Когда заемщики теряют доходы и им нечем платить кредиторам, то выходом может стать банкротство. Как все происходит?
Роман «Преступление и наказание» мог бы не появиться, если бы не долги его автора. Достоевскому нужны были финансы, и он предложил сюжет о старухе-процентщице журналу «Русский вестник» с просьбой выдать аванс. Эти деньги спасли классика. Но невозможность расплатиться по долгам редко является созидательной силой. Чаще этому сопутствуют отчаяние и экономия на всем. Разорвать долговую кабалу может процедура банкротства.
Проверьте свое финансовое здоровье
Банкротом может стать только некредитоспособный заемщик. Что характеризует такого должника?
Идите в суд
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд. Заседание может проходить онлайн, что очень удобно.
Пакет документов довольно внушительный:
Найдите управляющего
Финансовый управляющий — одно из главных действующих лиц процесса. Он проверяет имущество должника, историю его сделок (чтобы исключить ситуации, когда перед банкротством человек переводит все нажитое на родных), проводит торги.
В заявлении о банкротстве нужно указать название саморегулируемой организации, из участников которой будут выбирать управляющего. Суд сделает запрос в эту СРО, но предоставлять сотрудника она не обязана.
Управляющие иногда не заинтересованы в ведении банкротства. Кроме небольшой фиксированной оплаты в 25 тыс. рублей, они получают 7% стоимости реализованного имущества, а если продавать особо нечего, то и материального стимула для них нет. Чтобы процесс банкротства не тормозился, заемщику лучше искать управляющего самому до подачи заявления в суд.
Начало банкротства
После того как суд примет документы, назначается первое заседание. На нем рассматривают обоснованность заявления о признании должника несостоятельным. В случае положительного решения начинается процедура банкротства, на долг перестают начисляться штрафы и пени. На заседании определяют, что будет происходить дальше: реструктуризация кредита или реализация имущества должника.
Если у должника нет имущества и доходов, то назначается реализация. Если есть — реструктуризация. В последнем случае кредитор и должник заключают соглашение о порядке выплаты задолженности.
Неправда, что при реализации имущества должник может лишиться всего. Не могут продать единственное жилье (если это не ипотечная квартира), предметы, которые нужны человеку для трудовой деятельности, одежду, обувь.
Банкротство длится не меньше шести месяцев, а реструктуризация — до тех пор, пока не будет выполнен утвержденный график.
Ограничьте свой бюджет
В случае реструктуризации будущий банкрот может открыть счет в банке и распоряжаться средствами, которые находятся на нем, но на сумму не больше 50 тыс. рублей в месяц. Остальные расходы надо согласовывать с управляющим.
При реализации имущества управляющий блокирует операции по картам должника. Каждый месяц он выдает своему «подопечному» деньги в размере прожиточного минимума.
Поздравляем, вы банкрот
Через полгода управляющий отправляет в суд отчет о результатах деятельности. На заседании принимают решение об освобождении человека от исполнения требований кредиторов.
Еще раз подчеркну: не надо рассматривать банкротство как способ списания долгов в любой ситуации. Он подходит только тем, у кого нет денег и имущества для расчета с кредиторами. Как, например, в этой истории.
Молодой человек хотел заняться бизнесом. Инвестор дал ему 2 млн рублей. На эти деньги наш герой открыл ИП, набрал персонал, взял заказы, но вдруг инвестор попросил вернуть средства. Бизнесмену пришлось взять кредиты, потому что надо было платить зарплату и аренду. А тут еще началась пандемия. Работа остановилась, возвращать долги стало невозможно. Пришлось банкротиться. Год назад банкротство завершилось, сейчас юноша работает по найму, кредиты больше не берет.
Продуктовый калькуляторМнение автора может не совпадать с мнением редакции.
Мой профиль
