Рейтинг рублевых вкладов сроком на один год в банках, входящих в топ-100

Портал Банки.ру подготовил рейтинг однолетних вкладов в рублях в банках, входящих в топ-100 по нетто-активам*.

Для оценки депозитов были заданы следующие параметры: первоначальный взнос – 100 тыс. рублей, срок размещения – один год, начисление и выплата процентов, а также функциональные возможности (пополнение, частичное снятие) депозита – любые.

Условия и ставки по вкладам, вошедшим в обзор, действуют для Московского региона. Информацию о том, на каких условиях предоставляется продукт в других регионах присутствия банка, необходимо уточнять по телефону его справочной службы.

Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 10,9% годовых, минимальная – 9,25%. Средний уровень процентных ставок – 9,8%. Сумма минимального первоначального взноса по депозитам варьируется от 1 тыс. до 100 тыс. рублей.

Первое место занял депозит «Таврический» банка «Таврический» с доходностью 10,9% годовых. На второй строчке рейтинга, со ставкой 10,32%, оказался депозит «Время роста. Осень» Транскапиталбанка. На третьем месте – вклад «Сказочный процент» Инвестторгбанка со ставкой 10,3%.

Только семь банков из рейтинга допускают пополнение депозита: банк «Таврический» (вклад «Таврический»), СДМ-Банк («Юбилейный»), «Пересвет» («Яблочный»), Экспобанк («Базовый»), Ак «Барс» («Одна команда»), Совкомбанк («Максимальный доход») и Локо-Банк («Золотая осень»). При этом по приходным операциям действуют ограничения по сумме и/или срокам дополнительного взноса. К примеру, по вкладу «Яблочный» банка «Пересвет» и депозиту «Базовый» Экспобанка вносить пополнения можно не позднее 30 дней до окончания срока вклада. По депозиту «Максимальный доход» Совкомбанка в течение срока действия договора сумма всех дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение десяти календарных дней с момента открытия вклада. Минимальная сумма пополнения – 1 тыс. рублей. По депозиту «Юбилейный» СДМ-Банка вносить допвзносы можно не позднее 90 дней до окончания срока вклада, минимальная сумма – 25 тыс. рублей. Вклад «Одна команда» Ак «Барса» возможно пополнять в течение первых двух месяцев срока действия договора, минимальная сумма допвзноса – 3 тыс. рублей. Максимальная сумма пополнения – четырехкратный размер величины первоначального взноса. По вкладу «Таврический» одноименного банка максимальная сумма по счету вклада 5 млн рублей. Для вклада «Золотая осень» Локо-Банка пополнение предусмотрено в течение первых 200 дней срока действия депозита. Минимальная сумма допвзноса – 1 тыс. рублей. Максимальная сумма вклада – 2 млн рублей.

Только один банк из представленных в обзоре допускает расходные операции по депозиту. Это банк «Таврический» у которого по вкладу «Таврический» предусмотрено частичное снятие до минимального неснижаемого остатка, который равен минимальной сумме вклада – 50 тыс. рублей.

Два вклада, фигурирующих в рейтинге, предусматривают увеличение процентной ставки при открытии вклада через интернет-банк: «Ваш резерв» Татфондбанка и «Максимальный доход» Совкомбанка. Более подробную информацию об условиях увеличения ставок по вкладам можно найти на официальных сайтах банков.

Выплату дохода по вкладам 13 кредитных организаций производят в конце срока, два банка – ежеквартально и пять – ежемесячно. У трех банков условиями вкладов предусмотрена ежемесячная капитализация процентов: банк «Таврический» (вклад «Таврический»), Экспобанк («Базовый») и Меткомбанк («Константа»).

Одиннадцать кредитных организаций, вошедших в рейтинг, в случае если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования. Остальные банки дают своим клиентам возможность расторгнуть договор на льготных условиях (Транскапиталбанк, Национальный Банк «Траст», Инвестторгбанк, Промсвязьбанк, Балтинвестбанк, СДМ-Банк, Абсолют Банк, «Ренессанс Кредит» и Кредит Европа Банк).

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг.

Четыре депозита, представленные в обзоре, имеют ограниченный период времени, отведенный кредитной организацией на открытие вклада. СДМ-Банк открывает депозит «Юбилейный» по 31 декабря 2016 года, а спецпредложение для посетителей портала Банки.ру «Осеннее предложение» Кредит Европа Банка, вклад «Одна команда» банка Ак «Барс» и депозит «Яблочный» банка «Пересвет» можно оформить по 30 сентября 2016 года.

Следует обратить внимание на то, что по вкладам «Время роста. Осень» Транскапиталбанка, «Сказочный процент» Инвестторгбанка и «Золотая осень» Локо-Банка действует лестничное начисление процентов. По этим депозитам в рейтинге указана средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения вклада.

Вклад «Осеннее предложение» Кредит Европа Банка – спецпредложение для посетителей портала Банки.ру. Чтобы воспользоваться им, необходимо перед тем, как обратиться в кредитную организацию, оформить на сайте Банки.ру онлайн-заявку на получение промокода в разделе «Специальные предложения: вклады». Промокод нужно сообщить сотруднику банка при оформлении депозитного договора.

Также важно отметить, что прежде, чем открыть вклад «Свои люди» Национального Банка «Траст» в офисе кредитной организации, необходимо получить на сайте финучреждения промокод.

В Московском Кредитном Банке по вкладу «Все включено» при возникновении необходимости пополнения депозита или частичного снятия денежных средств со счета вкладчику предоставляется возможность перейти на тарифный план «Накопительный» или «Расчетный». Переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора.

Также хочется отметить, что СДМ-Банк клиентам, открывшим вклад «Юбилейный» на сумму более 700 тыс. рублей дарит сертификат на годовую подписку в библиотеку электронных книг MyBook.

Все банки из обзора входят в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у кредитной организации вкладчик имеет право получить компенсацию по своим депозитам в одном банке на сумму до 1,4 млн рублей включительно.

* Топ-100 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Обзор составлен по информации на 20 сентября 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 2 500 предложений от более чем 400 кредитных организаций.

Юлия КОСЕЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру