставок по данному овердрафту – 18–22% годовых в зависимости от срока и суммы кредита; для составления обзора учитывалась максимальный размер процентной ставки.
***** Ставка варьируется в диапазоне 20–25% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
