Собственники квартир могут увидеть в ежемесячном платежном документе пункт «добровольное страхование жилья». Выяснили, что это за страховка, какие риски она покрывает, как работает и обязательно ли ее покупать.
Что такое страхование жилья в платежке ЖКХ
Добровольное страхование в квитанции ЖКХ — это страховка от потери имущества при наступлении чрезвычайной ситуации: пожара, землетрясения, наводнения, взрыва и так далее. Оно может быть реализовано как в рамках региональной программы страхования жилья от ЧС, так и отдельно от нее. Ограничений по регионам нет, полис может работать везде — все зависит от конкретной договоренности управляющей компании со страховщиком. Собственники жилья ТСЖ должны проголосовать на собрании жильцов за включение страхования в квитанцию ЖКХ.
Именно квитанция ЖКХ и является договором страхования, который заключается в безакцептном порядке: полис как таковой не оформляется. Это оферта, принимаемая страхователем путем оплаты страховой премии. Иными словами, если решение о включении в квитанцию строки «страхование» принято и собственник или проживающий в квартире человек оплатил указанную в строке «страхование» премию, то квартира автоматически считается застрахованной на месяц, следующий за месяцем оплаты премии. Если человек оплатил только счет за ЖКХ, то договор страхования не заключается.
«Если данная услуга предоставляется через платежный документ ЖКХ, то оформление происходит онлайн: например, в личном кабинете клиента управляющей компании. Для подтверждения факта оплаты страховой услуги владельцу квартиры достаточно сохранить чек», — поясняет директор по работе с ключевыми партнерами департамента по работе с партнерами СК «Росгосстрах» Алексей Шахов.
Роспотребнадзор и Верховный суд ранее обращали внимание, что подобный вид заключения договора приводит к нарушению принципа свободы договора, связанного с самостоятельным выбором потребителем страховой компании, что является навязыванием услуги. Поэтому подобная страховка сейчас включается в платежку ЖКХ только после согласия жильцов многоквартирного дома и зависит от конкретных договоренностей с УК или другими партнерами страховщика.
Сейчас страховщики предлагают много разнообразных программ, условия, страховые суммы, риски по которым различаются.
Какие риски покрывает такая страховка
Обычно страховка покрывает стандартные риски повреждения несущих конструкций дома и отделки квартиры. Некоторые страховщики также предлагают защитить оборудование и движимое имущество внутри квартиры.
Такая страховка защищает от пожара, взрыва газа, удара молнии, залива дома (в том числе — аварии инженерных систем или из-за аварии в квартире соседей), стихийных бедствий: смерч, ураган, наводнение и так далее. В некоторых случаях речь может идти о полисе страхования от кражи, грабежа или даже ответственности за причинение вреда третьим лицам.
Сама страховка похожа на полис, купленный у агента или на сайте компании, — все процедуры одинаковые: возмещение ущерба, причиненного имуществу при наступлении страхового случая.
Сколько стоит такая страховка
Стоимость определяется в зависимости от страховой суммы объектов, количества комнат в квартире и набора рисков, но, как правило, составляет несколько рублей за один квадратный метр в месяц, отмечает заместитель директора департамента поддержки розничного бизнеса «Ингосстраха» Игорь Александров. Как правило страховая премия начинается от суммы менее 100 рублей, добавляют в ВСК.
Страховая сумма, в свою очередь, может составлять от 100 тыс. до более чем 1 млн рублей — в зависимости от размера квартиры и выбранных рисков.
На что стоит обратить внимание
- При оплате услуг ЖКХ онлайн всегда проверяйте, есть ли в платежке пункт о добровольном страховании жилья. Если вы не планируете заключать подобный договор, то галочки ставить под этим пунктом не нужно, как и оплачивать саму страховку.
- Если же такая страховка вам действительно нужна, то обратите внимание, что ее необходимо пролонгировать каждый месяц, так как она заключается всего на 30 дней. Если вы не заплатили хотя бы один раз, то ее действие на следующий месяц прекращается.
- Такие программы всегда подразумевают урезанное страховое покрытие по сравнению с классическими программами жилищного страхования: это недорогие полисы с ограничением по страховым суммам или рискам, а также по лимитам выплат на каждый страховой случай, отмечают в «РЕСО-Страховании». Чаще всего это именно коробочный, стандартизированный продукт, не подстроенный под особенности каждого дома.
- Нужно обратить внимание на состояние дома и на год постройки и обсудить этот вопрос с УК и страховщиком. Так как не все жилые дома подходят под данное страхование, есть исключения: не подлежит защите жилье в малоэтажной жилой застройке, многоквартирных деревянных домах или зданиях, признанных непригодными для проживания.
- Оплачивать такую страховку не обязательно — она добровольная и не включается в общую строку «Итого к оплате» в платежке ЖКХ. Автоплатеж на нее тоже не действует.
