Автоградбанк

изменить банк
лицензия № 1455
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Автоградбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Татарстане и ориентированный преимущественно на работу с физическими лицами. Деятельность сосредоточена на кредитовании — как населения, так предприятий. Основным источником фондирования выступают депозиты населения (высокая зависимость). С начала 2015 года банк нарастил объемы кредитования предприятий. Ключевой владелец — вице-президент общественной организации «Опора России» Павел Сигал.

Предложения Автоградбанка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк создан на базе Комсомольского отделения Жилсоцбанка СССР в Набережных Челнах в апреле 1991 года на паевой основе. Кредитная организация акционирована в 1999 году. В 2000-е годы перечень акционеров кредитной организации насчитывал 149 участников, среди них в качестве ключевых выступали ЗАО «Аргамак-Камаз», ООО «Аваль» и ООО «Страховая компания «АСКО-Татарстан». В сентябре 2004 года банк в числе первых вошел в систему страхования вкладов.

В настоящее время основным владельцем банка является татарстанский бизнесмен, вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России», председатель совета директоров Павел Сигал и его мать Минна Сигал совместно владеют 21,88% акций банка, Мунавара Хамидуллина, Фагима Кадырова (по 9,94%), член совета директоров Диляра Голикова, Азат Низамиев (по 9,87%), члены совета директоров Любовь Лябигина (9,65%) и Майя Догадина (6,72%), Галина Сизова (6,11%), Венера Иванова (3,08%), Рамиль Авхадеев (3,00%), Лилия Алмазова (2,23%), Дамир Гилязов и Наргиза Ефимова (брат и сестра) — по 1,50%, Розалия Шайдуллина (1,00%). На акционеров-миноритариев приходится 3,70% акций общества. Стоит отметить, что основной владелец банка находился под следствием по обвинению в мошенничестве с материнским капиталом и с ноября 2013 года по октябрь 2014 года находился под арестом в СИЗО «Матросская тишина». В октябре 2014 года все обвиняемые по делу были освобождены, а уголовное дело закрыто.

Сеть продаж Автоградбанка включает четыре филиала (Альметьевск, Казань, Волгоград, Рязань), а также 17 дополнительных офисов, четыре операционные кассы вне кассового узла, два кредитно-кассовых офиса, десять операционных офисов и один передвижной пункт кассовых операций. Списочная численность сотрудников на 1 апреля 2016 года составляла 550 человек. Сеть банка включает 35 банкоматов и 89 платежных терминалов.

Банк занимает сильные позиции в регионе по ипотечному кредитованию населения. Наряду с ипотекой (в том числе по стандартам АИЖК, социальным программам), банк предлагает стандартный набор банковских услуг юридическим и физическим лицам.

Корпоративными заемщиками выступают торговые и строительные предприятия, компании из сфер транспорта, связи, обрабатывающего производства, члены Ассоциации грузовых автоперевозчиков Татарстана, ассоциации фермеров РТ, Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ, а также начинающие предприниматели. Среди клиентов были замечены транспортная компания «Перспектива», ОАО «Трест «Спецатоммонтаж», ОАО «Татбенто», ОАО «Челныстройремонт», ОАО «Ипотечное агентство РТ», ОАО «Соллерс — Набережные Челны» и др. Общее количество корпоративных клиентов превышает 6 тысяч.

В числе услуг для корпоративных клиентов значатся кредитование (в том числе специальные продукты для малого и среднего бизнеса), пластиковые карты, обслуживание внешнеэкономической деятельности, РКО, операции с ценными бумагами, корпоративные депозиты, самоинкассация, дистанционное обслуживание, банковские гарантии, факторинг.

Кроме ипотеки, физическим лицам предлагаются РКО, кредитование (потребительское, автокредиты), линейка вкладов, денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона», MoneyGram, Contact, SWIFT), пластиковые карты (Visa, «Золотая Корона»), валютообменные операции, монеты из драгоценных металлов, сейфовые ячейки, интернет-платежи, мобильные платежи. С частными лицами кредитное учреждение довольно активно начало работать в 2006 году, когда было объявлено о корректировке финансовых показателей и смене управленческой команды.

Активы нетто кредитного учреждения за период с января 2015 года по май 2016 года показали рост на 1,3 млрд рублей и на 1 июня 2016 года составили 5,99 млрд рублей. Рост в пассивной части баланса обусловлен притоком средств физических лиц (+884,1 млн рублей) и средств корпоративных клиентов (+334,4 млн рублей). Однако за аналогичный период наблюдается снижение объема собственных средств (-47,7 млн рублей), а также сокращение до нуля портфеля привлеченных МБК. В активной части положительную динамику продемонстрировал кредитный портфель (+626,6 млн рублей), портфель размещения на рынке МБК (+278,6 млн рублей), высоколиквидные активы (+205,5 млн рублей), прочие активы (+118,5 млн рублей). Кроме того, банк направил часть привлеченных средств на увеличение портфеля ценных бумаг (+11,02 млн рублей).

Значительную часть пассивов (58,8%) составляют вклады населения, основная часть привлечения приходится на срочные вклады сроком размещения от одного года до трех лет (79,4% от совокупного объема средств физлиц). Средства юрлиц, представленные преимущественно остатками на расчетных счетах, формируют долю в 15,4%. В отраслевой структуре корпоративного клиентского портфеля преобладали предприятия торговли, производства, транспортных услуг и строительства. Платежная динамика клиентской базы высокая, обороты по счетам клиентов стабильно находятся на уровне 11—13 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Собственные средства банка (капитал) составляют 15,2% нетто-пассивов, с начала 2015 года их объем сократился с 957,3 млн рублей до 909,5 млн рублей на начало июня 2016 года. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату составил 15,54%, за рассматриваемый период также продемонстрировал снижение — на 3,53%.

Основная часть активов банка приходится на кредитный портфель, доля которого на отчетную дату составила 67,4%. Высоколиквидные активы составляют 11,2% активов нетто, 10,4% — основные средства и нематериальные активы, 5,3% — средства, размещенные в банках (основная часть приходится на средства, вложенные на депозит в Банке России), 4,5% — прочие активы, 1,3% — вложения в ценные бумаги (гособлигации, векселя банков, акции частных компаний).

Кредитный портфель на начало июня 2016 года составил 4,03 млрд рублей, или 67,4% активов нетто, является точкой снижения размера активов банка. Около 68% портфеля — кредиты, выданные юридическим лицам. Величина просроченной задолженности с начала 2015 года увеличилась со 153,7 млн рублей до 266,3 млн рублей, уровень просрочки тем самым составил 6,6%. Резервами банк покрывает 12,3% объема всех ссуд. Стоит отметить достаточно высокое обеспечение кредитов залоговым имуществом — 184,7%. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, долю в 58,3% составляли кредиты, выданные субъектам малого и среднего бизнеса, 13,4% — ипотека. Основная часть ссуд была предоставлена клиентам, зарегистрированным в Республике Татарстан. На трех крупнейших клиентов приходится 13,2% совокупной ссудной задолженности.

В структуре кредитного портфеля преобладали следующие отрасли экономики: торговля — 26,2%, финансы — 12,4%, производство — 9,6%, транспорт и связь — 9%, строительство — 4,4%, операции с недвижимостью — 1,8%. Около 61% всех ссуд предоставлены на срок свыше одного года.

Высоколиквидные активы — 670,3 млн рублей, или 11,2%, половина общего объема представлена остатками денежных средств в кассе и в пути, а также в банкоматах, ещё 41% приходится на остаток на корсчете в ЦБ РФ. Стоит отметить высокие обороты по кассе, доля которых на начало июня 2016 года составила порядка 62% нетто-активов. При этом на начало 2015 года обороты по кассе составляли 100% нетто-активов, что может косвенно указывать на проведение банком сомнительных операций. Несмотря на незначительный остаток на корсчетах ностро, обороты по ним достаточно высокие и внутри месяца варьируются в диапазоне 7—8 млрд рублей.

На рынке межбанковского кредитования банк достаточно активен, как правило, размещает значительные объемы избыточной ликвидности в Банке России, почти не привлекается. На рынке конверсионных операций Forex незаметен.

По итогам 2015 года банк понес убытки в размере 75,8 млн рублей по РСБУ (за 2014 год прибыль составила 0,984 млн рублей). За пять месяцев 2016 года прибыль составила 18,5 млн рублей.

Совет директоров: Павел Сигал (председатель), Диляра Голикова, Яков Геллер, Майя Догадина, Илья Кальянов, Любовь Лябигина, Гюзель Муратова, Ирек Хайруллин, Эльвира Хамидуллина.

Правление: Гюзель Муратова (и. о. председателя), Светлана Кузнецова, Татьяна Володикова (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 18.07.2016
Справочная информация
АО «Автоградбанк»
Руководитель
Муратова Гюзель Ринатовна (и. о. председателя)
по информации на 18.07.2016
Адрес
423821, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, пр-т Хасана Туфана, д. 43
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(8552) 32-50-00
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.09.2016
Активы нетто
6 175 608 тыс. рублей
298 место по России, 12 место в регионе
Чистая прибыль
14 887 тыс. рублей
287 место по России, 12 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА A стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты: Кредитные карты, ,

Источник: Banki.ru