Банк отказал в снятии ограничений

Ранее, в рамках 115-Ф банк запросил информацию.

Я выполнил все требования банка, были предоставлены в банк все необходимые документы в соответствии с запросом банка, выполнив требования п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и предоставил в Банк интересующую информацию.

Я предоставил документы в банк:

1. 30.10.2025 г. – я предоставил документы в соответствии с запросом Банка;

2. 31.10.2025 г. – я предоставил ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в соответствии с запросом Банка;

3. 05.11.2025 г. – я предоставил ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в соответствии с запросом Банка;

4. 06.11.2025 г. – я предоставил ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в соответствии с запросом Банка;

5. 07.11.2025 г. – я предоставил ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в соответствии с запросом Банка;

6. 07.11.2025 г. я предоставил ЗАПРОС в адрес эл. почты банка;

7. 13.11.2025 г. – я предоставил ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ документы в соответствии с запросом Банка.

БАНК БЕЗ ОБЪЯСНЕНИЯ ПРИЧИНЫ ОТКАЗАЛ В СНЯТИИ ОГРАНИЧЕНИЙ.

26.11.25 г. банк ответил:

Вам ограничено дистанционное обслуживание в результате проверки по закону № 115-ФЗ. Пересмотреть решение или узнать детали проверки не получится. В таком случае можно только закрыть счет и вывести деньги в другой банк.

Я не согласен, так как:

По совокупности фактов Банк может принять решение об ограничении дистанционного обслуживания и использования карты в соответствии с условиями договора на основании пунктов 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт. 

В этом случае Банк должен проанализировать операции по счету и УСТАНОВИТЬ (ПРЕДОСТАВИВ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА), что некоторые из них попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Отказав возобновление ДБО – Банк не указал основание применения ограничительных мер.

БАНК ОБЯЗАН ИНФОРМИРОВАТЬ КЛИЕНТОВ.

Это следует из:

 МР от 22 февраля 2019 г. N 5-МР

 Информационное письмо Банка России от 5 июня 2024 г. N ИН-08-12/35 

 Информационное письмо Банка России от 26.08.25 № ИН-01-59/98 

Ст. 14.8 КоАП предусмотрена административная ответственность за отказ кредитной организации в доведении до потребителя необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность воспользоваться правом на защиту своих законных прав и интересов. Это свидетельствует о наличии в действиях (бездействии) банка объективной стороны состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

ПОХОЖАЯ СИТУАЦИЯ НЕПОСРЕДСТВЕННО С АО «ТИНЬКОФФ БАНК», где Банк усомнился в следующей операции клиента:

Клиент предоставил все запрошенные документы. Банк сообщил, что «ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет». 

Но суд отметил, что п. 2 ип Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 в части функционирования механизма реабилитации клиентов» обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании, а так как это сделано не было — обслуживание клиента должно быть восстановлено. (решение АС города Москвы от 27.12.2018 г. по делу А40-251715/2018).