Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — февраль, 2017

Ланта-Банк

изменить банк
лицензия № 1920
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «КБ «Ланта-Банк» — небольшой московский банк, изначально концентрировавший свою деятельность в области финансирования и обслуживания предприятий, добывающих и перерабатывающих драгметаллы. Сейчас деятельность банка более универсальна, основные направления — кредитование и обслуживание счетов коммерческих предприятий, работа на валютном рынке и рынке ценных бумаг, привлечение средств населения во вклады. Фондируется преимущественно средствами физлиц и корпоративных клиентов. Банк принадлежит семье Докучаевых (99,68).

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Ланта-банка

Справка Banki.ru

Ланта-Банк зарегистрирован в июне 1992 года. Приоритетным направлением с момента основания является работа с предприятиями, добывающими и перерабатывающими драгоценные металлы. С участием кредитной организации образованы и развиваются ЗАО «Горнодобывающая компания «Алдголд» (Республика Саха), ОАО «Высочайший» (Иркутская область). Наиболее крупным объектом вложения средств в настоящее время банком называется предприятие ювелирной промышленности ОАО «Русские-Самоцветы». Банк был включен в систему страхования вкладов физических лиц в марте 2005 года. В феврале 2015 года организационно-правовая форма была изменена с ЗАО на АО.

Согласно раскрываемым данным, банк принадлежит семье Докучаевых: Сергей Докучаев, его супруга Галина Докучаева и их дочь Ирина Рысь контролируют совместно 99,68% акций банка. На долю миноритариев приходится около 0,32% акций общества.

Семья Докучаевых владеет золотодобывающей компанией ПАО «Высочайший»* (совместно 44,56%) и ювелирной компанией ОАО «Русские самоцветы»**. Сергею Докучаеву и Ирине Рысь совместно принадлежит 31,82% долей фармакологической компании ООО «Медфармтехнология». По данным СМИ, Сергею и Галине Докучаевым принадлежит также 50% акций фармакологической компании Sanofi-Aventis Vostok (производственной площадки французской Sanofi), занимающейся производством инсулина в Орле.

Сеть обслуживания кредитной организации насчитывает семь филиалов (Новосибирск, Куйбышев, Красноярск, Санкт-Петербург, Орел, Нижний Новгород и Ессентуки), 19 дополнительных офисов, а также три операционные кассы вне кассового узла, один кредитно-кассовый офис и восемь операционных офисов. Списочная численность персонала — порядка 580 сотрудников. Основное направление деятельности — финансирование и обслуживание предприятий, добывающих и перерабатывающих драгметаллы.

Физическим лицам банк предлагает линейку вкладов, потребительское кредитование, открытие текущих счетов, интернет-банкинг, денежные переводы (Western Union, Contact, «Золотая Корона»), банковские карты Visa, прием коммунальных платежей, индивидуальные банковские сейфы, открытие металлических счетов, драгоценные металлы в слитках и монеты из драгметаллов, обмен валюты, а также брокерское обслуживание, доверительное управление, депозитарное обслуживание, организацию вексельных займов.

Юридическим лицам предлагается классическое кредитование, овердрафт, банковская гарантия, программы кредитования малого бизнеса, депозиты, РКО (в том числе ДБО), корпоративные пластиковые карты Visa, зарплатные проекты, эквайринг, инкассация, конверсионные операции, валютный контроль, индивидуальные банковские сейфы, открытие металлических счетов, драгоценные металлы в слитках, брокерское обслуживание, доверительное управление, депозитарное обслуживание, организация вексельных займов. В число корпоративных клиентов, помимо компаний, добывающих и перерабатывающих драгоценные металлы, в различные периоды входили ОГУП «Орелавтодор», ООО «ПромГаз», ООО «СельхозСнабСбыт», ЗАО СМП «Сибмонтажспецстрой», Российская ассоциация производителей насосов, ООО «МонтажСпецСтрой Корпорация», ООО «Альба Марена».

С начала 2016 года объем нетто-активов увеличился на 1,8 млрд рублей, или 7,9%, составив на 1 февраля 2017 года 24,4 млрд рублей. В пассивной части произошел приток вкладов от физических лиц (+1,5 млрд рублей) и средств корпоративных клиентов (+357 млн рублей). В то же время сократился объем остатков на лоро-счетах (-147,4 млн рублей), а также банк частично погасил обязательства по выпущенным векселям (-94,8 млн рублей) и снизил объем собственных средств (-61 млн рублей). В активной части баланса резкий рост продемонстрировал объем вложений в портфель выданных МБК (+2,8 млрд рублей), в меньшей степени увеличился объем прочих активов (+379,7 млн рублей). Параллельно наблюдается отток высоколиквидных активов (-934,2 млн рублей), сокращение кредитного портфеля (-592,3 млн рублей) и вложений в портфель ценных бумаг (-186,4 млн рублей).

Структура пассивов в большей степени представлена вкладами физических лиц, на долю которых приходится 52,7%. С начала 2016 года объем средств физлиц увеличился на 13,1% и к началу февраля составил 12,8 млрд рублей. Практически весь объем депозитов физлиц привлечен на сроки от одного года до трех лет (93,3%). Порядка 59% привлеченных средств физических лиц формируют валютные вклады. Доля средств корпоративных клиентов составляет 27,4% нетто-пассивов и преимущественно представлена остатками на расчетных счетах. Собственные средства (капитал) — 11,4%. В состав капитала включены субординированные депозиты на сумму 41 млн рублей, со сроком погашения в апреле 2032 года. Процентная ставка по субординированным депозитам составляет от 1/3 до 0,7 ставки рефинансирования Банка России. Норматив достаточности собственных средств банка на отчетную дату составил 12,04%, снижается в динамике (на начало января 2016 года — 15,39%). Выпущенные обязательства банка в виде векселей и остатки на лоро-счетах в совокупности формируют 3,28% нетто-пассивов. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Клиентская база большая, обороты по текущим счетам и депозитам клиентов достигают 23—38 млрд рублей ежемесячно. Остатки на счетах клиентов представлены в основном средствами предприятий, осуществляющих деятельность в сфере торговли и добычи руд, угля и прочих полезных ископаемых. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, у банка был ряд клиентов, остатки денежных средств которых превышали 10% капитала банка. Общая сумма этих средств составила 8,4 млрд рублей, или 46,9% средств клиентов, при этом количество клиентов банк не раскрывает.

Основная часть активов нетто представлена кредитным портфелем с долей в 32,2%. Еще 30,1% формируют высоколиквидные активы, 15,3% приходится на портфель предоставленных межбанковских кредитов, 8,5% составляют основные средства и нематериальные активы, 8,3% — вложения в портфель ценных бумаг, 5,2% — прочие активы.

Кредитный портфель за анализируемый период сократился в общем объеме на 7% и на начало февраля 2017 года составил 7,9 млрд рублей. На 87,5% портфель представлен ссудами юрлиц (-1,1% с начала 2016 года), 12,5% — розничное кредитование (-34,5% с начала 2016 года). Объем просроченной задолженности за рассмотренный период увеличился на 47%. Рост просрочки продемонстрировали как корпоративный портфель (+30,5%), так и розничный (+363,9%). Доля просрочки в общем объеме портфеля также показала рост — с 3,7% до 5,8%, при этом резервами банк покрывает лишь 4,8% объема выданных ссуд. Уровень обеспечения портфеля залогом имущества незначительно сократился, однако остается весьма высоким — 148,4% от портфеля. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за девять месяцев 2016 года, основная доля кредитов предоставлена клиентам, осуществляющим свою деятельность в сфере обрабатывающих производств (27%), операций с недвижимым имуществом (16,7%), оптовой и розничной торговли (16%) и строительства (12,8%). Розничный портфель практически полностью представлен потребительскими ссудами. Согласно отчетности по МСФО, на 31 декабря 2015 года банк имел одного крупного клиента, остаток ссудной задолженности по которому составил 1,1 млрд рублей, или 12,9% объема кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение, что указывает на умеренную концентрацию кредитного риска. Кроме того, большая часть ссуд (36,2%) была предоставлена компаниям, осуществляющим свою деятельность в Москве и Московской области, что представляет собой умеренную географическую концентрацию в одном регионе.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 11,3% (или на 934,2 млн рублей), составив на 1 февраля 2017 года около 7,3 млрд рублей. Основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки в кассе (45,6%), при этом значительную долю формируют также остатки по счетам ностро (42,3%, в основном в банках-нерезидентах). Стоит отметить, что кредитная организация демонстрирует значительные обороты по кассе (в том числе по операциям с драгоценными металлами), которые на 1 февраля 2017 года составили более 21 млрд рублей (на 1 января 2016 года — более 32 млрд рублей).

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился в объеме на 186,4 млн рублей (8,5%), составив на 1 февраля 2017 года 2,02 млрд рублей. Портфель на 85% представлен вложениями в облигации (банковские, корпоративные, в том числе иностранных эмитентов), вложения в акции составляют долю в 11,6% портфеля ценных бумаг. Доля вложений в банковские и корпоративные векселя минимальна. Отметим, что ранее кредитная организация использовала ценные бумаги в качестве обеспечения по сделкам РЕПО, в том числе по операциям привлечения ликвидности от ЦБ РФ. Обороты по портфелю невысокие, что может косвенно свидетельствовать о низкой ликвидности бумаг, входящих в его состав, либо об инвестиционной стратегии банка в данном сегменте бизнеса.

На рынке МБК банк демонстрирует умеренную активность, чаще выступая в роли нетто-кредитора, но и привлекая также незначительные объемы ликвидности. На начало 2017 года весь объем привлеченных средств был предоставлен российскими банками на срок до 30 дней. Объем размещения на 1 февраля 2017 года составил 3,7 млрд рублей (основная часть размещена в банках-резидентах на срок до 30 дней). На рынке Forex банк проявляет значительную активность, обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили около 33,3 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года банком получена прибыль в размере 154,3 млн рублей (по итогам 2015 года — 256,1 млн рублей). За январь 2017 года банк прибыль банка составила 34,5 млн рублей.

Совет директоров: Ирина Рысь (председатель), Сергей Докучаев, Галина Докучаева, Надежда Сидорова (главный бухгалтер), Леонид Палько.

Правление: Сергей Докучаев (председатель), Вячеслав Волков, Наталия Опалева, Людмила Куликова.

 

* Компания ПАО «Высочайший» образована в 1998 году и входит в десятку крупнейших золотодобытчиков России. Ежегодно компания добывает более 5,5 тонн золота. Выручка от реализации золота за 2015 год составила 12,8 млрд рублей.

** ОАО «Русские самоцветы» образовано в 1912 году и является одним из ведущих ювелирных производств в России. Сеть реализации продукции насчитывает 15 фирменных магазинов в Москве и Санкт-Петербурге. Компания реализует свою продукцию по всей территории России, сотрудничая более чем с 500 торговыми компаниями. Выручка от реализации продукции за девять месяцев 2016 года составила 0,8 млрд рублей.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 23.03.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Коммерческий банк «Ланта-Банк»
Руководитель
Докучаев Сергей Владимирович
по информации на 23.03.2017
Адрес
115184, Москва, ул. Новокузнецкая, д. 9, стр. 2
Ланта-Банк
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
(495) 957-00-00
Официальный сайт
www.lanta.ru
Финансовый рейтинг
на 01.03.2017
Активы нетто
25 653 399 тыс. рублей
140 место по России, 91 место в регионе
Чистая прибыль
101 691 тыс. рублей
116 место по России, 78 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
НРА A+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в др. городах

Источник: Banki.ru