Центробанк проведет очередное заседание по ключевой ставке 16 сентября. От решения регулятора зависит и уровень рыночных ставок по ипотеке. Сейчас они находятся на уровне 9–11% годовых. Но жилищный кредит можно получить и под 0,01%, если обратиться напрямую к застройщику. Рассказываем, для каких московских и питерских новостроек доступна эта программа.
Что такое ипотека под 0,01%
Застройщик вместе с банком-партнером разрабатывает специальные условия для своих клиентов. За снижение ставки девелопер платит комиссию, которую затем включает в стоимость квартиры.
В основе программы могут быть льготная ипотека на новостройки или семейная ипотека. Застройщики предлагают ставки 0,01%, 0,1%, 1,99% и 4,99% годовых на несколько лет или на весь срок кредита.
Продуктовый калькуляторГде можно взять ипотеку под 0,01% на покупку квартиры в Москве и Санкт-Петербурге
Застройщики в Москве и Санкт-Петербурге предлагают ипотеку по ставкам 0,1% и 0,01% годовых в строящихся жилых комплексах. Посмотрим, какие условия предоставляют заемщикам и сколько придется платить в месяц при сумме кредита — 8 млн рублей, сроке — 25 лет.
Жилой комплекс | Ставка по ипотеке | Ежемесячный платеж | Условия |
Level Южнопортовая (Москва) Сдача в IV квартале 2025 года12 минут пешком от метро «Кожуховская» | от 0,01% годовых | 26 700 рублей | Первоначальный взнос от 15% Низкая ставка на весь срок кредита Возраст заемщика — от 18 лет Ставки актуальны при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет Московский Кредитный Банк |
«Интонация» (Москва) Сдача в IV квартале 2023 года10 минут пешком от метро «Щукинская» | от 0,01% годовых | 26 700 рублей | Первоначальный взнос от 15% Низкая ставка на весь срок кредита Возраст заемщика — от 18 лет Ставки актуальны при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет Московский Кредитный Банк |
«Метрополия» (Москва) Сдача в 2023–2024 годах11 минут пешком от метро «Угрешская» | от 0,01% годовых | 26 700 рублей | Первоначальный взнос от 15% Низкая ставка на весь срок кредита Возраст заемщика — от 18 лет Ставки актуальны при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет Московский Кредитный Банк |
ЖК City Bay (Москва) Сдача в 2022–2025 годах6 минут пешком от метро «Трикотажная» | от 0,1% годовых | 27 002 рубля | Первоначальный взнос от 15% (можно использовать маткапитал) Низкая ставка на весь срок кредита Ставка действует при использовании цифровых сервисов (+0,3 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет ВТБ |
ЖК «Полис Приморский» (Санкт-Петербург) Сдача в III квартале 2023 годаБлижайшая станция метро — «Комендантский проспект» | от 0,1% годовых | 27 002 рубля | Первоначальный взнос от 15% (можно использовать маткапитал) Низкая ставка на весь срок кредита Ставки актуальны для зарплатных клиентов банка, медицинских и научных работников (+0,2 п. п. для других), при использовании электронной регистрации сделки (+0,2 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет ДОМ.РФ |
Level Мичуринский (Москва) Сдача в 2024–2025 годах13 минут пешком от метро «Мичуринский проспект» | от 0,1% годовых | 27 002 рубля | Первоначальный взнос от 15% Низкая ставка на весь срок кредита Возраст заемщика — от 18 лет Ставки актуальны при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет Московский Кредитный Банк |
«Павелецкая Сити» (Москва) 17 минут пешком от метро «Павелецкая» | от 0,1% годовых | 27 002 рубля | Первоначальный взнос от 15% (можно использовать маткапитал) Ставки указаны при условии использования цифровых сервисов (+0,3 п. п. при отказе) и оформлении комплексного ипотечного страхования (+2 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет Альфа-Банк |
ЖК «Полис Лаврики» (Санкт-Петербург) Сдача в 2024–2025 годахБлижайшая станция метро — «Девяткино» | от 0,1% годовых | 27 002 рубля | Первоначальный взнос от 15% Низкая ставка на весь срок кредита Ставки актуальны для зарплатных клиентов банка, медицинских и научных работников (+0,2 п. п. для других), при использовании электронной регистрации сделки (+0,2 п. п. при отказе) Ипотеку предоставляет ДОМ.РФ |
Какие еще субсидированные программы ипотеки есть на рынке недвижимости
Льготные программы распространяются в основном на покупку квартиры в новостройках. Но есть и те, по которым можно приобрести недвижимость на вторичке.
Льготная ипотека на новостройки
Сейчас ее можно получить по ставке максимум 7% годовых. Эта программа доступна любому заемщику, достигшему 18 лет. Лимит в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей. При этом можно получить сумму больше (до 30 и 15 млн соответственно), но оставшуюся часть платить на рыночных условиях.
На что можно потратить:
- Покупку квартиры в строящемся доме, готового жилья у застройщика, в том числе таунхауса
- Покупку земельного участка с дальнейшим строительством
- Строительство частного дома по договору подряда с аккредитованными банком организациями
По этой программе можно взять жилищный кредит под 6% годовых. Но доступна она лишь семьям с детьми, рожденными с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, или с детьми с ограниченными возможностями.
Лимиты такие же, как при льготной ипотеке на новостройки — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей. Можно увеличить до 30 и 15 млн рублей.
На что можно потратить:
- Покупку квартиры в новостройке или строящемся доме
- Покупку готового частного дома с участком
- Строительство частного дома по договору с ИП или юрлицом
Льготный кредит на покупку квартиры выдают IT-специалистам в возрасте от 22 до 45 лет. Они должны работать в компаниях, которые включены в реестр аккредитованных Минцифры IT-организаций и по итогам не менее чем одного налогового периода соответствовали условиям льготного налогообложения.
Ставка по программе — не более 5% годовых. По ней можно взять до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн рублей в субъектах РФ с населением более 1 млн человек.
На что можно потратить:
- Покупку квартиры в строящемся доме или в готовом доме от застройщика
- Покупку жилого дома от застройщика
- Строительство частного дома
- Покупку земельного участка для строительства частного дома
Программа подходит тем, кто собирается переехать в сельскую местность. Можно взять ипотеку по ставке 3% годовых. Лимит в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.
На что можно потратить:
- Покупку земельного участка для строительства дома в сельской местности
- Покупку жилья в строящемся доме
- Покупку готового жилья
По этой программе можно взять кредит на покупку жилья на Дальнем востоке. Ставка 2% годовых доступна молодым семьям, где оба супруга не старше 35 лет, а также гражданам не старше 35 лет, имеющим детей в возрасте до 19 лет. Лимит — до 6 млн рублей.
На что можно потратить:
- Покупку квартиры в новостройке или строящемся доме
- Покупку квартиры или дома на вторичке
- Строительство дома
