Страховая компания РЕСО-Гарантия

СПАО «РЕСО-Гарантия» – крупная универсальная страховая компания с лицензиями более чем на 100 видов страхования. Компания является ключевой в составе Группы «РЕСО». По итогам 2017 года организация заняла третье место по объему собранной премии в рэнкинге российских страховщиков и второе место по сборам в сегменте автокаско. Основные составляющие страхового портфеля по итогам минувшего года – автострахование (69,16%) и добровольное медицинское страхование (14,13%). Региональная сеть компании охватывает все регионы России и насчитывает более 900 филиалов и офисов продаж. Агентская сеть включает более 25 тысяч агентов. Услугами компании пользуются 11 млн клиентов – организаций и частных лиц. Головной офис расположен в Москве.

Компания «РЕСО-Гарантия» была создана в 1991 году как Русско-Европейское страховое общество (РЕСО). Основными учредителями и акционерами страховщика стали Автобанк и корпорация Chupa-Chups (в ее состав входил испанский страховщик Iberia Seguros), а ее президентом – Сергей Саркисов, ранее возглавлявший представительство страховой компании «Ингосстрах» на Кубе. После слияния РЕСО со страховой компанией «Наука» в конце 1993 года страховщик начал работать под брендом «Гарантия», а два года спустя сменил название на «РЕСО-Гарантия». В последующие годы состав акционеров страховщика неоднократно менялся.

В 2000 году блокирующий пакет «РЕСО-Гарантии» выкупил МДМ Банк (33% акций, сумма сделки – 8 млн долларов), что позволило компании получить доступ к крупным корпоративным клиентам банка. Спустя два года банк продал свою долю менеджменту «РЕСО-Гарантии» Сергею Саркисову и его брату Николаю. К 2006 году менеджмент владел 95% акций компании.

В 2004 году была создана группа «РЕСО»*. Помимо приоритетного страхового бизнеса, другими направлениями деятельности группы стали пенсионный и лизинговый бизнес в России и СНГ. К этому времени компания, вначале специализирующаяся в основном на корпоративном страховании и впоследствии сделавшая ставку на розницу, занимала существенную долю на рынке по самому массовому виду страхования – ОСАГО (10% российского рынка).

В конце 2006 года «РЕСО-Гарантия», прочно закрепившая за собой репутацию одного из лидеров рынка, заявила о планах провести первое среди российских страховщиков IPO. Для его подготовки в компанию был приглашен опытный банкир Александр Савельев, впоследствии ставший президентом группы «РЕСО». Предполагалось, что в мае – июне 2007 года страховая компания разместит около 20% акций, при этом организаторы IPO оценивали страховщика в 2–2,4 млрд долларов.

В преддверии публичного размещения у «РЕСО-Гарантии» появился новый акционер: в мае 2007 года совладельцем страховщика стал Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Цена, заплаченная ЕБРР за 10% акций страховщика, – 150 млн долларов – была самым значительным вложением этого банка на страховом рынке. Однако впоследствии владельцы компании отказались от планов проведения IPO – предположительно из-за того, что акции в ходе размещения могли оказаться недооцененными. Вместо этого они пошли по другому пути. В декабре 2007 года «РЕСО-Гарантия» приобрела стратегического инвестора с громким именем: 36,7% акций компании выкупила крупнейшая французская финансовая группа AXA. Стоимость сделки составила рекордные для российского страхового рынка 810 млн евро (AXA оценила «РЕСО-Гарантию» в 2,2 млрд евро). Акционеры РЕСО (братья Сергей и Николай Саркисовы, владеющие 85% акций, Андрей Савельев с 5% и ЕБРР с 10%) продали акции AXA пропорционально своим долям.

В сентябре 2011 года «РЕСО-Гарантия» снова объявила о готовящейся крупной сделке (ее сумма оценивалась в 250–300 млн долларов). Речь шла о приобретении страховщиком 25% плюс одна акция страховой компании «ВСК» (входит в десятку крупнейших игроков российского страхового рынка), а также о возможном слиянии компаний в дальнейшем. Это позволило бы объединенной компании стать крупнейшей на рынке автострахования и войти в топ-3 крупнейших компаний по остальным видам страхования. Однако сделка так и не состоялась: спустя полтора года стороны объявили о расторжении договора купли-продажи. Как поясняли тогда в «РЕСО-Гарантии», основной причиной стали сложности с оценкой рисков по автострахованию.

В августе 2016 года стало известно об одобрении советом директоров «РЕСО-Гарантии» сделки по покупке у Astroway Limited доли в размере 100% уставного капитала ООО СПК «Юнити Ре». Цена договора равна величине собственных средств ООО СПК «Юнити Ре» на 31 декабря 2015 года и согласно аудированному отчету по МСФО превышает 1,63 млрд рублей. Напомним, СПК «Юнити Ре» с момента начала активной работы на рынке – апреля 2004 года – являлась дочерней компанией РЕСО-Гарантия. С июня 2008 года решением акционеров была передана из собственности РЕСО-Гарантия напрямую в собственность Группы РЕСО, став таким образом «сестринской» компанией по отношению к ключевой компании Группы – РЕСО-Гарантия. Конечные собственники-бенефициары при этом не изменились.

В третьем квартале 2016 года группа «РЕСО» приобрела 100% уставного капитала ООО «Липецкое страховое общество «Шанс». Стоимость сделки составила 183,1 млн рублей. Исходя из официального комментария группы, данная покупка совершена согласно стратегии группы «РЕСО» направленной на приобретение небольших региональных страховых компаний в целях использования экономии масштаба. С января 2017 года общество действует под наименованием ООО СК «РЕСО-Шанс» (по итогам 2016 года занимает 224-е место в общероссийском рэнкинге страховщиков и 69-е место по сборам ОСАГО. В течение 2016 года компания осуществила передачу в САО «ВСК» портфелей по страхованию от несчастных случаев и болезней и ОСАГО).

В марте 2017 года ФАС удовлетворила ходатайство «РЕСО-Гарантии» о приобретении 100% голосующих акций АО «МСК «УралСиб»**. После завершения сделки «РЕСО-Гарантия» через МСК «Уралсиб» и дочернюю компанию СМК «РЕСО-мед» планирует занять шестое место в рейтинге медицинских страховых организаций РФ и будет контролировать около 6,5% рынка обязательного медицинского страхования страны, обслуживая более 9,4 млн клиентов в 14 субъектах РФ. В настоящее вреся «РЕСО-Гарантия» владеет 81% голосующих акций АО «МСК «Уралсиб», еще 19% принадлежит ООО СМК «РЕСО-Мед».

В настоящее время прямыми акционерами «РЕСО-Гарантии» являются частная компания, зарегистрированная в Нидерландах «Эр Джи Ай Холдингс Б.В.» (RGI Holdings B.V.), которая владеет 93,26% акций и компания CIS Equity Partners Ltd (5,33%), зарегистрированная на Виргинских островах. Владельцами RGI Holdings B.V. являются нидерландский Фонд СТЭНПИК (60,66%) и французская страховая группа AXA (39,34%). Основные бенефициары общества – братья Сергей и Николай Саркисовы.

РЕСО-Гарантия является членом Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Российского союза туриндустрии, Национального союза агростраховщиков, Союза морских страховщиков, Национальной ассоциации страховщиков атомной отрасли и ряда других организаций.

С 2010 года компания демонстрирует стабильный рост объема страховых премий. Прирост поступлений ежегодно составляет более 10%, а именно: в 2014-2015 годах – 13,6% и 19,35% соответственно, в 2016-м – 13,45%, а по данным отчетности за 2017 год – чуть более 1%. Объем собранной премии в 2017 году составил 89,33 млрд рублей (аналогичный показатель в 2016-м – 88,35 млрд рублей), из них 68,93% занимают поступления по договорам с физическими лицами и 31,07% – с юридическими лицами. Размер страховых выплат компании в истекшем году равен 46,89 млрд рублей, уровень выплат – 52,49%. За 1-е полугодие 2018 года страховщик получил 44,97 млрд рублей премий, что на 4,48% больше, чем за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м – 41,33 млрд рублей). Сумма выплат за этот период составила 22 млрд рублей, уровень выплат – 48,93%.

Основные сборы премий осуществляются компанией через агентскую сеть. При помощи посредников в 2017 году было собрано 78,5 млрд рублей страховой премии (87,88% от общего объема), среднее агентское вознаграждение составило 16,55%.

Структура страхового портфеля в 2017 году была распределена следующим образом: автострахование (69,16%, из них каско – 28,67%, ОСАГО – 40,49%), добровольное медицинское страхование (14,13%), имущественное страхование (8,02%, из них имущества физических лиц – 4,52%, юридических лиц – 3,51%), страхование от несчастных случаев и болезней (4,02%).

В 2017 году компания получила 15,8 млрд рублей чистой прибыли по ОСБУ, что в 5,5 раза больше, чем за предыдущий отчетный период (в 2016-м – 2,87 млрд рублей). Согласно отчетности по МСФО за прошлый год прибыль страховщика увеличилась на 59,97% и составила 15,61 млрд рублей (в 2016-м – 9,76 млрд рублей). За 1-е полугодие 2018-го чистая прибыль компании достигла 10 млрд рублей (+11,5% к показателю за аналогичный период 2017 года).

Уставный капитал – 10,85 млрд рублей (по состоянию на 1 октября 2018 года).

Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 2290 ед. (из них 48 – страховые организации, 2242 – другие юрлица), страховых агентов-физических лиц – 29907 чел. (из них 7412 – индивидуальные предприниматели).

Рейтинги компании

«Эксперт РА» ruAA+, прогноз по рейтингу стабильный (актуализирован 26 ноября 2018 года).

Standart & Poor's повысило долгосрочный рейтинг страховой компании «РЕСО-Гарантия» в национальной валюте до «ВВ+» с «ВВ» (дата события – 24 июля 2017 года). Прогноз по рейтингу установлен стабильный.

Национальное рейтинговое агентство (НРА): индивидуальный рейтинг надежности на уровне ААА («Максимальная степень надежности») присвоен компании в 2013 году, подтвержден на том же уровне в 2014-2015 годах и отозван в связи с окончанием срока действия договора (дата отзыва рейтинги – 11 декабря 2015 года).

Партнерами «РЕСО-Гарантии» по перестрахованию являются лидеры мирового рынка, такие как Munich Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen Re и многие другие.

Совет директоров: Владимир Кругляк (председатель), Алла Дудкина, Игорь Иванов, Майкл Катберт, Жан-Ив Ле-Берр, Патрик Лемуан, Сергей Шибаев, Хелен Браун, Светлана Маерова, Надежда Миронова, Виктория Белозерова.

Руководство: Андрей Савельев (президент группы «РЕСО»), Сергей Саркисов (президент СПАО «РЕСО-Гарантия»), Николай Саркисов (вице-президент СПАО «РЕСО-Гарантия»), Дмитрий Раковщик (генеральный директор СПАО «РЕСО-Гарантия»), Игорь Черкашин, Александр Абакшонок, Алла Дудкина, Павел Зубрилин, Игорь Иванов, Константин Кальян, Роман Карпов, Елена Лурье, Хейраддин Мамедов, Алла Берсон, Елена Злыгорева, Олег Кузнецов, Хосе Леон Лассерротт, Элина Мелик-Пашаева, Иван Рыбкин, Ольга Суворова, Марина Черноморова.

Партнеры компании

Автосалоны и автосервисы: Рольф, Автодом, Артекс, Флайт Авто, ФК Моторс, ГК СИМ, Автопорт М, Автоцентры и , Независимость, Прайм Кар, Автодина Сервис, Ю.С.Импекс, Артекс Сервис, Автогранд, Аванта, Ника-Моторс, Автоцентр Ривьера, Эль Плюс, Техцентр Кунцево, КМ/Ч, АВИЛОН, «Нью-Йорк Моторс Москва», Шиномонтажи «Профиль».

Банки: Абсолют Банк, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Банк Москвы, Банк Жилищного Финансирования, Банк «Возрождение», ВТБ 24, БИН банк, ДельтаКредит, МДМ-Банк, Москоммерцбанк, ОТП Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк РФ, ЮниКредит Банк, Собинбанк, Юниаструм Банк и др.

Среди корпоративных клиентов компании – «Вымпелком», «Вимм-Билль-Данн», МГТС, «Ростелеком», «Интурист», ПАО «Компания «Сухой», Мосводоканал, АО «Ульяновский механический завод», «ДонАвиа», Авиакомпания «Аврора», НКО «Яндекс. Деньги», МП «Новосибирская аптечная сеть», ОАО «Магаданэнерго», ООО «Уралэлектрострой», АО «ТВ Центр», ООО «Ростелеком-Интеграция», АО «Шеротель», холдинг АО «Росгео», АО «Авиаремонт», АО «Всерегиональное объединение «Изотоп», ПАО «Кубаньэерго» и пр.

*В настоящее время в группу «РЕСО» входят около 20 компаний, работающих в страховом (СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «СМК «РЕСО-Мед», ООО ОСЖ «РЕСО-Гарантия», ООО СПК «Юнити-Ре», ООО «СК «РЕСО-Шанс», АО «МСК «УралСиб»), финансовом (банк ОАО «РЕСО-Кредит»), лизинговом («РЕСО-Лизинг»), автомобильном бизнесе («РЕСО-Авто-Сервис»). В России группа представлена многофилиальной сетью – более 760 офисов во всех регионах России. В Группу РЕСО входит ряд страховых компаний СНГ – «НСК» (Казахстан), «Белросстрах» (Беларусь), «РЕСО» (Армения), также Холдинг имеет стратегического партнера и на территории Украины – «ПРОСТО-страхование».

**АО «МСК «Уралсиб» – страховая медицинская организация, осуществляющая деятельность в области обязательного и добровольного медицинского страхования с 1994 года. Уставный капитал компании составляет 156 млн рублей. На 1 января 2018 года компания занимала 11-е место в рейтинге российских страховщиков ОМС. По состоянию на 1 августа 2018 года количество застрахованных в Москве, Московской области и Башкирии превышает 2 млн 815 тыс. человек.