Бывают ситуации, когда необходимо перевести деньги на счет в банке для последующей операции с ними без дополнительных условий со стороны финансовой организации. Для этих целей подойдет сберегательный счет, особенно тот, который легко можно открыть онлайн.
Разбираемся, как открыть сберегательный счет в Сбербанке, чем он отличается от вклада и накопительного счета и можно ли по нему получать проценты.
Что такое сберегательный счет
Сберегательный счет — это один из видов банковского депозита, текущий банковский счет, по которому начисляются проценты.
Слово «депозит» часто выступает синонимом понятия «банковский вклад». Например, в таком значении слово «депозит» используется в Гражданском кодексе РФ.
Однако фактически понятие «депозит» существенно шире, оно включает различные виды взаимодействия финансовых организаций с клиентами, при которых последние предоставляют им свои активы. Помимо вклада, это другие виды счетов — текущий, сберегательный, расчетный, накопительный и т. д.
Для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью, физические лица открывают текущий банковский счет. Сберегательный счет — это текущий счет, по которому финансовая организация выплачивает проценты за хранение средств (проценты на остаток). Как правило, процентная ставка по сберегательному счету не превышает 1%, чаще всего она существенно ниже.
Сберегательный счет открывается на длительный период. Чаще всего он является бессрочным, то есть действует до тех пор, пока клиент банка его не закроет (расторгнет договор с финансовой организацией). Сберегательный счет доступен для пополнения в любой момент времени, и с него свободно можно снимать денежные средства.
Иногда для открытия сберегательного счета устанавливается минимальная сумма (например, 1 рубль), но чаще всего открыть его можно без внесения денежных средств. На сберегательном счете можно хранить как деньги в рублях, так и в иностранной валюте.
Чем сберегательный счет отличается от накопительного
Важно отличать сберегательный счет от вклада и накопительного счета.
- Сберегательный счет открывается прежде всего для хранения денег клиента с возможностью их использования без каких-либо ограничений. При этом банк может выплачивать по такому счету определенные проценты, но, как правило, они минимальны.
- Вклад — это счет, на который клиент кладет денежные средства для их сбережения и получения дохода от выплаты процентов, которые банк начисляет за пользование средствами вкладчика. Основная цель вклада — получение дохода. Но пользование деньгами с вклада ограничено, особенно в части снятия средств (снять деньги можно, но это отразится на выплате процентов в меньшую сторону).
- Накопительный счет — это банковский счет, открытый для получения дохода при соблюдении вкладчиком определенных условий. Накопительный счет зачастую позволяет получать более высокий доход, чем вклад, но для этого клиент должен строго соблюдать ряд условий, например по срокам хранения денег или сумме внесенных на депозит средств. При этом накопительный счет так же, как сберегательный, является бессрочным.
Выберите накопительный счет под ваши цели из 100+ предложений на Банки.ру
Для наглядности представим отличия трех разных видов депозитов в виде таблицы:
| Условия | Сберегательный вклад | Накопительный счет | Вклад |
| Срок действия | Бессрочный | Бессрочный | Ограничен, возможна пролонгация, если предусмотрено договором |
| Сумма | Без минимального взноса | Без минимального взноса, в некоторых банках установлен верхний предел | Устанавливается минимальная и максимальная сумма для открытия |
| Ставка | Минимальня, не выше 1% | Гибкая, зависит от текущей ситуации на рынке | Фиксированная на весь срок действия договора |
| Периодичность выплаты процентов | В зависимости от условий — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока | Ежемесячно | В зависимости от условий — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока |
| Пополнение | Без ограничений | Без ограничений | Если предусмотрено договором, в общем случае — нет |
| Частичное снятие | Без ограничений | Без ограничений | Если предусмотрено договором, до неснижаемого остатка, в общем случае — нет |
| Досрочное закрытие | Без потери процентов за истекшие расчетные периоды | Без потери процентов за истекшие расчетные периоды | С потерей процентов, возможно расторжение на льготных условиях, если предусмотрено договором |
На сберегательные счета, как и на другие виды банковских депозитов, распространяется система страхования вкладов (ССВ) — специальная государственная программа, которая защищает средства граждан, размещенные в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить денежное возмещение в пределах установленного законом лимита.
Лимит страхового возмещения сейчас составляет 1,4 млн рублей. В эту сумму входят начисленные на дату наступления страхового случая проценты. Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из них, но на сумму не более 1,4 млн рублей.
Если сумма депозитов превышает 1,4 млн рублей, она не покрывается страховкой. В этом случае денежные средства можно возместить в ходе ликвидационных процедур в отношении банка.
Условия сберегательного счета в Сбербанке
Сберегательный счет в Сбербанке — бессрочный.
Согласно данным с сайта банка, счет можно открыть в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, китайских юанях, японских иенах, сингапурских долларах, индийских рупиях, дирхамах ОАЭ, белорусских рублях и казахстанских тенге.
Счет открывается даже без его пополнения. Процентная ставка по нему составляет 0,01% годовых и действует при любом объеме средств на счете. Максимальная сумма счета для начисления процентов не предусмотрена.
Пополнять счет, переводить и снимать деньги до нулевого баланса можно в любой момент времени (для валюты — с учетом установленных ограничений Банка России).
Открыть счет можно в одном из отделений Сбербанка, в интернет-банке («Сбербанк Онлайн») и мобильном приложении. Открытие счета в «Сбербанк Онлайн» и в мобильном приложении доступно клиентам с 18 лет.
Пополнить счет и снимать с него деньги также можно как наличными, так и в безналичной форме (через онлайн-кабинет в Сбербанке и банковское приложение). Средства можно переводить на другие счета (в том числе в других банках) и на банковские карты.
Как открыть сберегательный счет в Сбербанке
Чтобы открыть сберегательный счет в отделении Сбербанка, нужно выбрать ближайший или наиболее удобный офис и обратиться к оператору с паспортом.
Затем необходимо подписать договор об открытии счета. После этого можно внести средства на сберегательный счет.
Открыть сберегательный счет также возможно не выходя из дома — через «Сбербанк Онлайн» или приложение Сбербанка для мобильных устройств.
Для открытия сберегательного счета в «Сбербанк Онлайн» нужно зайти в личный кабинет, а затем — в раздел «Накопления».
В этом разделе необходимо выбрать вкладку открытия вклада в рублях или валюте («Открыть новое») и нажать кнопку «Вклад».
В открывшемся подразделе следует найти вкладку «Счета», выбрать в ней «Сберегательный счет» и нажать кнопку «Оформить».
Затем предлагается внести первоначальную сумму размещаемых средств (можно оставить 0 рублей) и нажать кнопку «Продолжить».
После этого следует ознакомиться с параметрами счета, согласиться с ними, поставив галочку, и нажать кнопку «Подтвердить».
Счет открыт!
При открытии сберегательного счета в мобильном приложении порядок действий похожий.
Необходимо войти в приложение. Затем выбрать раздел «Накопления», в нем — вкладку «Открыть новое» и нажать кнопку «Вклад».
В открывшемся подразделе нужно найти вкладку «Счета», выбрать в ней «Сберегательный счет» и нажать кнопку «Продолжить».
Как открыть сберегательный счет в Сбербанке: главное
- Сберегательный счет — это текущий счет, по которому финансовая организация выплачивает проценты за хранение средств (проценты на остаток). Как правило, процентная ставка по сберегательному счету не превышает 1%, чаще всего она существенно ниже.
- Сберегательный счет открывается на длительный период, чаще всего он является бессрочным, то есть действует до тех пор, пока клиент банка его не закроет (расторгнет договор с финансовой организацией). Сберегательный счет доступен для пополнения в любой момент времени, и с него свободно можно снимать денежные средства.
- Сберегательный счет в Сбербанке является бессрочным. По данным на сайте банка, счет можно открыть в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, китайских юанях, японских иенах, сингапурских долларах, индийских рупиях, дирхамах ОАЭ, белорусских рублях и казахстанских тенге.
- Счет открывается даже без его пополнения. Процентная ставка по нему составляет 0,01% годовых и действует при любом объеме средств на счете. Максимальная сумма счета для начисления процентов не предусмотрена.
- Открыть счет можно в одном из отделений Сбербанка, в интернет-банке («Сбербанк Онлайн») и мобильном приложении. Открытие счета в «Сбербанк Онлайн» доступно клиентам с 18 лет. Пополнить счет и снимать с него деньги также можно как наличными, так и в безналичной форме (через онлайн-кабинет в Сбербанке и банковское приложение). Средства можно переводить на другие счета (в том числе в других банках) и на банковские карты.
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
Мой профиль
