Блокировка счетов (115-ФЗ)

Добрый день!

Я, как ФЛ зарегистрировался на криптобирже Bybit, имею верифицированный аккаунт, провожу сделки (покупка USDT - продажа USDT).

До сентября являлся зарплатным клиентом Т-Банка, далее перешел в другой Банк.

Сделки по ордерам проходили по карте ФЛ. 

Т-Банк запросил подтверждение и экономическое обоснование операций, на что я отправил скриншот из личного кабинета криптобиржи, скриншоты всех ордеров, а также предоставил объяснение, что я покупаю и продаю криптовалюту, получаю доход, который впоследствии буду декларировать (с учетом того, что является имуществом, то сделки не запрещены уже законом).

Т-Банк провел проверку и все ок, но порекомендовали открыть ИП, чтобы указывать доход там и, соответственно, у банка будет меньше вопросов.

Открыл ИП, открыл РС в Т-Банке, проконсультировался с сотрудником, оплатил счет и получил ответ, что я могу получать доход с криптобиржи на карту ФЛ, далее указывать доход в ИП.

Решил следовать данным рекомендациям.

В итоге, 10.11.2025 Т-Банк снова запросил информацию, которая уже имеется:

1. Справка 2НДФЛ - чтобы понимать, откуда деньги на первоначальную покупку криптовалюту;

2. Скриншоты ордеров;

3. Скриншоты из личного кабинета криптобиржи;

4. Экономическое обоснование всех операций.

Запрашиваемая банком информация была предоставлена на почту и в чат. Где видно, что я купил криптовалюту на одну сумму, далее провел продажу за другую сумму. Понятное дело, что я продаю криптовалюту через гаранта, и деньги поступают от нескольких физических лиц, которые ее покупают. Весь доход указывается в бухгалтерии ИП, который открыт в Т-Банке и Т-Банк это все видит.

В итоге доступ к счетам оказался ограничен, рекомендовано закрыть счет и решение пересмотреть не имеют возможности (или желания?).

10.11.2025 мне позвонила сотрудница Т-Банка (Анна, если не ошибаюсь), мы пообщались, объяснил ситуацию, что я действовал согласно информации, полученной от их же специалиста.

Счет заблокировали, тк не прошел проверку, получается, что 62 скриншота, которые были запрошены и предоставлены, не являются доказательством того, что я получаю доход и декларирую его на счете ИП.

Просьба разобраться в ситуации и разблокировать счет. Со своей стороны могу предоставить гарантии, что массовых поступлений на счет ФЛ более не будет.

При необходимости готов был предоставить дополнительную информацию, для того, чтобы Т-Банк пересмотрел свое решение по поводу блокировки счетов, но счета заблокировали все равно.

На данный момент счета заблокировали, попросили предоставить данные другого банка для осуществления перевода денежных средств с Т-Банка на другой. Данные счета в другом банке я предоставил, однако, Т-Банк решил не переводить деньги сразу, а "рассмотреть возможность до 18.11.2025".

Что за бред? Вы заблокировали все счета, соответственно, отдайте мои деньги, осуществив перевод по реквизитам.