Эксперты по финансовой грамотности подчеркивают, что любому человеку важно заботиться о создании накоплений и подушки безопасности. Однако наша финансовая ситуация и жизненные приоритеты в значительной степени зависят от возраста.
Разбираемся, в каком возрасте большинству людей удается наиболее эффективно откладывать деньги и инвестировать и можно ли выделить оптимальный возраст для создания накоплений и инвестирования.
В каком возрасте россияне больше всего откладывают и инвестируют
Аналитический центр НАФИ, совместно с банком ПСБ и НИФИ Минфина РФ регулярно проводят опросы населения, чтобы оценить сберегательную и инвестиционную активности в различных демографических группах. На основе опросов аналитики подсчитывают индекс сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР), который также подразделяется на несколько субиндексов.
По данным исследования ИСИАР, проводившегося в марте 2025 года, выше всего показатель инвестиционной и сберегательной грамотности и поведения — в возрастной группе 35-44 года (61,7 балла из 100 возможных).
Практически не отстает и молодежь в возрасте от 18 до 34 лет (61,4 балла).
А вот старшее поколение (от 45 лет) значительно менее грамотно и активно в плане инвестиций и сбережений (52 балла).
Вот некоторые факты о том, как распоряжаются своими средствами и как инвестируют представители разных возрастных групп среди россиян (по данным исследования ИСИАР в мае 2024 года).
💼 Поколение «зумеров» (от 18 до 27 лет):
- Чаще остальных возрастных групп хранят сбережения в форме инвестиций.
- Чаще пользуются услугами брокерских компаний.
- Чаще покупают акции, золото и иностранную валюту.
- Лучше старших поколений осведомлены о правилах инвестирования, меньше склонны к ошибкам и заблуждениям в этой сфере.
👛 Поколение «миллениалов» (от 28 до 43 лет):
- Очень хорошо осведомлены о правилах инвестирования.
- Больше других поколений склонны к сберегающему типу управления личными финансами, в частности, сразу после получения дохода откладывают какую-то часть для сбережений или инвестиций.
- Чаще остальных копят в «бездоходных» формах: наличные и беспроцентный счет в банке.
💳 Поколение «X» (от 44 до 59 лет):
- Чаще, чем более молодые люди, хранят сбережения в банке под процентами.
- Чаще пользуются услугами страховых организаций.
- Чаще имеют и выплачивают кредиты и займы.
- Склонны к ошибочным мнениям о правилах инвестирования.
💸 Поколение «бумеров» (от 60 лет и старше):
- Среди старшего поколения больше всего «фаталистов» — тех, кто полностью тратит свой доход и даже не пытается откладывать и инвестировать или не имеет такой возможности.
- Чаще «зумеров» и «миллениалов» хранят сбережения в банке под процентами.
- Чаще не доверяют банкам и страховым компаниям.
- Хуже всех знакомы с базовыми понятиями и правилами инвестирования.
- Реже планируют инвестировать в будущем.
- Если все же инвестируют, то чаще всего с целью сформировать дополнительный капитал на пенсии.
В каком возрасте начинать копить и инвестировать
Многие молодые люди, только начинающие свой карьерный путь, сталкиваются с дилеммой: начинать инвестировать и создавать финансовую подушку безопасности сразу или вложить средства в дополнительное образование и повышение квалификации, чтобы увеличить свои доходы в будущем и тогда уже сосредоточиться на накоплениях.
«Ответ на этот вопрос во многом зависит от индивидуальных факторов и жизненных обстоятельств. Если предположить, что молодой специалист находится в идеальной ситуации, то оптимальным решением для него будет сочетание инвестиций в собственное развитие (образование, повышение квалификации) и параллельное формирование подушки безопасности. Со временем, по мере роста дохода и стабилизации положения, доля накоплений может увеличиваться, а вложения в обучение — сокращаться», — объясняет Артур Галяутдинов, директор АНО «Учебный центр «Финам».
Здесь можно подробнее изучить тему инвестиций.
В ситуации же, когда условия далеки от идеальных и приходится выбирать между накоплениями и развитием, первоочередным приоритетом должно стать вложение в развитие ключевых навыков и компетенций, отмечает эксперт. Только после этого, когда профессиональная база будет заложена, стоит приступать к формированию финансовой подушки.
При этом Галяутдинов подчеркивает, что начинать копить и инвестировать стоит сразу, как только ваша финансовая ситуация позволит сделать это без ущерба для образования и будущей карьеры.
По данным исследования «Сбераналитики», средний доход молодых специалистов (до 24 лет) в России в 2025 году составил 72,5 тысячи рублей. В период с 25 до 34 лет средняя зарплата значительно возрастает — до 98,7 тысячи рублей. В возрасте от 35 до 44 лет россияне зарабатывают больше всего (средняя зарплата 101,4 тысячи рублей), а после 45 лет доход в среднем снижается.
По данным исследования Банки.ру, в 2024 году наиболее активно вклады открывали граждане в возрастных группах 35–44 года и 45–54 года.
Итак, статистика говорит о том, что для большинства россиян наиболее продуктивным периодом в плане накоплений и инвестиций становится возраст от 35 до 44 лет. В эти годы доходы достигают максимума, повышается финансовая грамотность, растет склонность к накоплению и сбережению личного капитала.
Второй по значимости возрастной период — от 25 до 35 лет. Доходы в это время в среднем лишь незначительно меньше, а накопительная и инвестиционная активности обычно повышаются после 25 лет.
«Начинать заботиться о своем финансовом будущем нужно как можно раньше, причем этот совет актуален для каждого, вне зависимости от возраста и уровня дохода. Чем раньше человек начинает сберегать и инвестировать, тем большую пользу он получает от эффекта сложного процента — заработанные на инвестициях проценты начинают приносить новые проценты, а капитал растет уже не только за счет новых пополнений, но и за счет накопленного дохода. Даже если на ранних этапах удается откладывать совсем небольшие суммы, регулярность и длительность такого подхода способны привести к весьма значительным результатам в будущем», — подчеркивает Артур Галяутдинов.
И все же эксперт уверен, что значение возраста не стоит преувеличивать.
«В каком возрасте у большинства людей лучше всего получается сберегать и накапливать? Можно опираться на статистику и социологические опросы и увидеть там возраст после 30–35 лет. Однако я убежден, что не возраст является определяющим фактором — куда важнее умение строить личный финансовый план, анализировать доходы и расходы, ставить конкретные цели и понимать, для чего вы формируете накопления (например, для пенсии или других целей)», — резюмирует Галяутдинов.
Полезные статьи по теме:
- Финансовая подушка безопасности: зачем нужна и как ее создать
- Как эффективно копить деньги и не тратить накопленное
- 9 финансовых привычек, из-за которых вы теряете деньги
- Что делать, чтобы зарплаты хватало на месяц: 8 простых правил
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
Мой профиль
