Экономия — отличный способ оптимизировать личные финансы и высвободить часть средств для более важных задач. Экономить может каждый, независимо от уровня дохода. Однако эта тема обросла множеством заблуждений. Мы рассмотрели популярные утверждения об экономии и решили разобраться, насколько они реально помогают экономить, копить и делать жизнь лучше.
Миф № 1. Экономить правильно — значит экономить на всем
В теории экономия на всем могла бы помочь сохранить больше денег. С другой стороны, если стараться экономить на всем, жизнь станет от этого однообразной и ее качество существенно упадет.
Подумайте, например, как долго получится обходиться малым количеством продуктов питания или жить без трат на приятные вам вещи или досуг? Даже если получится долго, подобная экономия, скорее всего, повлияет на ваше физическое и психическое здоровье и может привести к накоплению стресса, усилению тревоги и даже к социальной изоляции. Без приятных для вас вещей и вкусной еды вы, скорее всего, почувствуете, как падает ваш уровень удовлетворенности жизнью.
Например, нежелание тратиться на досуг может заставить вас избегать посиделок с близкими, а отсутствие свежей обуви или одежды — отказываться от свиданий. Также есть риск впасть в зависимость от экономии. Например, может появиться стойкая тревожность, связанная даже с малыми тратами, а накопительство станет нездоровой привычкой ради привычки.
В первую очередь важно понимать, для чего вы экономите. Нужно поставить конкретные цели: например, создать финансовую подушку, отложить на свое хобби или на то, о чем давно мечтали.
Также стоит проанализировать свой бюджет и выбрать оптимальную стратегию для себя: сколько вы можете откладывать без ущерба для своей жизни.
Расставьте приоритеты: что действительно важно для вас в данный момент и без чего реально можно обойтись. Обращайте внимание на спонтанные покупки. Часто бывает так, что мы не замечаем, сколько тратим, например, на повседневные привычки: кофе, сигареты, быстрое питание.
Если жизнь становится более тусклой и напряженной, стоит пересмотреть свой подход к экономии.
Миф № 2. Покупать только на распродажах — значит экономить
На распродажах, действительно, можно приобрести товар по хорошей цене. Однако увлекаться распродажами — сомнительный способ экономии, и вот почему. Во-первых, товары могут продаваться комплексно, например, скидка дается только при покупке от двух или трех штук. Если вам на самом деле нужна только одна единица товара, вы переплатите с ощущением выгоды.
Во-вторых, цены на товары могут быть изначально завышены. Если не следить за ценами и не сравнивать их в разных магазинах, есть риск купить вещь с пометкой «скидка», но по обычной цене, просто сниженной до нормальной после завышения.
В-третьих, распродажа может привлечь вас к покупке чисто психологически: ради скидки вы готовы приобрести то, в чем нет необходимости. Все это противоречит идее экономии.
По-настоящему экономно — разбираться в ситуации на рынке товаров и покупать осознанно то, что действительно вам нужно, а не ради скидки.
Миф № 3. Нужно покупать товары впрок, так дешевле
Привычка покупать товары про запас может сыграть злую шутку: запасенные продукты могут не дождаться своего часа и испортиться, вещи — разонравиться. Да и жизненная ситуация может измениться так, что необходимость в купленных товарах пропадет.
Здесь также важен здравый смысл и расчет. Покупать впрок стоит те вещи, которые действительно вам пригодятся.
Пример: у вас нестандартная стопа, обычно вы мучаетесь с поиском подходящей обуви, но вдруг нашли отличный вариант по хорошей цене. Обувь нужна всегда, ее износ неизбежен, а поиск новой в будущем может снова стать испытанием.
В таком случае можно рассмотреть покупку дополнительной пары про запас. Так вы сэкономите себе время и, возможно, деньги в будущем, потому что инфляцию никто не отменял.
Еще пример: туалетная бумага. Товар актуален во все времена и не испортится. Если есть действительно выгодное предложение и речь не идет о крупных суммах, то почему бы не приобрести бумагу про запас.
А вот, к примеру, кофе и лекарства, купленные впрок, могут испортиться до того, как вы их используете.
Миф № 4. Чем дешевле товар, тем больше экономия
Недаром говорят: скупой платит дважды. Дешевые вещи часто оказываются некачественными, быстрее изнашиваются, и потребность в их замене возникает быстрее.
Брать дешевую или дорогую вещь — зависит от ваших приоритетов и задач.
Пример: Олег планирует долго заниматься ремонтом. В таком случае ему стоит приобрести качественный инструмент, который обойдется дороже, зато надежно прослужит и окупит себя со временем. Выбрав дешевый инструмент, Олег рискует столкнуться с его поломкой в процессе работы и потратить деньги на ремонт или покупку нового инструмента.
Если же Олегу понадобилось бы разово воспользоваться инструментом, то покупать дорогой инструмент ему не имеет смысла.
Важно определиться с тем, какая у вас проблема (долгосрочная или краткосрочная), и выбрать оптимальное соотношение цены товара, его качества и ваших возможностей.
Чтобы сэкономленные средства приносили доход, разместите их на вкладе или накопительном счете. Подобрать подходящий продукт можно здесь.
Миф № 5. Экономия — это отказ от развлечений и маленьких радостей
Излишняя экономия на собственных увлечениях, интересах и отдыхе может здорово навредить психическому здоровью. Она может привести к хронической тревожности, стрессу, выгоранию, а это, в свою очередь, ведет к срыву и, как следствие, компенсации — повышенным импульсивным тратам.
Пример: Витя твердо решил накопить на первый взнос за квартиру. Чтобы быстрее собрать нужную сумму, он сильно урезал расходы на развлечения: перестал ездить в отпуск, ходить на концерты и в бары с друзьями, даже короткие поездки по выходным стали казаться ему излишествами.
Сначала все шло хорошо: счет Вити пополнялся, и он гордился своей дисциплиной. Но через год он заметил, что стал раздражительным, постоянно уставшим, мысли о квартире больше не радовали, работоспособность снизилась. Жизнь Вити превратилась в череду дом — работа — дом.
Однажды Вите это надоело, и он решил уехать в отпуск. Считая, что заслужил хороший отдых после своей длительной аскезы, Витя купил дорогую путевку на курорт. Чтобы чувствовать себя хорошо в поездке, он также обновил гардероб и взял новый смартфон, потому что старый плохо держал заряд. В отпуске Витя решил себе ни в чем не отказывать, потому что «заслужил это». В итоге на долгожданный отпуск он спустил большую часть того, что откладывал за последние месяцы на квартиру.
Отказ от расходов на отдых и развлечения создает эмоциональное напряжение, которое может вылиться в импульсивные и нерациональные траты. Лучше оставлять в бюджете место для умеренных удовольствий — так будет проще придерживаться финансовых целей без срывов.
Похожая ситуация возникает и при отказе от расходов на маленькие удовольствия, например, любимую еду.
Пример: Рита решила, что будет экономить на сладостях. Она перестала покупать любимые кексы и шоколадки и отказалась от походов в кафе с подругами.
Через пару месяцев Рита заметила, что стала раздражительнее. Однажды после тяжелого дня она не выдержала, зашла в кондитерскую, подумала: «Да сколько можно!» — и купила себе торт за 3000 рублей, хотя обычно тратила на сладкое около 300 рублей в неделю.
Почувствовав вину за внеплановую трату, она решила утешить себя: заказала сумку, о которой давно мечтала, но не позволяла себе купить. В итоге за месяц Рита потратила больше, чем если бы просто иногда баловала себя кофе с любимыми кексами.
Отказ от маленьких удовольствий создает ощущение дефицита, а это может привести к импульсивным тратам. Лучше позволять себе небольшие радости, но в разумных пределах.
Более того, отказ от этих вещей не поможет вам экономить в широком смысле. Экономия будет работать в плюс только при грамотной оптимизации всех процессов, связанных с вашими финансами. Поэтому важно соблюдать баланс, чтобы не ощутить запрет или лишение.
Помните: вы и есть конечный и главный потребитель ваших накоплений, и никакая накопленная сумма не стоит вашего физического и психологического здоровья.
Миф № 6. Бесплатные вещи — это всегда экономия
Бесплатные вещи могут быть полезны, но они не всегда помогают решить проблему, даже наоборот, могут увеличить ваши расходы. Часто «бесплатное» требует дополнительных затрат: на ремонт, обслуживание или адаптацию под собственные нужды.
Пример: Николай решил начать играть на гитаре. Он посмотрел объявления и увидел, что кто-то отдает гитару безвозмездно. Но вот в чем дело: гитару отдавали потому, что она очень старая и требует обслуживания, хоть и выглядит неплохо.
Николай решил, что потратит немного денег на обслуживание инструмента — все равно сама гитара бесплатная. Но мастер объяснил Николаю, что гитара требует более серьезного ремонта. Увидев в мастерской другие гитары, Николай понял, что ему не нравится цвет его нового инструмента, и еще доплатил за перекраску.
В итоге «бесплатная» подержанная гитара приблизилась по стоимости к новой гитаре. А через несколько недель Николай понял, что приобретенная модель для него неудобна и что он хочет другую — и лучше новую.
Мало того что Николай не сэкономил на покупке гитары, он не получил удовлетворения от приобретенной вещи, погрязнув в переделках.
Может случиться и так, что бесплатная вещь действительно окажется подходящей и качественной. Но это как повезет.
Миф № 7. Если доход маленький, экономить и откладывать бессмысленно
Большой доход не гарантирует разумной экономии, но чисто математически она может быть более эффективна и заметна, чем при низком доходе. Это не говорит о том, что экономия при низком доходе не имеет смысла. Наоборот — она необходима.
Экономия должна быть оптимальной и не должна сильно затрагивать критически важные вещи. Важно определить для себя комфортные для экономии статьи расходов, чтобы не страдало качество жизни.
В моменте экономия на мелочах может быть совсем не заметна, однако со временем можно будет отследить ее плоды.
Пример: Никита получает 30 000 в месяц — доход небольшой, но и расходы у Никиты небольшие. Для него не работают советы в стиле «откажитесь от поездок на такси и доставки еды и сэкономите 10 000 рублей в месяц»: он и так не может себе это позволить.
Чтобы улучшить свою жизнь, Никита решил начать экономить на простых вещах и откладывать освободившиеся деньги:
- Перешел на более выгодный тариф мобильной связи и Интернета.
- Перестал покупать напитки, начал брать из дома воду и кофе в термосе.
- Завел карту, при оплате которой стоимость проезда в городском транспорте снижается.
- Стал покупать хлеб и выпечку по вечерам, когда цены снижаются на 20%.
- При покупке базовых товаров (продукты, лекарства, средства гигиены, одежда и т. д.) стал сравнивать цены в нескольких магазинах и находить более выгодные предложения.
- Ходить в магазины стал со списком, чтобы не покупать лишнее.
Предположим, с помощью такого подхода Никита высвободил из месячного бюджета 3000 рублей. Эти деньги он может откладывать, а может потратить на что-то полезное, например, на качественные витамины, удобную подушку или SSD-накопитель для своего компьютера — то, что не мог себе легко позволить, пока не начал экономить и откладывать.
Также важно увеличивать свой доход. Одна экономия не даст существенного прироста свободных денег, но поможет устранить финансовые утечки и наладить стратегию расходов.
Это удобно, бесплатно и безопасно: мы не берем комиссию, а вложенные деньги застрахованы государством.
Подобрать такой вклад можно здесь.
Еще по теме:
