Количество преступлений, связанных с инвестициями в интернете, значительно растет. Так, по данным занимающейся кибербезопасностью компании PeckShield, общая стоимость потерь от взломов и мошенничества в 2024 году превысила 3 млрд долларов. Это на 15% выше показателя предыдущего года.
Злоумышленники часто используют мессенджеры, социальные сети и сайты знакомств. Банки.ру на примере истории жертвы мошенника рассказывает об основных этапах обмана и делится рекомендациями, как обезопасить себя.
Романтическая афера
30-летняя Александра из Москвы из-за знакомства в интернете потеряла около 1 млн рублей. Девушка зарегистрировалась в популярном приложении для дейтинга, где ей приглянулся профиль молодого человека Влада. В его анкете был указан возраст — 35 лет, место работы — собственный бизнес в сфере ремонта автомобилей, и увлечения — футбол и горные лыжи.
Влад ответил Александре взаимностью, пара некоторое время общалась в приложении для знакомств, после чего молодой человек предложил перейти в Telegram.
«Мы переписывались примерно две недели, Влад слал много фотографий и голосовых. Мы созванивались, но без видео. Он сказал, что живет в Москве, но на данный момент находится в командировке в другой стране, но скоро вернется и мы встретимся», — рассказывает Александра.
Через пару недель новый знакомый начал разговор о финансах и инвестициях. Александра признается, что знала о подобной мошеннической схеме, поэтому решила проверить нового Влада и попросила прислать большой букет цветов. Молодой человек просьбу выполнил и быстро прислал цветы. Это отвело подозрения. Влад продолжил настойчиво рассказывать об инвестициях в интернете.
«Он говорил, что у него есть хороший источник пассивного дохода, который позволяет ему безбедно жить. В этом ему якобы помогает его брат, который имеет огромный опыт в инвестициях, а именно в заработке на курсе валют. В итоге мы созвонились с его братом», — делится Александра.
Брат Влада во время разговора уговорил Александру установить программу известной торговой площадки. Но затем он сказал, что для хорошего заработка нужно зарегистрироваться на другом сайте. Позже выяснилось, что ресурс оказался фишинговым.
«Условия были такие: мне давали инструкции по сделкам, и за это я должна была платить комиссию в размере 30% от прибыли. Первые сделки были на небольшие суммы, что было для меня комфортно. Я платила комиссию, но и зарабатывала около 7 тысяч рублей в день. После чего выводила их себе на карту, так что подозрений у меня не осталось никаких», — говорит Александра.
Через несколько дней «наставник» предложил Александре сделку на крупную сумму: она должна была получить около 3 млн рублей. Для этого девушка должна была сначала заплатить комиссию — 900 тысяч рублей. Как объяснил брат Влада, это нужно было, чтобы в дальнейшем вывести средства. Таких денег у нашей героини не было, и она заняла сумму у родственников.
После того как Александра заплатила комиссию, ее аккаунт на сайте заблокировали. Недоступными оказались аккаунты Влада и его брата в мессенджерах. Вся переписка и фотографии были удалены.
Девушка не стала обращаться в полицию, поскольку у нее не нашлось достаточных доказательств. В настоящее время она возвращает долг родственникам.
Важно. Преступники могут создавать поддельные платформы для инвестиций, фальшивые версии официальных кошельков или ботов в Telegram. Отличить их от легальных ресурсов очень сложно. Схема работы у них следующая. Во-первых, все данные и финансовая информация оказывается у злоумышленников. Во-вторых, изначально ресурс позволяет выводить небольшие суммы, что создает впечатление надежности и доходности вложений. Однако затем при попытках вывести средства сайт либо закрывается, либо отклоняет запрос.
«Есть базовое правило: выше доходность — выше риск. За точку равновесия можно взять банковские вклады, которые дают в настоящее время 18–20% годовых. Это рыночные условия. Если вам предлагают заработать ощутимо больше, например, 50% или 100% годовых, это повод насторожиться и вспомнить о рисках. Вероятнее всего, это мошенники. И тем более не стоит верить обещаниям гарантированной доходности. При таких прибылях никаких гарантий быть не может», — говорит эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина.
Этапы мошеннической схемы
Рассмотрим пошагово, как устроена данная схема мошенничества.
Первый контакт. Он может состояться на сайте знакомств, в социальных сетях или через мессенджеры, электронную почту. Мошенник использует чужие фотографии и видео, чтобы выглядеть успешным человеком.
Установление доверия и эмоциональных связей. Злоумышленник делится фотографиями из личной жизни, рассказывает истории и проявляет интерес к собеседнику. Этот этап имеет решающее значение для установления эмоциональной связи с жертвой.
Внедрение инвестиционной схемы. В процессе общения мошенник представляет концепцию инвестиций, рассказывает о ее потенциале для получения прибыли. В качестве доказательства преступник может прислать поддельные документы об успешных сделках.
Срочная возможность. Мошенник говорит о том, что прямо сейчас можно получить хорошую прибыль, для этого нужно действовать быстро.
Манипуляция и фиктивная прибыль. Злоумышленник продолжает использовать психологические инструменты для усиления контакта, могут быть обещания совместного будущего, подарки или даже шантаж. Собеседник всячески убеждает жертву вкладывать больше средств. В это время жертва может получать от сделок небольшую прибыль, что еще больше вводит в заблуждение.
Исчезновение и потери. В финале будет предложение о крупной сделке, для совершения которой от жертвы потребуется значительная сумма. После получения средств мошенник исчезает.
«Если вы поняли, что перевели деньги мошенникам, как можно скорее свяжитесь со своим банком. Это можно сделать через чат поддержки или по телефону горячей линии. Нужно подробно описать ситуацию, указать реквизиты, на которые перечислили деньги, назвать время перевода и сумму. Далее пишите заявление в полицию. Это можно сделать в ближайшем отделении или на сайте МВД. Чем больше деталей вспомните, тем выше шансы у правоохранителей найти преступников, а у вас — вернуть деньги», — объясняет Мария Иваткина.
Как распознать мошенничество
Перечислим основные моменты, на которые следует обратить внимание при общении с новым знакомым в интернете, который предлагает вложить средства:
- Гарантированная и легкая прибыль. Не существует реальных инвестиционных схем, используя которые можно 100% получить прибыль.
- Отсутствие технического документа или его сомнительность. Обязательно должен присутствовать технический документ, в котором прописаны схемы инвестиций и принцип работы.
- Агрессивный маркетинг и манипуляции. Мошенники имеют цель как можно быстрее получить деньги. Если разговор об инвестициях кажется слишком навязчивым и содержит нереалистичные заявления, не подкрепленные фактами, это повод насторожиться и проверить информацию, прежде чем совершать какие-либо операции.
- Анонимность. Информацию о мошенниках найти практически невозможно, у них могут отсутствовать активные аккаунты в соцсетях. Если человек представляется сотрудником инвестиционной компании, информация о предприятии и его сотрудниках, вероятнее всего, будет в свободном доступе.
«Не открывайте ссылки, которые вам присылают в переписке. Это может быть фишинговый сайт, который используют мошенники, чтобы завладеть персональными данными. А они в свою очередь служат “ключом” к личным финансам. Соблюдайте цифровую гигиену», — рекомендует Иваткина.
Переход по неизвестным ссылкам, в том числе полученным от незнакомых людей, может грозить неприятными последствиями, добавляет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина:
- Угроза анонимности: с помощью подставного сайта мошенники смогут узнать IP-адрес и ваше местоположение.
- По ссылке может располагаться копия известного или интересующего жертву сайта, созданная мошенниками. Авторизуясь на таких сайтах-двойниках, человек предоставляет мошенникам свои учетные данные для входа уже на ресурсы-оригиналы.
- Переход по ссылке может запустить загрузку вредоносного файла или приложения.
