Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка: возможности и ограничения
Фото: Banki.ru

Плюсы и минусы карты «Свобода».

Как и любая карта рассрочки, «Свобода» представляет собой сплав кредитного и дебетового продуктов. У карты есть кредитный лимит, который можно тратить на покупки у партнеров банка, возвращая средства равными частями. Если платить по графику и не нарушать условия — получаем классическую модель рассрочки.

Для новых клиентов действует акция «10.13» — 10 месяцев рассрочки на все покупки у партнеров в течение 14 дней после оформления карты. Тем, кто уже использует карту «Свобода», банк может прислать одно из спецпредложений, актуальных 30 дней с момента получения: «5 месяцев на все 2.0» (5 месяцев рассрочки на покупки у партнеров) или «Посвободнее» (6 месяцев рассрочки на первую, совершенную в период действия акции, покупку).

Помимо кредитного лимита для покупок у партнеров, банк может одобрить (а может и не одобрить) возможность использовать часть лимита на покупки не у партнеров банка. То есть у клиента может быть один или два лимита в пределах одобренной суммы. В таком случае карта работает как кредитная с льготным периодом до 51 дня (точный срок зависит от того, когда у клиента наступает расчетный период, он привязан к конкретной дате).

Если же положить на «Свободу» собственные средства и оплачивать покупки ими, карта превращается в дебетовую. Никакого кешбэка и процентов на остаток в этом случае не предусмотрено, снять наличные невозможно, так что дебетовая версия «Свободы» не выгодна. Банк выплачивает клиенту деньги только в одном случае: когда клиент приходит закрыть карту. Если в момент закрытия карты на ней осталась рассрочка, ее потребуют погасить до закрытия.

Покупай сейчас — плати потом

Сколько лимитов и в каком объеме одобрить, а также процент, который придется заплатить по истечении льготного периода за покупки вне партнерской сети, банк решает индивидуально исходя из платежеспособности клиента. Максимальный кредитный лимит — 290 тысяч рублей. Процент может быть в диапазоне 17,9—34,8% годовых.

Банк выдает «Свободу» гражданам РФ от 18 до 70 лет, со стажем на последнем месте работы не менее трех месяцев. Подтвердить доход можно одним из выбранных способов:

  • справкой 2НДФЛ/ по форме банка/ по форме работодателя с разбивкой по месяцам или по среднему окладу,
  • выпиской о зарплате из банка, в котором клиент получает зарплату,
  • для неработающих пенсионеров: выпиской ПФР/ выпиской о начислении пенсии/ справкой о размере (назначении) пенсии.

Одобренную карту можно забрать в отделении банка или заказать бесплатную доставку курьером. Чтобы активировать карту «Свобода», нужно получить ПИН-код на сайте банка, через сервис «Хоумкредит» или позвонив в колл-центр.

Товары в рассрочку можно купить в более чем 130 тыс. магазинов-партнеров. Потраченная сумма в равных долях делится на периоды рассрочки, погашение ежемесячное.

Минимальный ежемесячный платеж состоит:

  • из платежа по рассрочке по покупкам в партнерской сети;
  • 7% от долга по покупкам вне партнерской сети (если таковые были) — остальную часть можно вернуть позже, до 51 дня без процентов;
  • процентов (если клиент не выполнил условия по рассрочке);
  • комиссий, возможных штрафов и просроченной задолженности, если таковая возникла.

За неуплаченный вовремя минимальный платеж, начисляется штраф в размере 0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности, начиная с 1-ого дня.

Платные услуги

Чтобы не платить лишнего, важно помнить о сопутствующих платных финансовых сервисах. Все платные услуги будут указаны в договоре, их можно самостоятельно подключить в приложении «Мой кредит», по звонку в кол-центр или в офисе банка.

Платные услуги к карте «Свобода»:

  1. СМС-информирование — 99 рублей в месяц, начиная с третьего месяца. Довольно дорого по сравнению со стоимостью этой услуги в среднем для банков, но у кредитной карты «Польза» того же Хоум Кредит Банка ежемесячные 99 рублей начинают списываться уже со второго месяца обслуживания, а вот по карте рассрочки «Халва» от Совкомбанка услуга предоставляется бесплатно;
  2. опция «Делим на 3» (увеличение срока рассрочки до трех месяцев при покупках не у партнеров) — 499 рублей в месяц начиная с третьего;
  3. программа «Свобода+», включает опции «Увеличение рассрочки», позволяющую добавить 6 или 10 дополнительных месяцев отсрочки у партнеров (за 6 или 10% от остатка задолженности соответственно), «Пропуск платежа» (в рамках пакета бесплатно, дает возможность пропустить ближайший платеж по рассрочке, фактически увеличивая срок рассрочки на месяц, но воспользоваться ею можно только раз в полгода и при условии оплаты не менее чем трех месяцев рассрочки) и «Отказ от взыскания» (в рамках пакета бесплатно дает право обратиться в банк с просьбой об отказе от мероприятий по взысканию задолженности в случае форс-мажора) — 349 рублей в месяц;
  4. вне пакета «Свобода+» комиссии взимаются единоразово: услуга «Плюс 6» (увеличение срока рассрочки на шесть месяцев) — 9% от остатка задолженности, опция «Плюс 10» — 15%, «Пропуск платежа» вне пакета «Свобода+» будет стоить 499 рублей..

Все эти услуги вряд ли понадобятся дисциплинированным заемщикам.

Пополнить карту «Свобода» можно в мобильном приложении и в интернет-банке, на сайте банка через специальный сервис «Внесение платежа по кредиту», в отделениях и банкоматах банка. Средства зачисляются в течение 48 часов — это может стать причиной просрочки платежа.

В случае, если по товару, купленному по карте «Свобода», осуществляется возврат, то рассрочка аннулируется. Повторяемся, но это важно: хотя карту можно использовать как дебетовую (то есть вносить на нее средства сверх платежа и тратить их), но снимать наличные с нее нельзя.

Кому подходит «Свобода»?

  1. Тем, кто планирует покупки в магазинах — партнерах банка. При должной аккуратности и внимательности к внесению платежей эти покупки могут стать хорошей альтернативой POS-кредитам и кредитным картам.
  2. Тем, кто планирует импульсные покупки не у партнеров банка, но хочет взять для этого карту быстро и просто. Льготный период в 51 день — вполне нормальное условие, учитывая простые условия получения карты.

И совсем не подходит «Свобода» тем, кто хочет зарабатывать на своих средствах и выбирает продукты с кешбэком и процентом на остаток.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru