Около года назад Банки.ру составлял рейтинг кредитных предложений банков Москвы на покупку новых автомобилей класса ЛКА (легкие коммерческие автомобили – малотоннажный грузовой транспорт массой не более 3,5 тонн и вместимостью до 17 пассажиров). На этой неделе мы решили выяснить, какие изменения произошли в данном сегменте за прошедший период и какие условия на покупку новых иностранных легких коммерческих автомобилей могут предложить московские банки физлицам на сегодняшний день.
В этот раз при составлении обзора мы рассматривали программы банков, предлагающих кредиты данного типа в Москве, и из 16 предложений на рынке были отобраны 11 автокредитов с наиболее выгодными условиями для заемщиков. Продукты ранжированы по сумме итоговой переплаты за весь срок кредита, расчет которой произведен с учетом дополнительных комиссий, если таковые предусмотрены тарифами банков. К сравнению принимались ставки, действующие при отказе заемщика от личного страхования, но при оформлении полиса каско и оплате его за счет собственных средств.
Программы в рейтинг отбирались согласно следующим параметрам: стоимость автомобиля – 1,2 млн рублей, первоначальный взнос заемщика – 30% собственных средств от стоимости машины ( 360 тыс. рублей), сумма кредита – 840 тыс. рублей, срок кредита – 5 лет ( период, на которые подобный кредит готовы предоставить большинство банков). Также данный срок был выбран для того, чтобы ежемесячный платеж был наименее обременителен для заемщика. В этом случае средний по ТОП-11 размер ежемесячного платежа составит около 22,7 тыс. рублей (20,4 тыс. руб. при ставке 18% и 22,1 тыс. руб. при ставке 22,8%). Для оформления кредита заемщику необходимо иметь от 45 до 57 тыс. рублей ежемесячного дохода в зависимости от требования конкретного банка к соотношению платеж/доход.
При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с наименьшей переплатой). При совпадении ставки по кредитным программам разных банков, они размещены в обзоре по названию банка в алфавитном порядке.
Первое место нашего обзора занял «Автокредит» Эксперт-Банка со ставкой 18% годовых и итоговой переплатой 439,9 тыс. рублей.
Вторым оказалось предложение «Легкие коммерческие автомобили» Юникредитбанка с переплатой 444,3 тыс. рублей и ставкой 18,16% годовых, которая будет ниже на 1 процентный пункт при покупке клиентом полиса страхования жизни и здоровья.
Замыкает тройку кредит Россельхозбанка «Новый автомобиль», переплата по которому составляет 448,4 тыс. рублей, а ставка 21% в год, которая может быть ниже на 2,5 процентного пункта при покупке полиса личного страхования.
Четвертое и пятое место заняли продукты «Коммерческий» банка «Союз» и «Коммерческий автомобиль» банка «Центр-Инвест» со ставкой 19,5% годовых и переплатой 481,4 тыс. рублей. В случае подачи заявки на кредит в банке «Центр-Инвест» с использованием сервиса «Заявка online» ставка будет ниже на 0,25 процентных пункта. Преимуществом данного предложения также является возможность клиента отказаться от оформления полиса каско без повышения ставки.
Шестую позицию обзора занял банк «Глобэкс» с программой «Грузовые автомобили, прочие ТС, новые», ставка по которой составит 24% годовых, а переплата – 512,4 тыс. рублей.
На седьмом месте находится предложение «Автоэкспресс» банка «Балтика» с переплатой 523,6 тыс. рублей и ставкой 21% годовых. При наличии полиса личного страхования ставка снизится на 2 процентных пункта.
Восьмым стал автокредит «Коммерческий транспорт» банка ВТБ 24 со ставкой 21,9% годовых и переплатой 549,2 тыс. рублей.
Девятая позиция отведена продукту «Коммерческий транспорт» Татфондбанка со ставкой 21,99% годовых и переплатой 551,8 тыс. рублей.
Десятое место занял Меткомбанк (Череповец) с программой «Коммерческий транспорт» со ставкой 22,8% годовых, которая будет ниже на 1,5 п. п. при оформлении клиентом полиса личного страхования, и переплатой 575,1 тыс. рублей. Аналогичные условия за исключением влияния полиса личного страхования на ставку предлагает клиентам Сетелем Банк, программа которого «Стандартный – коммерческий автомобиль» замыкает наш обзор.
В обзоре не принимали участия специальные предложения банков на покупку автомобиля какой-либо одной конкретной марки или модели, совместные программы с автосалонами или официальными дилерами. Не попали в обзор из-за высокой ставки и большой переплаты программа «АвтоПлюс» Плюс Банка ( 24,9% годовых, переплата – 657,5 тыс. рублей), «Стандарт» АйМанибанка ( 27-28% годовых в зависимости от категории авто, переплата от 707,6 тыс. рублей), «На новый коммерческий транспорт» Вокбанка (30% годовых, переплата - 790,8 тыс. рублей) и «Коммерческий транспорт» Московского кредитного банка со ставкой до 32,5% в год. Также в рейтинге не учитывался «Автокредит» банка «Авангард» со ставкой 23% в год, так как кредиты на покупку коммерческих автомобилей предоставляются только на срок до двух лет.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 20 октября 2015 года.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
В сумму переплаты не включались дополнительные расходы заемщика, в том числе в адрес контрагентов, посреднические услуги, стоимость полиса обязательного страхования, затраты на регистрацию авто, оборудование его противоугонными системами и т. д.
| Банк/Продукт | Ставка,% годовых | Ориент. размер переплаты, тыс. руб. | Комиссия | Минимальный ПВ,% |
| Эксперт-Банк | 18 | 439,9 | нет | 15 |
| Юникредитбанк «Легкие коммерческие автомобили» | 18,16* | 444,3 | нет | 30 |
| Россельхозбанк «Новый автомобиль» | 21** | 448,4*** | нет | 10 |
| Союз | 19,5 | 481,4 | нет | 20 |
| Центр-Инвест «Коммерческий автомобиль» | 19,5**** | 481,4 | нет | 30 |
| Глобэкс | 24 | 512,4***** | нет | 15 |
| Балтика «Автоэкспресс» | 21****** | 523,6 | нет | 10 |
| ВТБ 24 «Коммерческий транспорт» | 21,9 | 549,2 | нет | 30 |
| Татфондбанк «Коммерческий транспорт» | 21,99 | 551,8 | нет | 30 |
| Меткомбанк «Коммерческий автотранспорт» | 22,8******* | 575,1 | нет | 20 |
| Сетелем Банк «Стандартный – коммерческий автомобиль» | 22,8 | 575,1 | нет | 25 |
* ставка ниже на 1 п. п. при покупке полиса личного страхования
** ставка ниже на 2,5 п. п. при покупке полиса личного страхования
*** Дифференцированная схема (график) погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 523,6 тыс. рублей
**** До момента оформления залога ставка будет выше на 3 п. п. При подаче заявки с использованием сервиса «заявка online» ставка ниже на 0,25 п. п.
***** Дифференцированная схема (график) погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 610 тыс. рублей
****** Ставка ниже на 2 п. п. при покупке полиса личного страхования
******* Ставка ниже на 1,5 п. п. при покупке полиса личного страхования
