Средняя ставка по вкладам и накопительным счетам в топ-15 банков по объему депозитов на 25 марта 2023 года составила 5,34% годовых. По сравнению с данными на 25 декабря она уменьшилась на 0,08 процентного пункта.
Наибольшее значение зафиксировано у СМП банка (7,08% годовых) и у банка «Открытие» (6,68% годовых). Наименьшие средние ставки на дату расчета все так же отмечались у Райффайзен Банка (2% годовых) и ЮниКредит банка (3,47% годовых).
Расчет индекса по вкладам осуществлялся в разрезе двух критериев детализации — срока вклада (3, 6 и 12 месяцев) и дополнительных опций (возможности пополнения и снятия), а также отдельно по накопительным счетам.
По итогам I квартала 2023 года ставки по вкладам сохранились на уровне декабря 2022 года с незначительными корректировками: по краткосрочным вкладам в сторону уменьшения, по вкладам на более длительный срок в сторону увеличения.
Отсутствие существенных изменений ставок по вкладам обусловлено сохранением размера ключевой ставки на том же уровне, что и в IV квартале 2022 года, а доходность банковских вкладов напрямую зависит от изменения этого показателя.
Наибольшая средняя ставка все еще наблюдается у краткосрочных вкладов: на 3 месяца — 6,22% годовых (минус 0,08 п. п. по сравнению с 25 декабря 2022 года), на 6 месяцев ставка практически не изменилась — 6,21% годовых.
По вкладам на 12 месяцев ставка на 25 марта 2023 года составила 6,14% годовых, что на 0,03 п. п. больше, чем в предыдущем периоде.
При этом средняя ставка по вкладам на 3 месяца за последний год (по сравнению с данными на 25 марта 2022 года) снизилась больше всего — на 9,63 п. п., тогда как по вкладам на 6 месяцев снижение составило 3,4 п. п., а на 12 месяцев — 2,11 п. п.
Также не наблюдается значительных изменений по средним ставкам в разрезе дополнительных опций.
Наибольшая средняя ставка по-прежнему у вкладов без пополнения и снятия — 6,45% годовых. По сравнению с IV кварталом прошлого года это единственный показатель, по которому произошло увеличение — на 0,12 п. п.
Средняя ставка по вкладам с пополнением без снятия осталась практически на том же уровне и составила 5,64% годовых (минус 0,01 п. п. по сравнению с данными на 25 декабря 2022 г.).
По вкладам с возможностью пополнения и снятия ставка уменьшилась на 0,08 п. п., и на 25 марта ее значение составило 5,28% годовых. По сравнению с данными год назад этот показатель уменьшился меньше всего — на 3,97 п. п.
По накопительным счетам средняя ставка — 4,64% годовых (меньше на 0,08 п. п.). За год средние ставки по накопительным счетам снизились больше всего — 8,51 п. п.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по вкладам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Вклады физических лиц» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Учитывались процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для новых клиентов при условии оформления вклада/НС без выполнения каких-либо дополнительных условий (совершение расходных операций по картам, покупки ИСЖ/НСЖ или коробочных продуктов и т. д.), но с учетом надбавки, предоставляемой за оформление продукта онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров) и по специальным программам, не учитываются.
Оксана ДАНИЛЕНКО, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
