Рейтинг банков по кредитным картам

Рейтинг кредитных карт
Эксклюзивное исследование Банки.ру — декабрь, 2015

Русский Стандарт
изменить банк
лицензия № 2289
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

АО «Банк Русский Стандарт» ― крупный столичный узкоспециализированный розничный банк, контролируемый создателем одноименного водочного бренда Рустамом Тарико. Финансовое учреждение вместе со Сбербанком занимает лидирующие позиции на рынке кредитных карт. Одновременно банк является первопроходцем и одним из крупнейших участников рынка высокомаржинального потребительского кредитования. Основу ресурсной базы банка примерно в равных долях составляют вклады частных лиц и привлеченные МБК, что существенно снижает острую в прошлом зависимость кредитной организации от публичного привлечения средств на внешних рынках.

Предложения банка «Русский Стандарт»

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в марте 1993 года под наименованием «Агрооптторг». После кризиса 1998 года кредитная организация была приобретена примерно за 100 тыс. долларов структурами создателя водочного бренда «Русский Стандарт» Рустама Тарико и получила свое нынешнее наименование. В сентябре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов.

Владельцы банка «Русский Стандарт» взяли за основу бизнес-идею не выдержавшего кризиса 1998 года Межкомбанка — ориентацию на розничное кредитование по скоринговым моделям, а также привлекли к работе его команду. В создании концепции нового банка участвовали специалисты консалтинговой компании McKinsey, разрабатывавшие также концепцию водки «Русский Стандарт». В кредитном учреждении недолгое время трудились Александр Зурабов из «Менатепа» и покойный Андрей Козлов.

«Русский Стандарт» стал одним из «первопроходцев» рынка потребительского кредитования и стал фактически основоположником в России нового банковского направления бизнеса — высокомаржинального потребительского кредитования (необеспеченные кредиты физическим лицам по повышенным процентным ставкам).

Развитие бизнеса банка долгое время фондировалось за счет большого объема публичных заимствований (облигаций, еврооблигаций) как на внутреннем, так и на иностранных рынках. Двери на рынок иностранных инвестиций кредитной организации помогали открыть менеджеры American Express и Международной финансовой корпорации (IFC), которая с 2003 по 2006 год владела небольшим пакетом акций банка. Иностранные партнеры банка неоднократно пытались войти в его капитал, однако основной собственник предпочитал развивать банк самостоятельно и отказывался от сделок.

По мере развития и насыщения рынка потребительского кредитования и увеличения конкуренции на нем, банк приступил к новым проектам — развитию автокредитования и кредитования посредством кредитных карт. На текущий момент фининститут является одним из крупнейших игроков на рынке «карточного» кредитования населения. Отметим, что управленческая команда, ранее развивавшая потребительское кредитования в РС и сделавшая его лидером рынка, уже несколько лет развивает аналогичное направления в Сбербанке России.

Основным бенефициаром банка является председатель совета директоров Рустам Тарико (77,65%), еще 22,28% акций принадлежит самому банку через схему кольцевого владения.

Рустам Тарико выступает основным совладельцем холдинга «Русский Стандарт», куда, помимо банка и страховой компании «Русский Стандарт Страхование» (финансовое направление), входит одноименный производитель водки премиального сегмента, а также один из крупнейших в России дистрибуторов премиальных спиртных напитков иностранного производства («Руст Инк.»). Холдингу также подконтролен украинский АКБ «Форвард» (экс-АКБ «Русский Стандарт»).

Сеть подразделений «Русского Стандарта» насчитывает восемь филиалов (Санкт-Петербург, Воронеж, Ростов-на-Дону, Казань, Екатеринбург, Самара, Новосибирск, Ставрополь), два представительства и 235 офиса обслуживания, зарегистрированных в различных регионах России. В организации работают более 17 тыс. человек (по данным отчетности за 2014 год).

Кредитные программы работают в 1 800 населенных пунктов РФ. Выпущено более 46 млн. пластиковых карт (преимущественно кредитных), обслуживающихся в 339 собственных банкоматах банка и партнерской сети МДМ-Банка. Клиентами банка являются около 27 млн человек. В апреле 2010 года «Русский Стандарт» стал еще и владельцем 2 тыс. платежных терминалов на территории салонов связи «Евросеть». В конце 2010 года банк получил эксклюзивные права на выпуск и обслуживание карт платежной системы American Express на территории России.

С 2005 года РС обладает эксклюзивными правами на эмиссию и эквайринг карт American Express в России. Помимо этого, банк эмитирует карточки систем MasterCard, Visa, China UnionPay, Diners Club, «Русский Стандарт». Осуществляется эквайринг карточек всех перечисленных систем, а также JCB International и «Золотая корона». Кроме того, банк делает упор на совершенствовании услуг интернет- и мобильного банка, максимально развивая каналы дистанционного обслуживания.

Нетто-активы банка за период с начала 2015 года выросли на 8,47% (до 500,7 млрд рублей). За рассматриваемый период в пассивной части баланса наблюдается существенный приток средств от привлеченных МБК, в основном по операциям РЕПО с ЦБ РФ (+41,51%) и незначительный рост средств населения (+7,30%). При этом объем обязательств по собственным выпущенным облигациям сократился на 76,96%, а объем средств предприятий и организаций снизился на 21,01%. В активах банк резкое нарастил корпоративный кредитный портфель (+133,74%), доля розничного кредитования при этом незначительно сократилась. Стоит также отметить рост портфеля ценных бумаг (в части вложений в облигации, переданные в РЕПО) — на 39,17%, и увеличение объема вложений в капиталы других организаций. Одновременно с этим высоколиквидные активы сократились на 39,08%.

Пассивы банка умеренно диверсифицированы: на 34,63% представлены средствами и депозитами населения, 32,07% составляют средства банков (в основном заимствования от ЦБ РФ), 14,11% — средства предприятий и организаций, еще 0,71% — различные виды публичных заимствований (выпущенные облигации, еврооблигации). В силу концентрации банка на обслуживании физических лиц корпоративная клиентская база у банка минимальна. Платежная динамика клиентской базы довольно высокая, обороты по счетам клиентов находятся на уровне 60—190 млрд рублей ежемесячно (основная часть — обороты по карточным счетам физических лиц). Зависимость от средств населения оценивается как высокая.

Кредитная организация не раскрывает данные 123 формы о размере собственных средств, однако, по сообщениям ряда СМИ, банк испытывает серьезные трудности с уровнем капитала всех уровней. Так, за первое полугодие 2015 года банк понес убытки в размере 22 млрд рублей (по МСФО), что привело к снижению капитала с 16 млрд рублей до 0,6 млрд рублей. Главный акционер банка Рустам Тарико с начала года уже дважды докапитализировал банк долями собственных алкогольных компаний на общую сумму около 15 млрд рублей. В данный момент банк предпринимает ряд мер по стабилизации структуры пассивов и увеличению уровня достаточности капитала. В частности, в сентябре 2015 года держателям субординированых еврооблигаций банка «Русский Стандарт» на 550 млн долларов предложен план по реструктуризации обязательств, в рамках которого по двум выпускам еврооблигаций со сроками погашения в 2020 и 2024 году предусматриваются выплаты держателям в размере 10% от номинала, а также выплата накопленных процентов наличными и выпуск через компанию специального назначения (SPV), принадлежащую акционеру банка Рустаму Тарико, новых еврооблигаций со сроком обращения в семь лет. Ставка купонного дохода по новым облигациям составит 13% наличными, но выплаты могут начаться только после того, как кредитная организация получит положительный финансовый результат на протяжении двух кварталов подряд по МСФО и (/или) банк начнет выплату дивидендов. В противном случае непогашенные купонные выплаты будут увеличивать основной долг по облигациям. Обеспечением по облигациям выступит пакет акций банка в размере 49%. По сообщениям банка, данная процедура реорганизации в случае соглашения инвесторов на предложенные условия даст возможность банку отразить в прибыли 90% от объемов задолженности (порядка 495 млн долларов), что в свою очередь повысит значение базового капитала кредитной организации. На текущий момент известно, что четверть держателей евробондов уже выступила против условий предложенной реструктуризации, однако стимулом для принятия положительного решения служит то, что банк может полностью списать задолженность до конца 2015 года. Инвесторы должны принять решение до общего собрания кредиторов, которое состоится в середине октября. Отказ держателей субординированых еврооблигаций банка от реструктуризации приблизят банк к точке несостоятельности; его норматив достаточности базового капитала опустится ниже 2%, что приведет к автоматическому списанию выпусков.

Активы банка на 40,5% представлены кредитным портфелем, на 42,4% — портфелем ценных бумаг, 4,46% приходится а размещения в банках.

За рассматриваемый период совокупный кредитный портфель банка сократился на 13,03%, составив на 1 сентября 2015 года 202,6 млрд рублей. Кредитный портфель более чем на 87% формируют ссуды физических лиц. По данным МСФО за шесть месяцев 2015 года, 73,75% портфеля — задолженность по выпущенным пластиковым картам. Стоит отметить, что объем корпоративных кредитов с начала года вырос более чем вдвое, хотя его доля в совокупном кредитном портфеле остается минимальной. Уровень просроченной задолженности находится на очень высоком уровне — 26,94%; данный показатель вырос с начала года на 10,82%, и на 1 сентября 2015 года просроченная задолженность составила 54,6 млрд рублей. Уровень резервирования также находится на высоком уровне — 23,60% кредитного портфеля, что приводит к большой нагрузке на прибыль и капитал кредитной организации. Кредитный портфель не обеспечен залогом имущества (4,06%).

Портфель ценных бумаг — 212 млрд рублей, 42,4% нетто-активов. Портфель за рассматриваемый период вырос на 39,17%. Более 91% от всего объема портфеля — бумаги, переданные в РЕПО Банку России. Портфель очень активно оборачивается внутри месяца, по косвенным признакам является высоколиквидным.

На рынке МБК банк показывает высокую активность. В основном банк выступает нетто-заемщиком, привлекая средства ЦБ РФ под залог ценных бумаг (по операциям РЕПО), но также иногда размещает избыточную ликвидность. Здесь стоит обратить внимание на то, что, по информации сайта ЦБ РФ, в сентябре 2015 года регулятор исключил облигации банка «Русский Стандарт» из списка бумаг, принимаемых в качестве залога по своим кредитам. Предположительно, данное решение могло быть связано с понижением кредитных рейтингов банка до преддефолтного уровня. Кредитная организация выступает маркет-мейкером в области конверсионных операций, обороты по валютным операциям на 1 сентября составили 1,87 трлн рублей.

Согласно отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года банком получена чистая прибыль в размере 1,43 млрд рублей (за 2013 год банк получил 4,01 мрлд прибыли). За восемь месяцев 2015 года банк понес убыток в размере 4,45 млрд рублей.

Совет директоров: Рустам Тарико (председатель), Дмитрий Левин, Александр Зеленов, Лариса Тихонова, Михаил Хмель.

Правление: Дмитрий Левин (председатель), Денис Губанов, Владимир Пышный, Ирина Хаустова, Ирина Аверина, Иван Глазачев, Анастасия Бушуева

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 05.10.2015
Справочная информация
АО «Банк Русский Стандарт»
Руководитель
Левин Дмитрий Олегович
по информации на 05.10.2015
Адрес
105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36
Русский Стандарт
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 200-62-00 — справочно-информационный центр
Официальный сайт
www.rsb.ru
Рейтинги
Народный рейтинг
Высшая лига
30.13% из 100%
Финансовый рейтинг
на 01.01.2016
Активы нетто
527 764 822 тыс. рублей
19 место по России, 16 место в регионе
Чистая прибыль
16 532 220 тыс. рублей
6 место по России, 5 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Fitch Ratings BBB-(rus) RW негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Новости все материалы