С 2015 года, когда было введено судебное банкротство физлиц, по март 2023 года несостоятельными признали 829 тыс. граждан. За это время скопилась большая судебная практика, которая помогает разбираться в разных нюансах банкротства.
Рассказываем на примере судебных разбирательств, в каких случаях суд может забрать даже единственное жилье из-за признаков недобросовестности.
Могут ли забрать единственное жилье
Понятия «единственное жилье» в федеральном законе нет, но ст. 446 Гражданского процессуального кодекса гарантирует, что нельзя открывать исполнительное производство на жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи.
Однако в некоторых случаях забрать в конкурсную массу такую недвижимость все-таки могут. В отдельном материале читайте, могут ли забрать единственное жилье за долги.
Что такое недобросовестность при банкротстве и почему из-за нее могут лишить жилья
Первый признак недобросовестности: должник искусственно создал условия для придания недвижимости статуса единственного жилья. Например, до банкротства должник распродал все жилые помещения, принадлежавшие ему на праве собственности.
В 2019 году Арбитражный суд Уральского округа лишил исполнительского иммунитета жилья у бывшего предпринимателя и его жены. Важно запомнить: арбитражный управляющий вместе с кредиторами изучает все сделки за последние три года, которые совершил должник.
Еще в 2017 году экономическая коллегия Верховного суда вынесла вердикт, что «кризисная ситуация, как правило, не возникает одномоментно, ей предшествует период снижения прибыльности, который переходит в стадию объективного банкротства». Фактически это значит, что банкротство начинается не с момента подачи иска или заявления. Поэтому если будущий банкрот распродает имущество, а вырученные деньги не идут на погашение задолженностей, то для суда — это признак недобросовестности.
Второй признак: должник скрывает свое единственное жилье до банкротства с целью избежать включения его в конкурсную массу. В 2017 году Арбитражный суд Московского округа разбирался в подобном деле: должник продал свое единственное жилье до банкротства, но сделка по отчуждению квартиры была признана недействительной.
Только после этого должник зарегистрировался в спорной недвижимости, подал ходатайство об исключении ее из конкурсной массы как единственного жилья. Указанные действия должника суд расценил как недобросовестность и отказал в исключении.
И, наконец, третий признак: недвижимость куплена на деньги, которые должник получил преступным путем. В 2020 году Арбитражный суд Западно-Сибирского округа лишил исполнительского иммунитета всю недвижимость женщины, в том числе переданное по договорам дарения другим людям. Суд установил, что через свою компанию должница подавала заявки на кредиты, подделывая бухгалтерскую отчетность. На полученные от банков деньги женщина покупала недвижимость.
Подделка документов — статья УК, а значит, все деньги получены преступным путем. Поэтому ни одна недвижимость, в том числе подаренная или проданная ранее, не включается в конкурсную массу.
Могут ли забрать апартаменты, если это единственное жилье
Вся нежилая недвижимость, которая находится в собственности у банкрота, попадает в конкурсную массу. Исключений, как с жилыми помещениями, в этом случае нет. Апартаменты — нежилой фонд, а потому попадают в конкурсную массу должника.
Поэтому владельцам апартаментов к банкротству лучше не прибегать, а решить долговые проблемы другими способами. Суд не пойдет на встречу, даже если по факту это единственное жилье. В законе такого исключения нет, поэтому как бы судья ни хотел оставить должнику крышу над головой, апартаменты уйдут на торги.
И в этом случае не имеет значения, были до этого притворные или мнимые сделки. Апартаменты все равно продадут.
Если ситуация безвыходная и банкротство единственное решение, то, чтобы сохранить эту недвижимость как единственное жилье, вначале стоит перевести статус апартаментов из нежилого в жилое. Чтобы перевод состоялся, должно быть соблюдено два условия:
- вы собственник помещения. При этом не должно быть никаких обременений на объект недвижимости — ипотека и залог в их числе;
- помещение должно соответствовать всем признакам жилого помещения многоквартирного дома.
Это сложный и долгий процесс, который может затянуться на 6–12 месяцев, поэтому об этом лучше позаботиться заранее.
Как должнику сохранить жилье при банкротстве
Банкротство — это серьезный финансовый шаг, а не панацея, которая безболезненно избавит от долгов. Поэтому перед процедурой нужно проконсультироваться с юристами. Вместе с ними будущий банкрот вспомнит все свои сделки за последние несколько лет и разработает план, как обезопасить не только себя, но и, например, своих близких.
Не стоит также забывать о способе досудебного решения проблем с кредиторами — реструктуризацией. Она проводится в том же банке, который выдал кредит, без привлечения сторонних организаций, без закрытия текущего займа и без оформления нового.
Если проблемы с финансами временные, воспользуйтесь кредитными каникулами. 24 июля вступил в силу закон, который сделал этот инструмент постоянным. Оформить кредитные каникулы можно будет при условии снижения доходов более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом.
Одна заявка сразу в несколько МФО — выше шанс одобрения.
Мой профиль
