Мобильное приложение
всегда под рукой
Сканируй QR-код

Кредиты для ИП

На Банки.ру можно быстро оформить онлайн кредит на бизнес для индивидуального предпринимателя, а также найти самые низкие ставки на 01.07.2025 и специальные условия для ИП. Возможно выгодное кредитование без залога и поручителей на сумму до 300000000 рублей. Оставьте заявку на кредит под минимальный процент 11.64% в одном из 11 банков.

  • Фильтр
  • Обеспечение или залог
  • для ИП
17 предложений
Т-Банк
Оборотный кредит
Ставка годовых
от 12%
Срок
до 6 мес.
Сумма
50 000 - 10 млн ₽
Еще 5 предложений
МОРСКОЙ БАНК
Кредит для бизнеса на любые цели
Онлайн-решение
Без залога
Решение за 1 день
Ставка годовых
от 23,99%
Срок
до 18 мес.
Сумма
500 000 - 10 млн ₽
Озон Банк
Кредит для бизнеса на любые цели
Онлайн-решение
На любые цели
Решение за 15 мин.
Ставка годовых
от 11,64%
Срок
до 18 мес.
Сумма
10 000 - 300 млн ₽
ПСБ
Кредит Без бумаг | На развитие
Ставка годовых
от 27,6%
Срок
до 3 лет
Сумма
до 50 млн ₽
Еще 1 предложение
МТС Банк
Кредиты для бизнеса
Ставка годовых
от 23,5%
Срок
до 3 лет
Сумма
до 10 млн ₽
Металлинвестбанк
Еком Кредит для Wildberries
Онлайн-решение
Ставка годовых
от 25%
Срок
3 мес. - 2 года
Сумма
300 000 - 150 млн ₽
Сбербанк
Кредит Оборотный
Ставка годовых
от 22,5%
Срок
до 3 лет
Сумма
от 100 000 ₽
ВТБ
Кредит для бизнеса
Ставка годовых
от 30,5%
Срок
30 д. - 3 года
Сумма
100 000 - 30 млн ₽
Точка
Экспресс-кредит для бизнеса
Ставка годовых
34,9%
Срок
6 мес. - 4 года
Сумма
100 000 - 10 млн ₽
Уралсиб
Экспресс-кредит для бизнеса
Решение за 1 день
Онлайн-решение
На любые цели
Ставка годовых
30,9% - 31,9%
Срок
6 мес. - 5 лет
Сумма
300 000 - 5 млн ₽
Совкомбанк
Кредит для бизнеса
Ставка годовых
от 29%
Срок
6 мес. - 2 года
Сумма
300 000 - 50 млн ₽

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Мнение эксперта
изображение эксперта
Эксперт-аналитик Банки.ру
Кредиты играют важную роль как инструмент поддержки индивидуального предпринимательства. Однако важно отличать потребительские кредиты от бизнес-кредитов для ИП. Первые предприниматель может оформить как физлицо и тратить эти деньги на личные нужды. Бизнес-кредиты же нужны, чтобы направить средства на развитие своего дела — расширить производство, закупить сырье или справиться с временными финансовыми трудностями. Сначала нужно выбрать подходящий вид кредита. Потом найти банк с самыми выгодными условиями и подать туда заявку. Можно отправить заявки сразу в несколько банков. После одобрения выбирайте лучший вариант среди одобренных предложений. Но бывает, что никто не одобряет кредит. В таком случае проверьте свою кредитную историю. Может быть, ее надо исправить? Также посмотрите финансовые отчеты — возможно, там ошибки, которые можно быстро устранить.

Индивидуальные предприниматели могут взять два кредита: как физлицо — обычный потребительский нецелевой кредит или как ИП — специальный бизнес-кредит. Однако если ИП все свое время уделяет предпринимательству и параллельно не работает по найму, то у него могут возникнуть проблемы с оформлением потребительского займа, так как многие банки могут отказать такому заемщику ввиду нестабильности его доходов и более сложной процедуры их подтверждения.

Поэтому у банков есть специальные кредиты для ИП, по которым действуют особые условия и требования. И тут есть развилка — деньги можно взять либо на личные нужды, либо на бизнес-цели.

В первом случае такой займ — это по сути обычный кредит на любые цели, который могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. При этом на бизнес-цели такой кредит оформить нельзя, исключительно на личные траты: ремонт, автомобиль, отпуск, покупка бытовой техники.

Как правило, банки запрещают использовать потребительские кредиты на предпринимательские цели, за этим могут последовать санкции.

Такой кредит, как правило, выдается под залог автомобиля или недвижимости. Иногда некоторые банки просят подтвердить платежеспособность поручительствами.

Наконец, есть кредиты для ИП на бизнес-цели. Заемные деньги нельзя тратить на личные нужды, и банки за этим следят, требуя подтверждения целевых трат.

Условия по кредитам отличаются в зависимости от целей. Основные требования, как правило, такие:

1
Подтвержденная финансовая отчетность.
2
Отсутствие текущей задолженности по налоговым и другим обязательствам.
3
Положительная кредитная история ИП.
4
Индивидуальные требования банков для ИП — возраст предпринимателя, место регистрации бизнеса, история судебных разбирательств и так далее.

Обратите внимание, что кредитная история физлица и ИП — это одна и та же история. Если вы допускали просрочки или у вас большая долговая нагрузка, то вероятность получить кредит даже на бизнес-цели снижается. В этом случае банк попросит больше гарантий возврата долга. 

Это могут быть залог или поручитель. В качестве залога чаще всего выступает недвижимость. Что же до поручителя, то в случае с ИП им может быть физлицо. 

Это же касается и предпринимателей с небольшой кредитной историей, которые запрашивают сразу крупную сумму у банка.

На какие цели ИП может взять кредит

Кредитные продукты для ИП покрывают все нужды предпринимателя, которые возникают при работе.

Пополнение оборотных средств — наиболее распространенная цель у ИП. Например, начинается горячий сезон продаж, ИП может продавать больше своих товаров, но у него не хватает собственных денег, чтобы закупить сырье. В этом случае банк выдает деньги, которые можно потратить на финансирование текущей деятельности: увеличить объемы производства, закупить материалы, расширить материально-техническую базу, повысить продажи и прибыль компании. 

Как правило, в этом случае банки выдают небольшие суммы — до 5–10 млн рублей, а решение после подачи заявки принимается быстро. 

Закрытие кассовых разрывов — с такой ситуацией сталкиваются многие предприниматели, особенно в начале своей деятельности. Средства у ИП как бы есть, но распоряжаться он ими не может (банальная причина — контрагент задерживает оплату), а зарплату сотрудникам платить нужно. 

Чтобы закрыть временный кассовый разрыв, ИП могут взять у банка в долг небольшую сумму на короткий срок. Получают одобрение на такой кредит ИП со стабильным финансовым положением и регулярными поступлениями. 

Долгосрочные инвестиционные кредиты — самый сложный в оформлении займ. ИП нужно предоставить кредитору детально проработанный бизнес-план как минимум на год. Если он будет плохим, условия кредитования будут плохими. Без подготовки получить такой кредит практически невозможно. 

Такие кредиты выдаются на большие суммы — до 10–15 млн рублей и на большой срок, до пяти — десяти лет. Однако банк просит предоставить финансовые гарантии, что его средства будут возвращены в любом случае. Поэтому нужно подготовить залог (транспорт или жилье) или заручиться поддержкой поручителей-физлиц.

Какие виды кредитования существуют

1 вариант
Экспресс-кредит
Это быстрый способ получения небольшой суммы на короткий срок. Оформляется обычно без залога и поручителей, однако процентная ставка выше, чем у долгосрочных кредитов.
2 вариант
Овердрафт
Позволяет временно превышать лимит собственных средств на расчетном счете. Удобен для покрытия кассовых разрывов и краткосрочной нехватки ликвидности.
3 вариант
Возобновляемая кредитная линия
Представляет собой возобновляемое обязательство банка предоставлять денежные средства в пределах лимита. Подходит для регулярных финансовых потребностей.
4 вариант
Рефинансирование
Процесс замены действующего кредита новым с более выгодными условиями. Используется для снижения долговой нагрузки и оптимизации выплат.
5 вариант
Кредит на госзаказ
Специальные программы финансирования для выполнения госзаказа. Иногда предоставляются на льготных условиях, если правительство выделяет лимиты для банков.
6 вариант
Пополнение оборотных средств
Средства выдаются на пополнение запасов товаров, оплату услуг поставщиков и прочие текущие расходы.
7 вариант
Под залог недвижимости
Распространенный вид обеспечения крупных сумм кредита. Позволяет получать большие суммы на длительный период времени.
8 вариант
Факторинг
Продажа дебиторской задолженности специализированной компании-фактору. Применяется для ускорения оборачиваемости собственного капитала и улучшения ликвидности.

Как оформить кредит

1 шаг
Определите цель кредитования
Для чего вам нужны деньги: инвестировать, вложить в оборот или закрыть разрыв? Выбирайте, какой именно продукт вам подходит: оборотный, инвестиционный или овердрафт.
2 шаг
Соберите документы
Чтобы получить кредит ИП, нужно подготовить документы. Вам понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП, финансовые документы.
3 шаг
Подайте заявки в банк через Банки.ру
В заявке нужно будет указать фамилию, имя и отчество, контактный номер телефона, адрес электронной почты, ИНН.
4 шаг
Оценка платежеспособности и проверка кредитной истории
Получив от ИП заявку на кредит, банк начнет ее рассмотрение. На это может уйти от пары минут до нескольких дней, срок зависит от внутренней политики компании.
5 шаг
Получите решение и подпишите договор
Как только решение будет принято, заемщик получит оповещение, и, если оно положительное, нужно будет подписать документы. После этого деньги поступят на расчетный счет.

Требования к заёмщику

Общие требования

1
Гражданство РФ
2
Деятельность ИП должна вестись официально и легально
3
Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам
4
Хорошая кредитная история
5
Возможность подтвердить доход и обеспечить залог или поручительство

Дополнительные критерии оценки

1
Размер ежемесячного оборота
2
Уровень налоговой нагрузки
3
Количество сотрудников и регулярность выплаты зарплаты
4
Участие в программах господдержки

Какие понадобятся документы

Обязательные Дополнительные
Анкета ИП (выдается в банке) Подтверждение целевого использования кредита (например, бизнес-план)
Паспорт Подтверждение финансового положения заемщика (финансовая отчетность)
ИНН При наличии других кредитных договоров у заемщика или поручителей — копии графика погашения кредита или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть
Паспорта поручителей, если оформляется загологовый кредит  
Выписка с расчетных счетов ИП во всех банках  

Обратите внимание, что пакет документов может различаться в зависимости от выбранного вида кредита и требований конкретного банка.

Что важно знать

Какова максимальная сумма кредита?

На Банки.ру можно найти предложения кредитов для ИП от 100 тысяч до 300 млн рублей. Чем большая сумма требуется, тем строже требования к заемщику, в том числе понадобится залог или поручительство.

Можно ли оформить все онлайн?

На Банки.ру можно оставить онлайн-заявку на кредит для ИП. Некоторые банки, особенно если у вас уже есть расчетный счет в этом кредитном учреждении, подписывают документы электронными подписями, а другие — просят окончательный договор подписать все-таки на бумаге. В последнем случае нужно приехать в отделение либо банк пришлет курьера.

На что можно потратить кредитные средства?

Зависит от вида кредита. Если он целевой, то деньги придется потратить только на заявленные в договоре цели. Банк потребует подтвердить целевое использование средств. Если кредит для ИП нецелевой, то деньги можно тратить на любые цели, а подтверждать их использование будет не нужно.

Можно ли получить средства на счет в другом банке?

ИП может получить кредит на счет в другом банке. Однако наличие действующего расчетного счета в банке, где берется кредит, может упростить процесс получения займа и улучшить условия.

Может ли ИП взять кредит, уже имея задолженность?

Да, с действующим кредитом ИП может получить еще один кредит. Главное, чтобы задолженность не была просрочена. После подачи заявки банк проверит кредитную историю и текущие долги. Если долговая нагрузка при текущих доходах и так большая, кредитор предложит либо сумму меньше, либо вовсе откажет в выдаче средств.

Существуют ли кредитные каникулы для ИП?

Кредитные каникулы для ИП по бизнес-кредитам действовали до 2024 года, если их бизнес был связан с отраслями, которые пострадали из-за санкций. В 2025 году такие каникулы оформить нельзя. С 2026 года планируется ввести бессрочные кредитные каникулы для бизнеса (инициатива рассматривается в Федеральном собрании РФ).

Как оформить кредит предпринимателю?

Ответов:

1

🚀 Заполнение анкеты:за 5 минут
⚡️ Ставка:от 11.64%
💰 Кредитов в каталоге:17 предложений
💵 Максимальная сумма:300000000 руб.

Вопрос эксперту

Эксперт Банки.ру
Наталья Зайчикова
Наталья Зайчикова
Контент-менеджер раздела «Инвестиции и РКО» Банки.ру

Все продукты Банки.ру

Показать ещеСкрыть