У каждой банковской карты есть срок действия — как правило, пять — семь лет. Но банк может заблокировать ее (а также счет, к которому она привязана) до истечения этого периода. На примере кредитной карты разобрали ситуации, когда это может произойти.
Задолженность
Банковскую карту клиент получает с договором, в котором указаны условия и стоимость обслуживания, СМС-уведомлений, комиссии и лимиты переводов и снятия наличных и т. д. По кредитным картам в договоре добавляются условия грейс-периода, размера процентных ставок, кредитного лимита, штрафов и пени за просроченный платеж, а также минимального платежа — обязательного взноса за пользование деньгами, одолженными у банка. Для финансовой организации минимальный платеж — это маркер платежеспособности клиента.
Если внести на счет сумму меньше минимального платежа или не внести вовсе, последуют санкции: отмена льготного периода, начисление штрафов и пени, уменьшение кредитного лимита, вплоть до блокировки карты — все зависит от правил конкретного банка. Пользователь Народного рейтинга Банки.ру на три дня задержал минимальный платеж, и финансовая организация заблокировала счет его кредитки.
Важно! Проблемы могут возникнуть, даже если вовремя внести минимальный платеж, но сделать это в последний день. Дело в том, что деньги могут поступить на счет не сразу (особенно если переводить их из одного банка в другой или в конце дня).
Из-за чего еще может образоваться задолженность на счете, привязанном к кредитной карте:
- Нарушение условий беспроцентного периода. Обычно грейс распространяется на покупки, оплаченные картой, а при снятии наличных или переводах он обнуляется — на сумму долга сразу начинают начисляться проценты. Посмотреть кредитки, с которых можно снимать наличные, можно здесь.
- Особенности расчета льготного периода. Помимо того, что не все операции подпадают под действие грейса, условия его расчета отличаются в зависимости от банка. Так, в одних кредитных учреждениях беспроцентный период отсчитывается с даты первой покупки / активации карты. В других финансовых организациях грейс начинается с первого числа каждого месяца. В третьих — предусмотрен приветственный беспроцентный период до 365 дней (например, «Целый год без процентов») или до 755 дней (по карте «2 года без %») на покупки, оплаченные в первый месяц, затем начинает действовать стандартный грейс 55–90 дней. Если не изучить условия расчета льготного периода, есть риск, что он закончится раньше, чем ожидал клиент, и возникнет просрочка.
- Плата за обслуживание, уведомления, комиссии списывается из кредитного лимита. Даже если не оплачивать картой покупки.
- Карта привязана к платному сервису. Например, к онлайн-кинотеатру, пользование которым было бесплатным в промопериод.
- Данные карты попали к мошенникам. Злоумышленники могут оплатить кредиткой покупки в Интернете.
Передача карты другому человеку
Банковская карта и деньги кредитного лимита являются собственностью финансовой организации. В договоре обслуживания кредитки говорится, что пользоваться ею должен только ее владелец. Иными словами, нельзя передавать пластик или его данные третьим лицам.
Во-первых, если родственник или коллега, или любой другой человек, которому вы дали свою кредитную карту, оплатит ею покупки, возвращать долг будете вы. Во-вторых, если банк узнает о передаче пластика постороннему человеку, он заблокирует карту и счет и даже может внести клиента в черный список.
О том, как банки узнают, что клиент передает свою карту третьему лицу, читайте в статье:
Неверный ввод ПИН-кода
Это правило распространяется на кредитные и дебетовые карты. Из соображений безопасности банк дает ограниченное количество попыток ввода ПИН-кода в банкомате или POS-терминале — обычно три. Если клиент их израсходует, финансовая организация заблокирует карту на сутки. При этом со счета, привязанного к карте, можно переводить деньги в мобильном приложении или интернет-банке, а также снимать наличные в отделении кредитного учреждения (понадобится паспорт).
Если после разблокировки вновь трижды неверно ввести ПИН-код, карта будет заблокирована навсегда, ее придется перевыпускать.
Подозрение в нарушении законодательства
Закон обязывает банки отслеживать операции клиентов в рамках противодействия финансированию терроризма и легализации средств, полученных преступным путем. Финансовая организация может заблокировать карту, если обнаружит по ней подозрительные трансакции, например многочисленные переводы крупных сумм с последующим обналичиванием.
Как не допустить блокировки кредитной карты: главное
- Вносите платежи за два-три дня до даты, указанной в выписке.
- Даже если вы давно не пользовались кредитной картой, время от времени отслеживайте, нет ли по ней задолженности — плата за СМС-уведомления или годовое обслуживание взимается из кредитного лимита. Если не заметить списание, по истечении беспроцентного периода образуется просрочка.
- Не переводите и не снимайте с кредитной карты деньги, если на эти операции не распространяется льготный период.
- Никому не передавайте свою карту, ее данные, а также кодовое слово, логин и пароль от мобильного банка, одноразовые пароли из СМС.
- Если не удается вспомнить ПИН-код, поменяйте его на новый.
- Если банк заблокировал карту по подозрению в нарушении антиотмывочного законодательства, подготовьте документы, подтверждающие законное происхождение денежных средств.
Читайте также:
«Я просрочил платеж по кредитке. Что делать?»
Как увеличить лимит по кредитной карте
Мой профиль
