Аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина рассказывает, что означают события недели, связанные с банковскими картами.
Россияне массово жалуются на банки из-за блокировки счетов
Клиенты банков стали чаще жаловаться на финансовые организации. За год количество обращений в Центробанк выросло на 21%. Одна из наиболее популярных проблем, с которой сталкиваются россияне, — это блокировка счетов и операций.
«Блокировки переводов — следствие более активного "антиотмывочного" мониторинга и борьбы с мошенниками. В зоне риска те, кто делает нестандартные для себя операции, клиенты с большим количеством поступлений от разных людей либо совершающие транзитные операции или операции без очевидного экономического смысла. Таким образом, могут вызвать подозрение следующие операции: крупные разовые переводы, нехарактерные для конкретного клиента, переводы с последующим быстрым выводом или отправкой дальше, серии мелких однотипных транзакций, множественные поступления от незнакомых отправителей».
Авторизуйтесь, чтобы обсуждать материалы и делиться мнением
ЦБ усилит контроль за переводами между своими счетами
С 2026 года число блокировок, вероятно, возрастет. Дело в том, что Центробанк вводит новый признак подозрительной операции — когда клиент переводит между своими счетами более 200 тысяч рублей, после чего отправляет эти деньги другому человеку. Заработает нововведение с 1 января.
«ЦБ усиливает контроль за переводами для борьбы с мошенниками. Чем крупнее перевод себе, тем выше риск, что он не является свободным волеизъявлением клиента, поскольку мошенники часто убеждают жертву стянуть деньги с разных банков на один счет и уже оттуда перевести большую сумму злоумышленникам.
Если нужно сделать крупный перевод себе, не переводите и не выводите деньги дальше с маленькой разницей по времени, поскольку это один из главных триггеров антифрод-систем. При очень крупных суммах можно заранее уведомить банк. Также необходимо быть готовым объяснить банку цель движения денег.
Если нужно далее перевести крупную сумму другому человеку, можно заранее сделать небольшой тестовый перевод, чтобы создать историю транзакций. Также стоит указать в комментарии цель перевода. Опять же, лучше избегать цепочки из транзакций с короткими временными промежутками между ними».
В ЦБ назвали категорию граждан, которым однозначно откажут в выдаче новой банковской карты
В рамках борьбы с мошенничеством действуют и ограничения на выдачу банковских карт людям, чьи данные содержатся в базе данных Центробанка о мошеннических операциях.
«Так называемый “черный список ЦБ” — это база клиентов, замеченных в сомнительных операциях. Это не список преступников, а, можно сказать, база повышенного риска, куда банки отправляют сведения, если видят признаки обналичивания, дропперства или участия в переводах похищенных средств.
Сервиса по самопроверке нахождения своих данных в этой базе у Банка России нет. Однако при отказе в открытии карты уточните у банка причину, он будет обязан сообщить, если данные есть в базе ЦБ».
Новые стандарты снятия наличных: сколько разрешено снимать
Банки начали обновлять лимиты на снятие наличных в банкоматах. Делается это в рамках борьбы с мошенничеством, а также в связи с требованиями Банка России к управлению операционными рисками.
«В большинстве банков лимит на снятие наличных по дебетовой карте обычно составляет от 100–300 тысяч рублей в сутки до 1–3 млн рублей в месяц. Для премиальных и зарплатных клиентов эти значения могут быть выше, для базовых — ниже. Банки также могут вводить отдельные ограничения на одну операцию, снятие наличных по QR-коду и выдачу денег в сторонних банкоматах.
Суммы снятия формируются банками самостоятельно, исходя из тарифов, профиля клиента, уровня карты и внутренней антифрод-системы. Кредитные организации применяют персонализированный подход и могут повысить лимит на снятие, если клиент регулярно совершает крупные операции, имеет положительную кредитную историю или оформил премиальный пакет услуг».
Получайте банкимани за активность и меняйте их на сертификаты онлайн-магазинов
Мой профиль
