Рейтинг автокредитных банков

Рейтинг кредитов на авто
Эксклюзивное исследование Банки.ру — декабрь, 2016

Алмазэргиэнбанк

изменить банк
лицензия № 2602
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «АКБ «Алмазэргиэнбанк» — средний по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность на территории Республики Саха. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов и кредитование физических лиц. Базовым источником фондирования деятельности являются вклады физических лиц (58,7%). Бенефициары банка — группа юридических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха, владеющее 80,29% акций общества.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Алмазэргиэнбанка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк учрежден в 1993 году в форме открытого акционерного общества. В конце 1998 года стал опорным банком республики, доля Минимущества в капитале кредитной организации была увеличена. В это же время банк был назначен уполномоченным агентом правительства по обслуживанию инвестиций в нефтегазовую отрасль, государственных целевых программ по экологии и социально-экономическому развитию «алмазной провинции», а также микрокредитованию сельхозтоваропроизводителей вилюйской группы улусов. В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. С января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. За период с 2012 по 2014 год банк пять раз привлекался к административной ответственности за совершение правонарушений, предусмотренных частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, четыре раза был оштрафован.

В настоящее время 80,29% акций банка принадлежит Министерству имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия), 11,05% — у алмазодобывающего АО «Нижне-Ленское» (подконтрольно ПАО «АК «Алроса»), 7,06% — у АО «Региональная страховая компания «Стерх». Оставшиеся 1,6% принадлежат акционерам-миноритариям (два юридических лица и 26 физлиц, доля каждого из которых не превышает 1% акций банка).

Сеть банка включает в себя два представительства — в Москве и Санкт-Петербурге, 13 дополнительных и 12 операционных офисов, а также одну операционную кассу вне кассового узла. Списочная численность персонала на 1 октября 2016 года — 761 человек (по данным промежуточной отчетности РСБУ за девять месяцев 2016 года). Банк располагает собственной сетью банкоматов и терминалов, насчитывающей 48 единиц оборудования по осуществлению платежей и 106 единиц оборудования по выдаче и приему денежных средств. Кроме того, банк располагает терминальной сетью (1 798 устройств) в торговой сети.

Ключевыми клиентами банка являются компании, занимающиеся финансовой и инвестиционной деятельностью, предприятия строительства, торговли, сферы услуг, а также государственные и общественные организации. Всего банк обслуживает порядка 9,5 тыс. корпоративных клиентов и более 300 тыс. розничных клиентов. В разные периоды в состав клиентов банка входили СПССК «Агроснаб», Администрация муниципального района «Нюрбинский район» Республики Саха (Якутия), ГБУ «Агентство инвестиционного развития Республики Саха (Якутия)», МУП «Агентство по развитию территорий» городского округа «Город Якутск», ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Республике Саха (Якутия)» Министерства труда и социальной защиты РФ, «Главное управление МЧС России по Республике Саха (Якутия)», «Сельскохозяйственный производственный кооператив имени Тимофея Лукина», ОАО «Нерюнгринская птицефабрика», ООО ИСФ «Дирекция по строительству», ООО ТС «Опт-маркет», ООО СК «Проф-строй», ПАО «Ростелеком», АО «Сахатранснефтегаз», АО «Универсальная лизинговая компания», ОАО «Якутская птицефабрика», АО «Якутский хлебокомбинат», АО ПО «Якутцемент», ОАО «Янское речное пароходство» и многие другие.

Корпоративным клиентам кредитная организация предлагает достаточно широкий спектр продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание, кредитование, депозиты, операции с иностранной валютой, операции с ценными бумагами, индивидуальные банковские сейфы, интернет-банкинг и др.

Частным лицам доступно потребительское и ипотечное кредитование (в том числе по федеральной программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой), вклады, индивидуальные зарплатные проекты, денежные переводы по системам «Золотая Корона», Contact, Western Union, «Лидер», UNIStream и Blizko, операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, операции с ценными бумагами, индивидуальные сейфовые ячейки, интернет-банкинг и др. Кроме того, АЭБ участвует в проекте Якутска по безналичной оплате проезда в общественном транспорте. Банк также обслуживает пенсионеров и льготников.

С начала 2016 года активы фининститута продемонстрировали существенный рост (+2,6 млрд рублей), составив на отчетную дату 28,4 млрд рублей. В пассивной части баланса значительное увеличение показал портфель привлеченных во вклады средств населения (+3 млрд рублей) и, в меньшей степени, остатки на лоро-счетах (+2,1 млн рублей). В то же время наблюдается умеренный отток средств предприятий и организаций (-500,6 млн рублей), снижение объема привлечения МБК (-347,2 млн рублей) и собственного капитала (-10,8 млн рублей). Также банк полностью сократил портфель выпущенных векселей. В активах положительную динамику продемонстрировали совокупный кредитный портфель (+2,4 млрд рублей) и размещенные банком МБК (+1,2 млрд рублей), умеренный прирост показали прочие активы (+301,4 млн рублей). Одновременно с этим наблюдается сокращение высоколиквидных активов (-797,7 млн рублей) и объема вложений в портфель ценных бумаг (-520,9 млн рублей).

Существенную долю в составе пассивов формируют вклады населения (58,7%), объем которых за рассмотренный период увеличился на 21,9%, составив на начало ноября 2016 года 16,7 млрд рублей. Большая часть средств физических лиц (65,3%) привлечена на срок от 181 дня до одного года. Средства юрлиц формируют 22,6% нетто-пассивов, главным образом представлены остатками на расчетных счетах. Стоит отметить, что порядка 15,8% средств юрлиц приходится на расчетные счета государственных организаций. Собственные средства (капитал) составляют 13,1% нетто-пассивов банка, привлеченные от российских банков МБК — 1%. Клиентская база кредитного учреждения представлена в основном компаниями строительства, финансовыми предприятиями, а также организациями, предоставляющими социальные услуги, в том числе в области здравоохранения. Платежная динамика клиентской базы высокая, обороты внутри месяца составляют 9—33 млрд рублей. Согласно промежуточной отчетности по МСФО на 30 сентября 2016 года, совокупный остаток средств 17 крупных клиентов составлял 17,6% от общей суммы средств клиентов.

Собственный капитал банка с начала текущего года незначительно сократился (менее 1%) и на 1 ноября 2016 года остался на прежнем уровне — 3,7 млрд рублей. Причиной снижения стало сокращение прибыли предшествующих лет. При этом уставный капитал кредитной организации увеличился на 250 млн рублей и на текущий момент почти на 63% формирует собственные средства. Отметим также, что в состав капитала входят 12 действующих договоров субординированного займа на общую сумму 464 млн рублей со сроками погашения с апреля 2019 года по апрель 2021 года.

Лидирующую позицию в структуре активов занимает кредитный портфель (72,2%), ещё 8,7% размещено в банках, 7,1% составляют высоколиквидные активы, 5,2% — основные средства и нематериальные активы, 3,7% — прочие активы, 2,5% вложено в портфель ценных бумаг.

Кредитный портфель на 1 ноября 2016 года составил 20,5 млрд рублей, показав рост на 13,2% с начала 2016 года. Положительную динамику продемонстрировали как корпоративный портфель (+2,1 млрд рублей), так и розничный сектор (+331,3 млн рублей). Корпоративные ссуды формируют 64,3% портфеля, 35,7% — розничный сегмент. Просроченная задолженность в целом по кредитному портфелю увеличилась на 45,1%, в результате чего выросла и доля просрочки — с 2,4% до 3,1%. Доля резервов на возможные потери по ссудам показана на уровне 8,8% кредитного портфеля. Залогом имущества обеспечено 95,1%. По состоянию на 30 сентября 2016 года совокупная сумма кредитов 37 крупных заемщиков составляла 36% кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение. В составе розничного портфеля 51,3% занимают потребительские кредиты, 48,7% — розничное кредитование. Основными заемщиками банка являются компании, занимающиеся торговлей — на них, согласно отчетности по МСФО за девять месяцев 2016 года, приходится 20% совокупного кредитного портфеля. Заметную долю (17%) в кредитном портфеле фининститута формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор строительства, сельского и лесного хозяйства; доли остальных отраслей не превышают 10% (крупнейшая из них — 9% от портфеля — производство).

Портфель ценных бумаг с начала 2016 года сократился на 42,1% и на 1 ноября 2016 года составил 717,7 млн рублей. Основу портфеля (56,5%) формируют вложения в акции частных компаний и кредитных учреждений, ещё 40,7% представлены вложениями в облигации (госбумаги, корпоративные, банковские), 2,8% — корпоративные векселя. Обороты по вложениям в ценные бумаги незначительные.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, в большинстве случаев выступая нетто-кредитором, размещая избыточный объем ликвидности в умеренных объемах в диапазоне 5,1—14,8 млрд рублей ежемесячно. Банк размещает ликвидность как в зарубежных банках, так и на депозиты в ЦБ РФ (преимущественно). Стоит отметить, что в составе портфеля предоставленных МБК на отчетную дату кредитное учреждение имеет просроченную задолженность в размере 42,6 млн рублей, под которую был создан 100% резерв. Периодически банк привлекает ликвидность в незначительных объемах — как от российских банков, так и от ЦБ РФ. На рынке валютных операций проявляет низкую активность.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 255,9 млн рублей по РСБУ (за 2014 год — 151,2 млн рублей). За десять месяцев 2016 года банк получил прибыль в размере 30,1 млн рублей.

Наблюдательный совет: Алексей Стручков (председатель), Валерий Великих, Людмила Николаева, Павел Багынанов, Дмитрий Филиппов, Татьяна Охотина, Семен Березин.

Правление:Людмила Николаева (председатель), Анжелика Акимова, Светлана Платонова, Анатолий Табунанов, Любовь Буслаева, Игорь Борисов, Наталья Федулова.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 01.12.2016
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Алмазэргиэнбанк»
Руководитель
Николаева Людмила Валерьевна
по информации на 01.12.2016
Адрес
677000, г. Якутск, проспект Ленина, д. 1
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(4112) 34-36-62
Финансовый рейтинг
на 01.02.2017
Активы нетто
30 410 363 тыс. рублей
125 место по России, 1 место в регионе
Чистая прибыль
-117 668 тыс. рублей
575 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА A+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
Другие продукты: Депозиты юрлиц

Источник: Banki.ru