Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Разбираемся, как это отразится на условиях по кредитам и ипотеке.
Почему ЦБ сохранил ключевую ставку
В Центробанке объяснили, почему не стали менять ставку. Как сообщает регулятор, текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами, но остается высоким:
«Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике».
Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке пройдет 26 апреля 2024 года. По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, велика вероятность что и в апреле ставку сохранят на уровне 16%:
«ЦБ продолжает придерживаться нейтральной риторики относительно своих будущих решений, отмечая, как и ранее, что "…возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике"».
Что будет с кредитами
Решение ЦБ не окажет значимого влияния на кредитный рынок, считает Инна Солдатенкова. На кредитные политики и условия банков по продуктам сейчас влияют другие меры финансового регулирования.
«К ним относятся макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и ипотеке, а также послабления в плане предельного размера полной стоимости кредита, которые были продлены регулятором на II квартал 2024 года», — говорит эксперт.
Раньше банки были ограничены в возможностях существенно увеличивать ПСК по кредитам — она не могла превышать среднерыночное значение более чем на одну треть. В августе 2023 года это требование было «заморожено», и предполагалось, что послабление будет действовать до конца прошлого года. Затем регулятор продлил его до конца I квартала 2024 года, а на прошлой неделе было принято решение, что ограничения не будут применяться вплоть до 30 июня.
«Кроме того, на условия по кредитным продуктам продолжают влиять вступившие в силу в январе 2024 года изменения в части расчета ПСК. Из-за чего этот показатель в тарифах продолжает расти при неизменной ключевой — прежде всего из-за инфляции, влияющей на стоимость дополнительных услуг, которая учитывается при его расчете».
Если вам нужен кредит, можете подобрать его из более чем 500 предложений на Банки.ру. Достаточно заполнить одну анкету. Наш сервис проанализирует ее и найдет самые подходящие для вас условия.
Как изменятся условия по ипотеке
На условия по ипотеке решение ЦБ также не повлияет. Но есть другая причина, по которой банки могут повысить ставки: введение с 1 июля макропруденциальных лимитов.
«Как правило, многие банки чувствительны к таким новациям и начинают заранее корректировать условия, не дожидаясь официального ввода инструмента в действие. Как результат, заемщикам с высокой долговой нагрузкой, низким доходом либо небольшим первоначальным взносом станет еще сложнее получить ипотеку», — говорит Инна Солдатенкова.
Смягчения условий стоит ждать не ранее второй половины года, когда регулятор, скорее всего, перейдет к циклу снижения ключевой ставки. В то же время аналитики Банки.ру не прогнозируют существенного снижения ключевой ставки после этого периода — вероятнее всего, оно будет постепенным, и по итогам 2024 года ставка останется двузначной.
Как менялась ключевая ставка в 2022—2024 годах
- С 9,5% до 20% годовых — 28 февраля 2022 года (после начала спецоперации на Украине);
- 17% годовых — 11 апреля 2022 года;
- 14% годовых — 29 апреля 2022 года;
- 11% годовых — 27 мая 2022 года;
- 9,5% годовых — 10 июня 2022 года;
- 8% годовых — 22 июля 2022 года;
- 7,5% годовых — 16 сентября 2022 года;
- 7,5% годовых — 28 октября 2022 года;
- 7,5% годовых — 16 декабря 2022 года;
- 7,5% годовых — 10 февраля 2023 года;
- 7,5% годовых — 17 марта 2023 года;
- 7,5% годовых — 28 апреля 2023 года;
- 7,5% годовых — 9 июня 2023 года;
- 8,5% годовых — 21 июля 2023 года;
- 12% годовых — 15 августа 2023 года;
- 13% годовых — 15 сентября 2023 года;
- 15% годовых — 27 октября 2023 года;
- 16% годовых — 15 декабря 2023 года;
- 16% годовых — 16 февраля 2024 года
