Займ для безработных без отказа онлайн 

в Москве

В жизни каждого человека могут возникнуть непредвиденные ситуации, требующие срочных финансовых вложений. Когда на руках не оказывается необходимой суммы, может выручить быстрое оформление займа — на карту или наличными. Такие услуги сейчас оказывают многие банки и микрофинансовые организации, которые предлагают довольно большое количество вариантов с самыми разнообразными условиями.

Займы безработным можно получить в следующих МФО:

Общие и усредненные условия взятия займа безработным

Перед выдачей денежных средств у потенциальных клиентов банки обычно требуют подтвердить их трудоустройство, а также предоставить документы, свидетельствующие об уровне доходов за определенный период. Но получить займ в МФО могут и безработные граждане.

Договор, оформляемый при займе безработным, включает в себя:

• официальное название организации, адрес и контактные данные;
• размер кредита, который одобрен с учетом финансового положения заемщика;
• период кредитования;
• конкретный тип процентной ставки (фиксированная или плавающая, которая может периодически корректироваться финансовым учреждением);
• точную сумму процентов, которая будет начислена, например, 25% годовых;
• комиссию за обслуживание и оформление (как правило, оплачивается клиентом один раз);
• схему выполнения обязательств клиентом-заемщиком;
• наличие или отсутствие возможности досрочного погашения;
• информацию о наличии возможности к изменению условий кредитования в рамках установленного периода.

Кроме того, в документе может быть указана цель кредитования и некоторые другие условия в зависимости от оказываемой услуги и требований отдельно взятой организации.

Определяющими факторами, которые будут рассматриваться при подаче заявки, как и у трудоустроенных лиц, будут:

• возраст клиента (на момент обращения и окончания периода кредитования);
• желаемая сумма займа;
• длительность периода, на который предполагается взять займ безработному на карту;
• кредитная история.

Россияне, работающие без официального трудоустройства, могут рассчитывать на займы на тех же условиях, что и безработные. В последнее время все больше банков и организаций предлагают программы, рассчитанные именно на такие категории лиц, ведь среди них есть представители самых разных профессий, например, репетиторы, программисты или бизнесмены. Они имеют устойчивый и достаточно высокий доход, поэтому в них заинтересованы как в потенциальных клиентах.

Учитывая эту специфику, финансовые учреждения предусматривают разнообразные условия, при которых для получения займа нужен лишь паспорт. Рассмотрение заявок при этом производится в максимально сжатые сроки.

Ограничения по возрасту

Банки вправе устанавливать собственные возрастные ограничения, определяя, сколько лет может быть клиенту на момент обращения и к дате окончания срока действия договора. В большинстве случаев займ безработным без отказа на карту доступен уже после 18 лет, но в некоторых банковских учреждениях — лишь с 22-23 лет.

Исключения могут быть сделаны для представителей молодого поколения, которые имеют источники дополнительного дохода или владеют недвижимостью. После анализа дополнительных факторов в банке могут одобрить заявку, даже если клиент еще не достиг требуемого возраста. Обязательным условием является лишь достижение совершеннолетия.

Верхний предел также может варьироваться — иногда средства выдаются лицам, которые смогут погасить задолженность до того, как им исполнится 60 лет и они получат статус пенсионеров по возрасту. В ряде случаев максимальный порог установлен на уровне 75 лет.

Потенциальные клиенты, не вписывающиеся в диапазон по возрасту, в том числе пенсионеры, все же могут рассчитывать на одобрение заявки. Займы онлайн безработным на карту могут быть выданы, если в прошлом существовало долговременное сотрудничество с потенциальным кредитором. В таком положении шансы заемщика на одобрение существенно возрастают.

Кроме того, дополнительные возможности имеются при намерении взять займ под залог недвижимости. Такие программы доступны в микрофинансовых организациях только для индивидуальных предпринимателей.

Предоставление займов физлицам под залог недвижимости со стороны МФО находится под законодательным запретом. В этом случае больше подойдут банковские залоговые кредиты, доступные безработным в ряде отечественных банков.

Поручительство

В последнее время такой способ обеспечения долговых обязательств остается достаточно популярным среди российских банков, однако, МФО не требуют поручительства, когда нужен займ на карту безработным срочно без отказа.

Благодаря заключению подобного договора банк получает возможность обезопасить себя от возникновения ситуации, при которой заемщик не сможет исполнить финансовое обязательство, а клиент заручается поддержкой своего знакомого или родственника. Соглашение о поручительстве оформляется в виде отдельного договора, предполагающего полную или частичную ответственность поручителя, которая возникнет в случае, если обязательства заемщиком не будут исполнены.

Поручителей может быть несколько, тогда они станут нести ответственность в равных долях (если в договоре с банком не указаны другие условия). В качестве поручителя может выступить лицо, способное предоставить следующие документы:

• российский паспорт с подтвержденной регистрацией;
• справку о доходах с места работы и заверенную копию трудовой книжки;
• свидетельство о регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, транспортное средство, а также некоторые другие дополнительные справки и документы в зависимости от требований конкретной организации.

Российское законодательство допускает поручительство юридического лица, за исключением бюджетных организаций и унитарных предприятий. В любом случае поручитель должен подтвердить, что имеет достаточно средств, чтобы полностью оплатить долг, если заемщик окажется неплатежеспособен.

Займ безработным под залог недвижимости

Недвижимость может стать обеспечением по займу, предоставленному индивидуальному предпринимателю. Эти средства должны быть направлены на развитие предпринимательской деятельности. Предоставляемый в залог объект должен относиться к коммерческой недвижимости.

Возможность получения залоговых займов у безработных физических лиц, намеренных предоставить в качестве обеспечения квадратные метры, отсутствует. В первую очередь это связано с наличием законодательного запрета, в силу которого жилье не может выступать обеспечением возвратности займа.

Индивидуальный предприниматель, нуждающийся в заемных деньгах, должен:

• иметь стаж ведения предпринимательской деятельности от 6 месяцев;
• быть совершеннолетним и к завершению срока действия договора находиться в возрасте до 70 лет;
• являться носителем российского гражданства, владельцем паспорта с регистрацией.

Имущество, которое станет залогом, не должно иметь обременений. Затраты, связанные с оформлением обеспечения, будут возложены на клиента.

Зачастую, МФО требуют от таких заемщиков для оформления займа лишь паспорт и СНИЛС. По требованию кредитора, перечень необходимой документации может быть расширен.

Отличие займа безработным от простого займа и займов иных видов

На современном финансовом рынке России немало организаций предлагают программы, по условиям которых оформляются займы безработным без отказа на карту или в виде наличных. Перед тем как приступить к выбору оптимального варианта, стоит лучше узнать о некоторых особенностях таких услуг.

Финансовые структуры стараются минимизировать риски, поэтому при подаче заявки в крупное учреждение все же придется доказывать свою платежеспособность, например, посредством предоставления залога. Больше шансов на получение займа у клиентов, которые в последнее время активно пользовались услугами МФО. Это позволяет сделать выводы о доходах и может служить подтверждением надежности заемщика.

Лимиты и сроки

Размер денежной суммы, на которую может рассчитывать безработный, будет меньше, если кредитор не сможет судить о платежеспособности заемщика по соответствующим документам. Не самым долгим может оказаться и период, на которых выдаются средства.

Займ безработным, оформляемый лишь по паспорту, в среднем предполагает ставку от 5,5 до 27,96% годовых. Согласованная сумма может составлять от 1 тыс. до 5 млн рублей. Ее точный размер зависит от множества факторов. Период действия договора при этом будет определен в соответствии с выбранной программой получения денег в долг.

При залоге недвижимости сумма способна достигать нескольких миллионов рублей.

Самые выгодные условия предоставляются клиентам, которые хоть и не имеют официального места работы, но могут убедить кредитора в своей состоятельности и дисциплинированности (способности обеспечить выполнение обязательств).

Большую роль играет кредитная история. Благонадежным заемщикам, которые уже брали кредиты и вовремя их погасили, деньги могут быть выданы на более привлекательных условиях.

Иногда крупные банки и МФО сами предлагают клиентам оформить кредитную карту или займ, ориентируясь на положительные характеристики потребителя.

Оформление займа

Займы онлайн безработным на карту оформляются двумя способами — при личном посещении банка или МФО либо дистанционно. Подача заявки в онлайн-режиме экономит время и позволяет существенно упростить процедуру.

Для получения займа в режиме онлайн требуется:

• оставить заявку на сайте выбранного банка или МФО;
• ожидать решения по телефону или в виде SMS-сообщения;
• при одобрении получить деньги в любом отделении либо переводом на карту.

Некоторые банки готовы обеспечить клиента новой картой при выдаче займа. Для этого нужно посетить кредитно-финансовое учреждение или дождаться курьера, доставившего карту, на которой уже есть выданные банком средства. Передача ее клиенту происходит после подписания соответствующих документов.

Как только заявка одобрена, а документы подписаны, происходит поступление оговоренной в договоре суммы на карту. Как правило, это происходит очень быстро — в период от нескольких минут до одного рабочего дня. Возможен вариант получения денег наличными. Это зависит от конкретного учреждения и выбранного продукта.

Документы

Перечень бумаг, которые потребуются, чтобы оформить займ по разным программам и в отдельных организациях, может существенно отличаться. Неизменным остается лишь одно условие: наличие у клиента действующего российского паспорта.

В качестве дополнительных документов в банке или МФО могут попросить:

• пенсионное удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• справку из пенсионного фонда;
• справку по форме банка;
• заверенную копию трудовой книжки (даже если в момент обращения клиент является безработным);
• военный билет.

Программы, требующие лишь паспорт, рассчитаны на сравнительно небольшие суммы и кратковременный период действия договора. Например, сумму в пределах 3000-12000 рублей предлагается взять на срок от 7 до 15 дней. При этом переплата (за месяц) может составить до 60%. Как правило, подобные продукты рассчитаны на суммы не более 60 тыс. рублей, и срок займа не превышает год.

Займ онлайн безработным при наличии кредитов

Как показывает практика, можно получить займ и при наличии кредитов, которые еще не погашены. Клиент, своевременно вносящий платежи по установленному графику или погашающий долг досрочно, даже если он внезапно потерял работу, имеет хорошие шансы оформить новый займ.

Специалисты советуют совершить личный визит в банковское учреждение и проконсультироваться с сотрудником, отвечающим за выдачу займа. Описав все нюансы, можно подобрать оптимальный вариант и оставить заявку. Представитель финансового учреждения подскажет условия, при которых безработный сможет оформить займ на требующуюся ему сумму.

Кроме того, клиента могут известить, если в банке начнет действовать подходящая услуга. После первоначального отказа потребитель вправе вновь обратиться в то же учреждение. Спустя некоторое время повторная заявка может быть одобрена, после чего остается лишь ожидать перечисления денег на карту.

Плюсы и минусы займа безработным

Неоспоримым плюсом можно считать отсутствие необходимости собирать бумаги, необходимые для выдачи займа. Подготовка документов требует времени, а при возникновении экстренных ситуаций это не всегда представляется возможным.

К минусам можно отнести не самые выгодные условия кредитования. Фактическая переплата для тех, кто пользуется такими услугами, в итоге может оказаться существенно выше. При этом сумма и срок действия договора, как правило, будут меньше, чем при применении других стандартных программ.

Когда требуется получить займ на карту онлайн безработным мгновенно, очень важно полностью изучить договор до подписания. Условия, на которых средства предлагаются с минимальными требованиями, могут предусматривать положения о навязанных обязательствах, характеризующихся затруднительным исполнением. Поэтому клиент должен как можно внимательнее просмотреть все пункты соглашения. Это позволит избежать неприятных сюрпризов в виде дополнительных комиссий, например, за СМС-оповещение или страхование, на которое заемщик не давал своего согласия, а также других дополнительных услуг, незаметно навязанных клиенту.

Причины отказа

Банковские организации и МФО могут отказать по заявке на займ на карту безработным, не конкретизируя причины. Иногда клиенты даже не имеют представления о том, почему их обращение не было одобрено.

Как показывает практика, финансовые учреждения не соглашаются выдавать средства, когда возникают сомнения в том, что предоставленная сумма будет возвращена. Подобное может произойти из-за таких причин, как:

• несоответствие возрастным рамкам (потенциальный заемщик слишком молод или уже относится к лицам глубокого пожилого возраста);
• уже имеющаяся долговая нагрузка;
• просроченные платежи по выданным ранее займам или кредитным картам, независимо от причин;
• неточности при подаче заявки, включая ошибки или опечатки в личных данных.

Даже после отказа сведения о поданной заявке банк сохранит. Не исключено, что в будущем потенциальному клиенту могут быть предложены иные условия кредитования, включая предварительно одобренный займ.

Значение кредитной истории

Прошлые взаимоотношения с банками могут сыграть важную роль при одобрении займа. Если клиент уже успел оформить и благополучно погасить несколько кредитов, его шансы на заключение нового договора существенно возрастают.

Плохая кредитная история, наоборот, может стать серьезным препятствием и даже причиной отказа, когда требуется получить займ на карту онлайн безработным. Из-за трудностей, с которыми клиенту пришлось столкнуться некоторое время назад, банковские организации не соглашаются оформить выплату или предлагают очень невыгодные условия. В таких обстоятельствах можно обратиться в микрофинансовую организацию.

Микрофинансовые организации

МФО охотно выдают деньги гражданам, не имеющим официального места работы. Не нужно подтверждать свой доход, обычно для оформления займа требуется лишь предъявить паспорт гражданина России.

МФО сотрудничают с лицами, которые:

• работают неофициально, т. е. фактически имеют статус безработных;
• в прошлом могли испортить свою кредитную историю;
• не имеют постоянной прописки.

Относительные удобства выдачи денежных средств «компенсируются» гораздо более жесткими условиями договора. Клиенты могут рассчитывать на довольно маленький лимит при очень высокой ставке, включая ежедневное начисление процентов, а также небольшие сроки.

При сотрудничестве с МФО переплата может составлять до 365 % в год, но после погашения займа клиент сможет претендовать на более выгодные условия.

Защита прав клиента

Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России регулирует Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно действующему законодательству, в этой сфере есть ряд ограничений, которые ранее ввел Центробанк России. Перед тем как заключать договор с МФО, важно проверить ее на внесение в официальный реестр регулятора. Лишь организации, включенные в государственный перечень, могут осуществлять такую деятельность в качестве юридического лица.

Уточнив сведения на сайте Банка России, можно быть уверенным в законности сделки. В случае подозрения на нарушение прав клиент сможет подать жалобу или соответствующее обращение, чтобы защитить себя в спорных ситуациях.

Возможные нарушения

Заемщик может защищать себя, если компания попытается завысить максимальную допустимую процентную ставку либо начнет взимать дополнительные платежи, не указанные в первоначальном варианте договора. Отстаивать свои права можно, обратившись в Центробанк либо СРО, членами которого являются МФО.

Жалобы на неправильные расчеты величин займа и долга также можно адресовать финансовому омбудсмену. Граждане, общая сумма долга у которых не более 500 тысяч рублей, получат помощь на бесплатной основе.

Кроме того, права потребителей в данной сфере защищают Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба (ФАС). К их компетенции относятся вопросы несоответствия рекламы или положений договора МФО с реальными условиями, навязывание услуг, введение потенциальных клиентов в заблуждение по поводу размера выплат.

Нюансы и подводные камни данного вида займа

Банки и МФО часто используют при рассмотрении заявок скоринговые модели. В результате решение может приниматься автоматически на основе сведений о:

• кредитной истории;
• личных данных заемщика (вносятся им самим в соответствующую анкету на сайте организации перед подачей заявки);
• движении финансовых средств клиента (если он уже имеет счета в этом банке или оформлял займы в МФО).

Крупные банки в последнее время активно внедряют скоринг операторов сотовой связи. В результате финансовые учреждения получают дополнительные данные о клиенте, учитывая их при рассмотрении заявки.

Метод использования скоринга обусловлен корреляцией между некоторыми социальными данными и факторами, в частности, о наличии высшего образования, детей и пр.

Когда клиент не может подтвердить трудоустройство или доход за последние несколько месяцев или год, после автоматической обработки заявки может последовать отказ. Однако при личном визите в банк тот же потенциальный заемщик может получить рекомендацию о том, какие условия подойдут ему в большей мере и при применении какой программы кредитования шансы на одобрение будут более высокими.

Нюансы

Ряд факторов может существенно увеличить сумму задолженности и ежемесячных выплат. Отключив такие опции, как СМС-оповещение и страхование, клиент будет перечислять в указанный период лишь часть долга и начисленные проценты.

Избежать дополнительных расходов можно, если внимательно изучить договор перед подписанием.

На сайтах банков и МФО имеются специальные калькуляторы, позволяющие заранее узнать размер ежемесячных выплат в зависимости от условий займа.

Что делать, если нет средств на погашение кредита

Случается, что регулярное и своевременное внесение платежей не представляется возможным из-за изменившихся личных обстоятельств клиента. Заемщик может потерять имущество, заболеть и расходовать средства на дорогостоящее лечение либо столкнуться с другими проблемами.

Банки и МФО предусматривают достаточно жесткие условия для тех, кто вовремя не выполняет свои обязательства. Клиентам может грозить штраф или пени, которые в дальнейшем будут прибавлены к основной сумме кредита.

По мнению нашего эксперта, вне зависимости от причины, по которой клиент не смог вовремя уплатить положенную сумму, не стоит затягивать с решением проблемы. Откладывание этого вопроса может привести к тому, что придется столкнуться с коллекторами или даже участвовать в судебном разбирательстве. Оно может оказаться длительным и привести к нежелательным последствиям, дополнительным расходам.

Урегулирование возникших сложностей

Лучше всего незамедлительно связаться с банком, чтобы найти какие-либо компромиссные решения. Сотрудники кредитной организации могут подсказать выход, например, в виде кредитных каникул, когда оплата на законных основаниях может быть отложена на некоторое время, как правило, один или два месяца.

Кроме того, возможна реструктуризация долга, при которой продлевается период выплаты кредита, а клиент может ежемесячно перечислять меньшую сумму, чтобы нормализовать свое материальное положение.

Иногда клиент склоняется к оформлению в том же банке нового кредита, одновременно закрывая старый долг. В некоторых случаях банк соглашается частично списать задолженность, если клиент готов определенную часть суммы уплатить разовым платежом.

Основные значения займов безработным