Взыскание долгов

Взыскание долгов — это процедура возврата денежных средств физических или юридических лиц (просроченной задолженности), если они отказываются отдавать их добровольно. Ее реализуют судебные приставы и специальные организации – коллекторские агентства, деятельность которых в России находится под надзором Федеральной службы судебных приставов.

==Порядок взыскания долга==

Существует несколько способов воздействия на недобросовестного должника — переговоры и направление претензий, обращение в коллекторские агентства и в суд. При этом частное лицо может взыскать долг через суд, если его размер не меньше 10 тыс. рублей и есть расписка. Если сумма превышает 50 тыс. рублей, то можно обратиться за помощью в одну из организаций, специализирующихся на взыскании долгов и внесенных в соответствующий государственный реестр юридических лиц.

Процедура взыскания долгов начинается с досудебной стадии. Если урегулирования вопроса с возвратом задолженности на ней не происходит, переходят к судебному разбирательству. Оно включает в себя судебное и исполнительное производство. При этом, вне зависимости от стадии взыскания – досудебная или судебная, конфликт может быть урегулирован посредством подписания мирового соглашения, а также во внесудебном порядке.

==Досудебная стадия взыскания задолженности==

На этой стадии предпринимаются попытки урегулировать вопрос без участия суда путём поиска договорённостей о возможном погашении задолженности. Одним из вариантов здесь выступает реструктуризации долга, которая может выражаться в формировании нового графика погашения задолженности, снижения суммы долга и т.д. Досудебный процесс взыскания задолженности, в свою очередь, включает в себя две стадии: «Soft-collection» и «Hard-collection».

«Soft-collection»

Это дистанционное уведомление клиента о наличии просроченной задолженности различными путями, в том числе посредством смс, телефонной связи, сообщений в социальных сетях и по e-mail.

«Hard-collection»

Эта стадия подразумевает установление личного контакта с клиентом, при котором коллектор информирует должника о наличии долга. Для этого могут использоваться выезды по адресу регистрации или фактического проживания должника с целью вручения соответствующих уведомлений о необходимости погашения задолженности.

Кроме того, на этом этапе решается вопрос о передаче искового заявления в суд. При этом необходимым условием начала судебного взыскания является выставление кредитором должнику претензии, где должны быть предъявлены все требования, которые в дальнейшем будут обозначены в иске (основание возникновения долга, сумма, а также, по желанию стороны, расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ГК РФ или штрафных санкций, предусмотренных в договоре, срок на добровольное погашение задолженности должником и т.д.)

==Судебная стадия взыскания задолженности==

Эта стадия предусматривает обращение кредитора в государственный орган с целью защиты своих законных интересов. Она включает в себя судебное производство, при котором кредитор предъявляет свои требования в суде с целью установления факта наличия задолженности и получения исполнительного документа, и исполнительное производство, в ходе которого производится исполнение решения суда, в частности при участии Федеральной службы судебных приставов.

Судебное производство

Итогом стадии судебного взыскания долгов является получение кредитором исполнительного документа. Этот процесс может осуществляться в рамках приказного или искового производства. В первом случае он формируется в упрощенном порядке на основании заявления о выдаче судебного приказа мировым судьей. Второй вариант является более сложным и предполагает детальное рассмотрение судом полного перечня документов и искового заявления о взыскании долга.

Исполнительное производство

Итогом этой стадии является осуществление исполнения исполнительных листов. Они могут быть предъявлены судебному приставу-исполнителю в течение трёх лет с момента вступления судебного акта, на основании которого он вынесен, в законную силу.

==Внесудебное взыскание задолженности==

Внесудебное взыскание задолженности представляет собой процесс обращение взыскания на заложенное имущество, если законом или соглашением не было предусмотрено обязательное обращение в суд. Данная мера предусмотрена статьёй 349 гражданского кодекса Российской Федерации, статей 24.1 закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О залоге», статьёй 55 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Имеется ряд исключений, на некоторые виды имущества обращение взыскания возможно только на основании решения суда.

Мировое соглашение

В российском законодательстве предусмотрена возможность заключить мировое соглашение на стадии не только судебного, но и исполнительного производства. В частности, обе стороны вправе заключить мировое соглашение до того момента, когда будет закончено исполнительное производство.

==Сроки взыскания долга==

Срок исковой давности по взысканию долгов составляет три года, он отсчитывается со дня, когда пострадавшая сторона выяснила что права нарушены. Этот срок определен гражданским законодательством, в некоторых случаях законом может быть предусмотрен более длинный или короткий сроки исковой давности.

==Проблемы взыскания задолженности после решения суда==

Cрок исполнительного производства по исполнительному листу на основании решения суда о взыскании долга может прерываться. Такое может случаться, если исполнения постановления добиться нельзя: у должника нет источников для погашения долгов. В этом случае общий срок процедуры взыскания прерывается или замораживается судебным приставом до момента восстановления платежеспособности должника.