Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.
Обзор составлен с начала 2016 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается чуть более 2 400 предложений от порядка 360 кредитных организаций.
Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.
Средние ставки по вкладам в рублях в декабре 2016 года снизились на 0,1 процентного пункта (п. п.), при этом доходность депозитов сроком на один месяц выросла на 0,05 п. п., до 5,6%.
Доходность же краткосрочных депозитов на три месяца снизилась на 0,04 п. п., до 6,77%.
Ставки по среднесрочным вкладам снизились. По депозитам сроком на шесть месяцев – на 0,06 п. п., до 7,43%, на девять месяцев – на 0,07 п. п., до 7,71%, на один год – на 0,09 п. п., до 7,74%, а на полтора года – на 0,11 п. п., до 7,44%.
Все вклады на Банки.ру
Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,15 п. п., до 7,14%, на три – на 0,18 п. п., до 6,35% и на сроки от пяти лет – на 0,08 п. п., до 6,3%.
Ставки по вкладам в долларах США снизились в среднем на 0,05 п. п. При этом ставки по депозитам сроком на один месяц повысились на 0,01 п. п., до 0,25%, а ставки по депозитам от пяти лет остались без изменений на уровне 1,62%.
Доходность по краткосрочным депозитам на три месяца снизилась на 0,02 п. п., до 0,45%.
Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев также понизились на 0,02 п. п., до 0,84%, на девять месяцев – на 0,03 п. п., до 0,91%, на один год – на 0,04 п. п., до 1,19%, и на полтора года – на 0,07 п. п., до 1,15%.
Доходность долгосрочных депозитов на два и три года снизилась на 0,07 п. п., до 1,15% и до 1,12% соответственно.
Средние ставки по депозитам в евро в декабре снизились на 0,04 п. п. При этом привлечение депозитов сроком от пяти лет осталось без изменений – 0,56%.
Доходность краткосрочных депозитов сроком на один месяц уменьшилась на 0,01 п. п., до 0,18%, на три месяца – на 0,02 п. п., до 0,24%.
Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев снизились на 0,03 п. п., до 0,39%, на девять месяцев – на 0,02 п. п., до 0,38%, на один год – на 0,07 п. п., до 0,58%, и на полтора года – на 0,06 п. п., до 0,51%.
Доходность долгосрочных депозитов сроком на два года снизилась на 0,07 п. п., до 0,43%, а на три года – на 0,05 п. п., до 0,49%.
Сравнение текущих ставок по депозитам физических лиц в рублях, долларах США и евро со ставками на 1 января 2016 года показывает, что за год процентные ставки заметно снизились.
Анализируя ставки по депозитам в рублях на 01.01.16 и 01.01.17, можно отметить, что стоимость привлечения за прошедший год снизилась в среднем на 1,68 п. п.
Заметнее всего снизились ставки по депозитам сроком на девять месяцев и на три года, на 2,02 и 2 п. п. соответственно. Менее всего подвергались изменениям ставки по депозитам сроком на один месяц (минус 1,12 п. п.) и на сроки от пяти лет (минус 1,21 п. п.). Ставки по остальным видам привлечения в рублях изменялись в пределах 1,63–1,86 п. п.
Текущие ставки по привлечению депозитов в долларах США снизились в среднем на 1,1 п. п. При этом сильнее всего понизились в стоимости депозиты сроком на девять месяцев и один год – на 1,38 и 1,37 п. п. соответственно. Менее всего потеряли ставки по депозитам сроком на один месяц – 0,48 п. п. Ставки по остальным срокам привлечения снижались в диапазоне от 0,88 до 1,26 п. п.
Ставки по депозитам в евро за прошедший год понизились заметнее, чем ставки по депозитам в долларах США – в среднем на 1,22 п. п.
Сильнее всего понизились ставки по депозитам сроком на один год (на 1,53 п. п.), менее всего – на один месяц (на 0,44 п. п.). Ставки по прочим срокам привлечения снижались в диапазоне 0,81–1,45 п. п.
Исходя из вышеизложенного, можно отметить, что в настоящее время ставки по депозитам в иностранной валюте установлены на достаточно непривлекательном для клиентов уровне.
Наиболее интересные предложения банки делают для привлечения денежных средств сроком на один год.
Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
