• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Все исследования

Рейтинг рублевых ипотечных кредитов на покупку апартаментов на первичном рынке в Москве

Исследования
Дата публикации: 14.09.2016 10:00
8 148
Время прочтения: 6 минут
Автор
Banki.ru,
Banki.ru
Источник
Banki.ru
​

На сегодняшний день апартаменты являются альтернативой привычному для большинства граждан жилью — квартире или индивидуальному дому, так как имеют сопоставимую, а чаще всего более низкую стоимость. Однако при покупке подобной недвижимости следует иметь в виду, что владелец апартаментов не может оформить прописку в них, а тарифы ЖКХ на обслуживание апартаментов, как правило, гораздо выше, чем при покупке стандартных жилых помещений. Тем не менее в настоящее время застройщики отмечают повышенный спрос у населения на апартаменты, в связи с чем в данном рейтинге отдел анализа банковских услуг Банки.ру решил рассмотреть, какие условия предлагают клиентам столичные банки при покупке подобного типа недвижимости.

Следует отметить, что в ответ на повышенный спрос со стороны населения на покупку апартаментов банки начинают разрабатывать соответствующие кредитные программы. Если до начала 2016 года на рынке присутствовало менее пяти кредитов на покупку апартаментов, то в текущем году банки стали активно развивать данное направление, а в начале августа о запуске соответствующей программы объявило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Для отбора программ нами были заложены следующие параметры: стоимость апартаментов на первичном рынке — 5 млн рублей (от этого значения начинается стоимость подобной недвижимости в Москве, однако ставка не зависит от суммы кредита, при покупке более дорогих апартаментов будут действовать аналогичные условия), первоначальный взнос — 30% (1,5 млн рублей), сумма кредита — 3,5 млн рублей. Срок кредитования 15 лет был выбран с целью сокращения размера итоговой переплаты по кредиту. Требование о внесении 30% первоначального взноса является наиболее распространенным по программам кредитования апартаментов, однако по некоторым предложениям, вошедшим в наш рейтинг, возможно внесение 20-процентного первоначального взноса («Возрождение», «ДельтаКредит», ЮниКредит Банк, Связь-Банк). В исследование не попали программы двух банков — «Апартаменты» «ФК Открытие» и «Первичный рынок» Транскапиталбанка, согласно условиям которых заемщик должен оплатить за свой счет минимум 40% от стоимости апартаментов.

В выборку не попали кредиты, для которых указан неполный процентный диапазон. Рассматривались только собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве. Не учитывались кредиты, предоставляемые банками по программам «ДельтаКредит» (программа самого банка «ДельтаКредит» в рейтинг вошла) и по стандартам АИЖК. Также мы не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков — молодых семей, работников бюджетной сферы, распорядителей семейного капитала, клиентов партнерских агентств недвижимости и др., для которых предусмотрены более низкие ставки. Также мы не учитывали специальные программы, предлагаемые банками для ограниченного перечня строящихся объектов (например, программа Локо-Банка «Строящиеся апартаменты — Прайм» и программа НС Банка «Новостройка у партнеров банка»).

Для составления рейтинга нами учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с меньшей переплатой). В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

Выбранные нами условия потребуют от заемщика внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере около 45 тыс. рублей. Чтобы обслуживать подобный кредит, клиент (либо семья при учете совокупного дохода) должен иметь доход в размере от 90 тыс. до 110 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка (как правило, размер платежа по графику не должен превышать 40—50% дохода заемщика).

В результате отбора мы получили девять программ московских банков, которые заняли восемь мест нашего рейтинга.

Первое место заняла программа «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанка со ставкой 13,9% годовых и итоговой переплатой 3,67 млн рублей.

На второй позиции оказалось предложение «Первичный рынок» Абсолют Банка со ставкой 12,5% годовых и переплатой 4,26 млн рублей.

Третье место отведено продукту «Квартира-Новостройка 2016» банка «Возрождение», процентная ставка по которому составляет 13% годовых, а итоговая переплата — 4,26 млн рублей.

Замыкает наш рейтинг программа «Апартаменты» РосЕвроБанка, процентная ставка по которой составляет 15% годовых, а переплата — 5,3 млн рублей.

Несмотря на то что продукты банков, выдаваемые по стандартам АИЖК, в обзоре не участвовали, условия по программе АИЖК «Апартаменты» являются достаточно выгодными: при заданных в рейтинге параметрах заемщики могут рассчитывать на ставку 12,75% годовых. С перечнем банков-партнеров, в которых можно получить кредит по данной программе, можно ознакомиться на сайте АИЖК (в их числе Росэнергобанк, Бинбанк, банк «Образование» и др.).

Условиями всех вошедших в рейтинг кредитов не предусмотрены комиссии за рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание кредита. Единовременные платежи за снижение процентной ставки, взимаемые некоторыми банками в момент выдачи кредита, нами не учитывались, но следует заметить, что их уплата позволит снизить ставку на 0,5—1,5 п. п. в зависимости от условий конкретного банка. Такая возможность предусмотрена в предложениях банков «ДельтаКредита», «Российского Капитала», РосЕвроБанка, Абсолют Банка.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 13 сентября 2016 года.

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Банк/Кредит

Ставка, % годовых

Ориентир. размер переплаты, млн рублей

Россельхозбанк

«Ипотечное жилищное кредитование»

13,9*

3,67**

Абсолют Банк

«Первичный рынок»

12,5***

4,26

«Возрождение»

«Квартира-Новостройка 2016»

13****

4,46

«ДельтаКредит»

«Апартаменты»

13,25*****

4,57

«Российский Капитал»

«Классический»

13,5******

4,67

ЮниКредит Банк

«Новостройка»

13,5*******

4,67

СМП Банк

«Новостройка»

13,75********

4,77

Связь-Банк

«Новостройка без дополнительного обеспечения»

14,25*********

4,98

РосЕвроБанк

«Апартаменты»

15**********

5,3

* + 0,5 п. п. на период строительства; + 3,5 п. п. без личного страхования.

** Дифференцированный график (схема) погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 4,84 млн рублей.

** * + 1 п. п. на период до регистрации права собственности; + 0,25 п. п. при отказе от заключения договора коллективного ипотечного страхования; + 4 п. п. при отказе от личного и титульного страхования.

**** 12,8% годовых при покупке апартаментов у компаний, заключивших с банком соглашение о проведении сделок через аккредитив.

***** + 1 п. п. на период до регистрации права собственности; + 1,5/ 1/ 1,5 п. п. без личного/титульного/имущественного страхования.

****** + 1 п. п. на период до регистрации права собственности; + 3,5 п. п. без личного / титульного / личного и титульного страхования.

******* — 0,5 п. п. при выходе на сделку в течение 10 дней с момента первого одобрения; + 1 п. п. на период до регистрации права собственности; + 2,5 /1 п. п. без личного/титульного страхования.

******** + 1 п. п. без личного страхования.

********* + 1 п. п. на период до регистрации права собственности; + 1,5 п. п. без личного страхования.

********** +1 /2 /3 п. п. без титульного / личного / личного и титульного страхования.

В выборку не вошли продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала, различных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, молодых учителей и ученых, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр.

Продукты ранжированы по размеру процентных ставок, действующих для заемщиков «с улицы», без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Топ-30 лучших игр на Андроид
Топ-30 лучших игр на Андроид
03.07.2025
2116
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
6034
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
12824
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
39394
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
19121
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
«Ваш договор просрочен» — как пенсионера пытались обмануть под видом сотрудников «Ростелекома»
26.06.2025
20940
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
Искала работу — нашла мошенников: как не нарваться на штраф или уголовное дело в интернете
25.06.2025
22215
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
Откажут из-за долгов: с июля 2025-го банки станут строже
24.06.2025
29551
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
Мошенники на Wildberries: что спасло от потери денег
23.06.2025
16135
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
Сбережения в золоте: стоит ли покупать драгметалл в 2025 году
22.06.2025
18136

Материалы по теме

Выгодная ипотека с господдержкой в ноябре 2023 года: рейтинг Банки.ру
Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам III квартала 2023 года составила 14,16% годовых
Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам II квартала 2023 года составила 11,66% годовых
Ипотека в I квартале 2023 года: что изменилось по сравнению с 2022 и 2021 годами

Главная Новости Исследования Рейтинг рублевых ипотечных кредитов на покупку апартаментов на первичном рынке в Москве
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+