Проведенные ЦБ в течение 2013 года регуляторные меры привели к снижению размера процентных ставок по необеспеченным кредитам физическим лицам. И сейчас, в начале 2014 года, на рынке практически не осталось «дорогих» банковских займов (под 50—70% годовых).
На этой неделе портал Банки.ру публикует топ-10 самых выгодных кредитов наличными, выдаваемых без залога и поручительства на сумму 700 тыс. рублей и срок пять лет.
Продукты в рейтинге ранжированы по величине процентной ставки, в случае ее совпадения — по величине максимально возможной в рамках данного предложения суммы кредита. Если по условиям программы ставка отличалась в зависимости от наличия или отсутствия личного страхования, за базовую мы принимали последнюю.
При расчете по ставке 21% годовых (средней в десятке) размер ежемесячного платежа по кредиту составляет около 19 тыс. рублей. Поэтому, с учетом требований финучреждений к соотношению платеж/доход (обычно 40—50%), чтобы претендовать на получение суммы в 700 тыс. рублей на срок пять лет, заемщику необходимо будет подтвердить доход около 40—50 тыс. рублей в месяц.
На первой позиции вновь программа ДжиИ Мани Банка — «Особый до 1 млн» под 13,9% годовых (для женщин действуют льготные условия кредитования — пониженная ставка в 13,5%). Программа доступна гражданам в возрасте от 30 до 59 лет.
Вторым стал кредит «Персональный» Райффайзенбанка, ставка по которому установлена на период с 1 декабря 2013 года по 28 февраля 2014 года в размере 16,5% годовых. Заявка рассматривается банком в срок от одного часа до одного дня.
На третьем месте оказалось предложение Хоум Кредит Банка «Большие деньги 700» под 19,9% годовых. Для оформления продукта потенциальному заемщику понадобится предоставить в банк внушительный список документов. Заявка же на кредит рассматривается в течение пяти дней.
Погашение задолженности по всем программам в топ-10 осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Исключение составляет предложение банка «Глобэкс» «Наличными на цели личные» под 22% годовых, выплата кредита по условиям которого возможна аннуитетными или дифференцированными платежами на выбор заемщика.
Дополнительные расходы не предусмотрены программами всех кредитных организаций, кроме Москоммерцбанка, который берет единовременную комиссию в размере 3 тыс. рублей за предоставление денежных средств и обслуживание договора.
Замыкает десятку предложение банка «Интеза» с процентной ставкой 24% годовых.
Обзор составлен по данным официальных сайтов, а также колл-центров банков на 21 января 2014 года.
Елена СУДАРИКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Банк / Кредит | Ставка, % |
| «Особый до 1 млн»
ДжиИ Мани Банк | 13,91 |
| «Персональный»
Райффайзенбанк | 16,52 |
| «Большие Деньги 700»
Хоум Кредит Банк | 19,9 |
| «Потребительский без обеспечения с подтверждением дохода справкой 2-НДФЛ»
«Зенит» | 21,853 |
| «Наличными на цели личные»
«Глобэкс» | 22 |
| «Необеспеченный»
«Возрождение» | 22,54 |
| «В нужный момент без личного страхования»
Москоммерцбанк | 235 |
| «Твои условия Мега»
Росгосстрах Банк | 23,96 |
| «ТНБ Потребительский без поручительства»
Транснациональный Банк | 23,9 |
| «Потребительский»
Банк «Интеза» | 24 |
В случае если банк указывает диапазон процентов, внутри которого ставка определяется индивидуально для каждого заемщика (без детализации категорий платежеспособности), расчет переплаты производился с учетом максимального значения диапазона.
Размер процентных ставок не учитывает надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличие отрицательной или положительной кредитной истории, а также льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
1. Размер процентной ставки для женщин — 13,5% годовых.
2. Процентная ставка действует на период с 1 декабря 2013 года по 28 февраля 2014 года.
3. В первый месяц погашение основного долга не производится (уплачиваются только проценты).
4. Ставка снижается на 3 процентных пункта при присоединении к договору коллективного страхования.
5. + 2 п. п. к базовой ставке при подтверждении дохода справкой по форме банка / справкой в свободной форме; взимается единовременная комиссия 3 тыс. рублей за предоставление денежных средств и обслуживание договора.
6. п. п. к базовой ставке при отказе от личного страхования; п. п. при наличии ПКИ в любом банке.
