Центробанк РФ определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня текущего года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в IV квартале 2021-го. Более половины значений ПСК во II квартале 2021 года выросли по сравнению со значениями I квартала 2021 года, свидетельствуют данные регулятора.
По кредитам как на новые, так и на подержанные автомобили значения ПСК во II квартале этого года увеличились по сравнению с I кварталом 2021 года. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
| Автотранспортное средство | Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2021 года, % |
| С пробегом до 1 тыс. км | 11,662 | 12,206 |
| С пробегом свыше 1 тыс. км | 15,88 | 15,955 |
Во II квартале 2021 года средняя ПСК для потребкредитов с лимитом кредитования уменьшилась, кроме кредитов с самым маленьким лимитом: в этом сегменте заемные средства стали дороже.
Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
| Размер лимита, руб. | Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2021 года, % |
| До 30 тыс. | 24,32 | 24,372 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 20,787 | 20,567 |
| Свыше 300 тыс. | 18,116 | 17,474 |
В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) ПСК увеличилась для всех видов кредитов за исключением кредитов на сумму до 30 тыс. рублей для сроков более года.
Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения.
| Размер кредита, руб. | Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2021 года, % |
| Кредиты сроком до года | ||
| До 30 тыс. | 15,869 | 16,163 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 15,733 | 15,78 |
| Свыше 100 тыс. | 12,953 | 13,728 |
| Кредиты сроком свыше года | ||
| До 30 тыс. | 12,977 | 11,585 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 12,561 | 12,593 |
| Свыше 100 тыс. | 12,696 | 12,784 |
В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование уменьшение средней ПСК произошло во всех сегментах, за исключением кредитов на сумму свыше 300 тыс. рублей.
Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
| Размер кредита, руб. | Средняя ПСК за I квартал 2021 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2021 года, % |
| Кредиты сроком до года | ||
| До 30 тыс. | 23,417 | 21,958 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 16,169 | 15,747 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 14,189 | 14,048 |
| Свыше 300 тыс. | 8,869 | 9,87 |
| Кредиты сроком свыше года | ||
| До 30 тыс. | 16,313 | 15,917 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 17,461 | 17,182 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 16,164 | 16,147 |
| Свыше 300 тыс. | 12,691 | 12,902 |
По выделяемым Центробанком в отдельную категорию потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, средняя ПСК снизилась с 11,802% в I квартале 2021 года до 11,595% во II квартале.
Самые популярные предложения кредита наличными
| Название | Мин. ставка |
|---|
Напомним, во II квартале 2021 года Центробанк РФ дважды поднимал ключевую ставку: в апреле она выросла до 5%, а в июне — до 5,5%. В июне глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечала, что предыдущие повышения ставки, мартовское и апрельское, еще не полностью учтены в банковских ставках. После последнего повышения в июле ключевая ставка равна 6,5% годовых. В общей сложности в этом году ЦБ повысил ключевую ставку на 2,25 процентного пункта. Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по кредитным и депозитным продуктам.
С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в IV квартале 2021 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 16,275% и 21,273% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 23,299—32,496% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 15,447—21,551% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 13,16—29,277% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 15,46%.
С 24 июня 2018 года действует положение закона «О потребительском кредите (займе)», ограничивающее долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.
Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.
