Лучшие карты рассрочки

Главное преимущество такой карты — возможность совершать дорогие покупки сразу, но выплачивать их стоимость по частям. Платить проценты при этом не придется. При выборе продукта клиенты часто задаются вопросом, какая карта рассрочки лучше, выгоднее. Чтобы правильно ее выбрать, нужно знать все нюансы и подводные камни.

Особенности продукта

Держатель карточки пользуется средствами банка, но процентная ставка отсутствует. Такое сотрудничество выгодно финучреждению, поскольку оно получает комиссии от магазинов-партнеров, а также самим магазинам, так как они привлекают новых покупателей. Для владельца карточки это отличная возможность приобрести товар, на который в данный момент не хватает денег.

Карта рассрочки имеет следующие особенности:

• Длительность рассрочки от 2 до 12 месяцев. Нужно учитывать, что это зависит не от конкретной карточки, а от категории товаров и магазина.
• Приобретать товары по карте можно не в любых магазинах, а только у партнеров банка. Финучреждение даст их список при подписании договора.
• Обслуживание подобных продуктов, как правило, бесплатное.
• Лимит по карточке редко превышает 350 тысяч рублей. При первом обращении банки сокращают его, а затем постепенно увеличивают, если пользователь вовремя вносит платежи и соблюдает все условия договора.

На некоторые категории или отдельные товары финорганизации предоставляют кэшбэк (от 3 до 10-15%). При использовании карточки магазины могут убирать действие акций и распродаж, так как это «съест» всю прибыль.

Некоторые функции могут быть платными. Например, на отдельных картах подключается услуга «рассрочка в любых магазинах». Клиент вносит определенную сумму каждый месяц или платит процент от каждой покупки (такая система обычно используется при совершении шопинга в иностранных магазинах).

Важные отличия карт рассрочки от кредитных карт

Чтобы решить, какие карты рассрочки выгоднее, нужно сравнить параметры предложений, а также разобраться, чем они отличаются от условий выдачи обычных кредиток. У карточек рассрочки есть несколько ключевых преимуществ:

• Беспроцентное пользование банковскими средствами. Если заемщик соблюдает график платежей, ему не приходится переплачивать за приобретенный товар или услугу.
• Бесплатное или недорогое обслуживание. Его стоимость будет зависеть от возможностей, которые предоставляет карточка.
• Значительно увеличенный льготный период. Кредитки также дают возможность погасить задолженность без уплаты процентов, но у них грейс-период не превышает 3-4 месяцев.

При этом у карт рассрочки функционал ограничен. Например, они не предназначены для денежных переводов и иных финансовых операций. Этот платежный инструмент должен использоваться именно для покупки товаров и услуг за счет банковских средств. Чтобы клиент не забыл об очередном внесении платежа, большинство банков предоставляет услугу рассылки СМС на номер, использованный при получении карточки.

Как выбрать карточку?

Чтобы продукт приносил выгоду, нужно внимательно читать информацию о нем, а также все, что написано в договоре. Например, при бесплатном годовом обслуживании СМС-оповещения могут оказаться платными.

При выборе карточки нужно учитывать:

• Длительность рассрочки. Этот параметр можно сравнить с грейс-периодом. Чем он дольше, тем выгоднее продукт. Но магазины могут самостоятельно устанавливать сроки возвращения средств. Стоит оценивать свою финансовую нагрузку и правильно распределять доходы.
• Размер лимита. Для новых клиентов, которые никогда не пользовались услугами банка и не могут предоставить информацию о заработке, выдается карточка с небольшим лимитом. Он будет расти, если владелец пластика будет соблюдать условия договора.
• Дополнительные опции. Некоторые карты можно использовать для оплаты покупок в иностранных магазинах, для получения кэшбэка.

Финорганизации не всегда ограничивают список партнеров. Можно найти карточку, расплачиваться которой допускается абсолютно в любом магазине. Но обслуживание в этом случае может быть платным.

Лучшие карты рассрочки на 2024

Ниже вы можете ознакомиться со списком из самых выгодных карт рассрочки и ознакомиться с каждым вариантом:

• Кредитная карта Тинькофф Платинум
• Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
• Кредитная карта UnionPay от Банка Русский Стандарт
• Кредитная карта Urban Card от Кредит Европа Банка
• Кредитная карта для покупок в рассрочку от Россельхозбанка
• Кредитная карта Platinum от Банка Русский Стандарт
• Кредитная карта CARD CREDIT от Кредит Европа Банка
• Карта Тинькофф Драйв
• Кредитная карта 120 дней без процентов от ОТП Банка
• Кредитная карта Мир от Банка Русский Стандарт

Мнение эксперта о выборе карт рассрочки

Перед оформлением карточки нужно убедиться, что она действительно нужна. Приобретение будет выгодным в том случае, если его регулярно использовать. Если же клиент не использует продукт, лимит будет постепенно снижаться. Жители маленьких городов, сел часто не учитывают, что магазинов-партнеров банка в их населенном пункте может просто не быть. Поэтому, перед тем как получить продукт, нужно внимательно прочитать его описание.

Карта с ограниченным количеством магазинов-партнеров обычно выгоднее по условиям, чем продукт, позволяющий покупать товары в рассрочку везде (длиннее период рассрочки, выше лимит и кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупки). Поэтому, если клиенту подходит указанный список партнеров, он часто посещает эти магазины, для него лучший вариант — продукт с несколькими магазинами-партнерами.

Некоторые банки предлагают смешанный вариант: они выдают список партнеров, но позволяют делать покупки по карте везде. При этом условия в первом случае более выгодные. Например, если владелец карточки оплатит безналичным способом покупку у партнера финучреждения, он получит рассрочку 12 месяцев, а если в другом магазине, то 3 месяца.

Также финорганизации вводят различные бонусные системы, чтобы привлечь покупателей именно к партнерам. Оплачивая покупку в магазине, входящем в предоставленный список, клиент получает возможность копить баллы, которые можно потратить при следующей покупке.

Если не знаете, какую лучше взять карту рассрочки, воспользуйтесь услугами сайта Банки.ру. У нас собрана актуальная информация по теме, представлены интересные банковские предложения. Вы можете сравнить условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Особенности оформления

Лучшая карта рассрочки — та, которую можно оформить быстро. Часто банки сами звонят постоянным клиентам и предлагают уже одобренный продукт, который можно забрать в тот же день.

• Совкомбанк - Халва - до 1095 дней
• ВТБ - Карта возможностей - до 200 дней
• Кредит Европа Банк - Карта рассрочки "CARD CREDIT" - до 40 дней
• Кредит Европа Банк - METRO - до 55 дней
• Кредит Европа Банк - Urban Card - до 55 дней
• Кредит Европа Банк - Card Credit Plus - до 55 дней

Чтобы оформить карточку онлайн, нужно:

• просмотреть варианты, прочитать информацию, сравнить условия и выбрать наиболее подходящее предложение;
• заполнить анкету, указать свои данные и номер телефона, оформленный на имя потенциального получателя;
• отправить заявку и дождаться ответа финучреждения;
• представить документы, подписать договор и получить карточку.

Как правило, финорганизация не скрывает названия магазинов-партнеров. Поэтому клиент может заранее определить, насколько выгодной для него будет карточка в зависимости от того, часто или не часто он совершает покупки у партнеров финучреждения.

Требования к клиентам и причины отказа

Чтобы получить карточку, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст старше 18 лет;
• хорошая кредитная история;
• прописка (временная или постоянная) в регионе нахождения банка;
• наличие стабильного дохода.

Если клиент хочет получить карточку с большим лимитом, ему нужно представить справку 2-НДФЛ. Тем, кто работает неофициально, банк может выдать пластик, но при этом сократит лимит.

При получении и оформлении продукта нужно представить паспорт. Для неофициально работающих другие документы не требуются.

Мнение нашего эксперта. Нужно учитывать, что карта рассрочки относится к кредитным продуктам. Она может как улучшить, так и испортить КИ. Если владелец карточки не вносит вовремя платежи, его кредитная история портится. При следующем обращении в банк заимодатель может отказать в выдаче кредитки или ссуды.

Как пользоваться карточкой?

С помощью карты можно оплачивать любые покупки у партнеров финорганизации и возвращать сумму по частям. Продукт не рассчитан на снятие наличных, расплачиваться допускается только безналичным способом.

Клиент покупает товар, платит картой, банк моментально перечисляет средства магазину. Затем пользователь вносит платежи (не ниже минимального, размер которого пришлют в СМС) каждый месяц. Дата внесения обычно не связана с датой совершения покупки. Это может быть как день оформления, так и любой другой день месяца.

Лучшие карты рассрочки 2022 обычно имеют и другие опции, например, кэшбэк. Он может распространяться только на конкретные товары или отдельные категории. Кэшбэк в виде баллов или рублей начисляется не сразу, а после окончания платежного периода (либо в конце месяца).

Мнение нашего эксперта. При использовании продукта нужно обращать внимание на условия рассрочки. В некоторых случаях она распространяется только на товары без акции. Клиент должен оценивать выгодность покупки.

Важно следить за своевременным погашением долга. Карточка не предполагает наличия процента, если пользователь вносит платежи по графику. Как только он просрочит платеж, организация начислит проценты.

Вносить платежи можно с дебетовой карточки или через банкомат. Если клиент купил несколько товаров в разных магазинах, сумма ежемесячных платежей складывается, но срок у каждого товара остается свой. Например, в течение недели держатель карточки купил телефон за 15 тысяч рублей на 5 месяцев и монитор за 20 тысяч рублей на 10 месяцев. Получается, что он вносит на карточку 3+2= 5 тысяч рублей ежемесячно, а по истечении 5 месяцев — по 2 тысячи рублей, которые остались за монитор.

Ежемесячный платеж рассчитывается, исходя из общей суммы покупки. Она делится на равные части в зависимости от количества месяцев рассрочки. Когда пользователь полностью возвращает средства, он может их снова использовать.

Часто задаваемые вопросы

На чем зарабатывает банк при рассрочке?

Банк получает деньги за каждую транзакцию, только эту плату осуществляет магазин. Если клиент совершает по карте рассрочки несколько платежей, за каждый из них банк получит деньги от магазина-партнера.

Почему выгодно покупать товары по карте рассрочки?

Карта рассрочки особенно удобна, если вы хотите совершить крупную покупку, не используя кредит. Вы не платите проценты, получаете то, что вам нужно, и вносите стоимость покупки несколькими платежами в течение оговоренного срока.

Какие банки дают беспроцентную рассрочку?

Топ-10 банков (согласно «Народному рейтингу» Банки.ру), в которых можно выпустить карту с беспроцентной рассрочкой на товары:

• Альфа Банк;
• Совкомбанк;
• Тинькофф Банк;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• Кредит Европа Банк;
• МТС Банк;
• Банк Русский Стандарт;
• Московский Кредитный Банк;
• Газпромбанк.

Почему стоит оформить карту рассрочки на Банки.ру