Рейтинг банков по кредитным картам

Рейтинг кредитных карт
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Зенит

изменить банк
лицензия № 3255
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «Банк Зенит» — крупный универсальный банк, возглавляющий одноименную банковскую группу. Бизнес ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных компаний и состоятельных частных клиентов. Кроме того, банк занимает сильные позиции на фондовом и валютном рынках. В состав бенефициаров входит ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина (50,43%).

  • Кратко
  • Подробно
Предложения банка «Зенит»

Справка Banki.ru

Банк учрежден в декабре 1994 года нефтяной компанией «Татнефть»*, Академией народного хозяйства при правительстве РФ и группой других юридических лиц. Зарегистрирован ЦБ РФ в июне 1995 года в форме ООО. В 2002 году получил генеральную лицензию Банка России и лицензию на работу с драгоценными металлами, а также сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество. В соответствии с решением общего собрания акционеров в конце 2014 года форма была приведена в соответствие с ГК РФ и перерегистрирована на публичное акционерное общество. С декабря 2004 года кредитная организация участвует в системе страхования вкладов.

В 2005 году «Девон-Кредит» выкупил у компании «Татнефть» 90% акций банка, а в начале 2007 года в рамках регионального развития приобрел 85,3% акций «дочки» Газпромбанка — Сочигазпромбанка (ныне банк «Зенит Сочи»). В 2007 году банковскую группу «Зенит»** пополнил Липецккомбанк, ранее принадлежавший Новолипецкому металлургическому комбинату (НЛМК). В декабре 2008 года в состав группы вошел также тульский СпиритБанк.

ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина долгое время являлось основным акционером ПАО «Банк Зенит». В настоящее время компании принадлежит 50,43% акций. Среди других владельцев можно выделить члена совета директоров Марию Соколову (12,67%), председателя совета директоров НЛМК Владимира Лисина (контролирует 9,86% акций банка), Татьяну Шишкину (8,18%), Аркадия Соколова (5,13%), председателя правления, члена совета директоров Кирилла Шпигуна и члена правления Станислава Пащенко — по 3,81%. Кроме того, бенефициаром 3,1% акций банк называет Алексея Соколова (скончался в мае 2015 года), а также «Зенит Инвестмент Сервисез Инк.» (1,34%) и председателя совета директоров, генерального директора ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина Наиля Маганова (0,08%). Миноритариям принадлежит 1,58% акций общества.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Сеть продаж представлена восемью филиалами (Санкт-Петербург, Курск, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Казань, Самара, Новосибирск, Екатеринбург), 21 дополнительным офисом, 11 операционными офисами, одним кредитно-кассовым офисом и 53 операционными кассами вне кассового узла. Кроме того, банк располагает представительством в Республике Кипр. Собственная сеть банкоматов насчитывает порядка 340 устройств, в то время как единая сеть банкоматов банковской группы «Зенит» и банков-партнеров превышает 1,1 тыс. единиц. Количество POS-терминалов, обслуживаемых процессинговым центром банка, составляет более 6,3 тыс. единиц. По информации банка, на октябрь 2016 года численность персонала банка составляла 2 142 человека.

Одним из ключевых направлений деятельности банка является комплексное обслуживание корпоративных клиентов. Также кредитная организация активно занимается разработкой и продвижением розничных услуг и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских программ: вклады, ипотечные, потребительские и автокредиты, банковские карты (MasterCard, Visa), сейфовые ячейки и др. Объем эмиссии банковских карт на конец 2015 года составил 95 636 штук. Банк также занимает сильные позиции на рынке инвестиционных услуг и частных инвестиций (Private Banking).

По состоянию на начало текущего года банк обслуживал 14,5 тыс. корпоративных клиентов и 417,4 тыс. физических лиц. Основными клиентами банка традиционно являются нефтедобывающие, нефтеперерабатывающие и нефтеторговые компании, металлургические комбинаты, структуры региональной и муниципальной власти, предприятия машиностроительного, оборонного и энергетического комплексов, а также телекоммуникационные компании, внешнеторговые объединения, торгово-посреднические фирмы, предприятия-золотодобытчики, небанковские финансовые учреждения. В числе клиентов — ОАО «Концерн ПВО «Алмаз-Антей», ОАО «ОПК «Оборонпром», ОАО «Обуховский завод», ОАО «Арзамасский машиностроительный завод», ОАО «Энергомашиностроительный альянс», ГК «Восток-Сервис», ОАО «Нижфарм», УК «Юграфинанс», НПФ «Транснефть», ЗАО «Регион Эссет Менеджмент», ОАО «Авиакомпания «ЮТэйр», ООО «Элемент Лизинг», ОАО «Завод «Экран». Наиболее существенным является присутствие банка в Приволжском федеральном округе, в котором им обслуживаются крупные промышленные предприятия.

Активы банка с начала 2016 года показали сокращение на 8,5 млрд рублей, составив на начало октября 273,6 млрд рублей. Снижение показателя обусловлено оттоком средств на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов (-12,8 млрд рублей), а также сокращением объема привлеченных МБК (-5,7 млрд рублей), собственного капитала (-4,3 млрд рублей) и эмиссионных ценных бумаг (-1,1 млрд рублей). В меньшей степени снизился объем вкладов физлиц (-757,8 млн рублей) и остатков средств, размещенных на лоро-счетах (-52 млн рублей). В активах отрицательную динамику продемонстрировали высоколиквидные активы (-10,7 млрд рублей), кредитный портфель (-6,6 млрд рублей) и прочие активы (-815,1 млн рублей). При этом банк существенно нарастил портфель предоставленных МБК (+12,7 млрд рублей) и, в меньшей степени, объем вложений в портфель ценных бумаг (+513,6 млн рублей).

Пассивы банка хорошо диверсифицированы по источникам привлечения и на 26,4% представлены вкладами населения, объем которых с начала 2016 года несущественно сократился (-1%) и на отчетную дату составил 72,1 млрд рублей. В структуре вкладов 66,3% привлечено на срок от одного года до трех лет. Порядка 25% пассивов составляют средства на расчетных счетах (преимущественно) и депозитах корпоративных клиентов. За рассмотренный период средства юрлиц также продемонстрировали снижение (-15,8%), составив к началу октября 68,3 млрд рублей. Около 19,3% формирует портфель выпущенных собственных ценных бумаг (облигации и векселя). Собственные средства кредитной организации составляют 14,3% обязательств банка, в их состав включены субординированные депозиты на общую сумму 27,8 млрд рублей, в том числе привлеченные от АСВ. Привлеченные МБК формируют 12,2% нетто-пассивов, с начала текущего года их объем сократился на 14,6%, составив к концу отчетного периода 33,4 млрд рублей. Преимущественно банк привлекает средства от российских банков и ЦБ РФ, в том числе по сделкам РЕПО. Впрочем, активно привлекает ликвидность и от банков-нерезидентов. Клиентская база большая, обороты по счетам клиентов составляют 244—481 млрд рублей ежемесячно.

Основу нетто-активов формирует кредитный портфель (60,9%), еще 10% составляют высоколиквидные активы, 9,9% — средства, предоставленные на рынке МБК, 8,6% — вложения в портфель ценных бумаг, 7,5% — прочие активы.

Кредитный портфель за анализируемый период сократился на 3,8% и на 1 октября 2016 года составил 166,5 млрд рублей. На 81,9% портфель представлен кредитами юрлиц (-8,6 млрд рублей с начала 2016 года), 18,1% — розничное кредитование (+2 млрд рублей). Просроченная задолженность в целом по кредитному портфелю увеличилась более чем на треть, составив 5,4%. Уровень резервирования на отчетную дату — 8,4%, что косвенно объясняется высокой обеспеченностью ссуд залогом имущества (247,4%). Согласно данным отчетности по МСФО за первое полугодие 2016 года, основная доля кредитов в совокупном кредитном портфеля приходится на следующие отрасли экономики: промышленное производство (19%), торговля (18%), строительство (18%) и услуги (17%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов на срок свыше одного года составляет 76%.

Высоколиквидные активы с начала текущего года сократились в объеме на 28,1% и на 1 октября составили 27,4 млрд рублей. Основной причиной снижения стало снижение остатков на ностро-счетах (-44,1%). На отчетную дату активы высокой ликвидности на 52,2% представлены остатками на ностро-счетах, главным образом в банках-нерезидентах, около 26,5% приходится на корсчет в ЦБ РФ, 21,3% — остатки наличности в кассе, банкоматах, а также драгметаллы.

Портфель ценных бумаг — 23,6 млрд рублей, на 95,2% представлен вложениями в облигации, с начала 2016 года показал несущественный рост (+2,2%). Долю в 4,8% портфеля формируют акции российских компаний и кредитных учреждений. В составе портфеля облигаций 70,6% приходится на корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 20,5% — облигации кредитных учреждений, в том числе нерезидентов, 4,1% — гособлигации. Стоит отметить, что ранее банк часто и в больших объемах передавал ценные бумаги в залог по операциям РЕПО с ЦБ РФ, однако на конец анализируемого периода объем переданных в РЕПО бумаг равен нулю. Обороты по портфелю ценных бумаг на 1 октября 2016 года составили 14,2 млрд рублей.

На рынке межбанковского кредитования банк в большей степени размещает избыточную ликвидность, но также и привлекает ликвидность на рынке МБК (в том числе от ЦБ РФ по РЕПО). Кредитная организация активна на валютном рынке Forex и на фондовых биржах, является маркетмейкером с оборотами по соответствующим счетам 305—518 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2015 года банк понес убыток в размере 6,1 млрд рублей по РСБУ (прибыль за 2014 год — 1,1 млрд рублей). За девять месяцев 2016 года убыток банка составил 5,8 млрд рублей.

Совет директоров: Наиль Маганов (председатель), Антон Батырев, Алексей Воробьев, Искандар Гарифуллин, Штефан Дертниг Франц, Мария Соколова, Нурислам Сюбаев, Джонатан Табб, Шафагат Тахаутдинов, Евгений Тихтуров, Стивен Хеллман, Кирилл Шпигун.

Правление: Кирилл Шпигун (председатель), Родион Горовой, Алексей Грибков, Евгений Гришин, Виктор Исаков, Александр Мнацаканов, Владимир Паданин, Станислав Пащенко, Ольга Щербакова.

 

* ПАО «Татнефть» — одна из крупнейших нефтяных компаний России. Основные номинальные акционеры: ЗАО «НКО «Национальный расчетный депозитарий» (59,55%) и ОАО «Центральный депозитарий Республики Татарстан» (30,45%). Для конвертации в глобальные американские депозитарные расписки (АДР) было задепонировано 625 млн обыкновенных акций, или 29,9% от акционерного капитала. Рыночная капитализация компании на ММВБ составляет 716,6 млрд рублей. Выручка по итогам двух кварталов 2016 года, согласно отчетности по РСБУ, — 226,4 млрд рублей, чистая прибыль — 50,9 млрд рублей, активы — 685,9 млрд рублей, капитал и резервы — 596,1 млрд рублей.

** Банковская группа «Зенит» — крупная московская банковская группа, имеющая значительные интересы в Татарстане. Предоставляет полный спектр банковских услуг. Представлена в 27 регионах РФ, собственная сеть продаж на июль 2014 года насчитывает 172 точки. На текущий момент в группу, помимо ее ядра — АКБ «Зенит», входят еще четыре банка: АКБ «Липецккомбанк», АКБ «СпиритБанк», АКБ «Банк Зенит Сочи», АБ «Девон-Кредит».

Согласно отчетности по МСФО, на 1 января 2016 года активы группы составляют 314,8 млрд рублей, капитал — 21 млрд рублей. Совладельцами группы являются члены совета директоров и менеджмента, крупным пакетом акций владеет НК «Татнефть».

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 17.11.2016
Справочная информация
ПАО «Банк Зенит»
Руководитель
Шпигун Кирилл Олегович
по информации на 17.11.2016
Адрес
129110, г. Москва, Банный пер., д. 9
Зенит
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 500-66-77 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.zenit.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.12.2016
Активы нетто
262 531 783 тыс. рублей
33 место по России, 27 место в регионе
Чистая прибыль
-5 405 850 тыс. рублей
606 место по России, 309 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты: Депозиты юрлиц, ,

Источник: Banki.ru