Тинькофф Банк

изменить банк
лицензия № 2673
О банке Отзывы
Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.
ENG

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

Предложения Тинькофф Банка

  • Кратко
  • Подробно

Информация о банке

«Тинькофф Банк» — современный надежный банк, работающий во всех регионах России. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.

В работе банк учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов. «Тинькофф Банк» делает ставку на технологичность, что позволяет нам быстро создавать новые продукты и модернизировать уже имеющиеся предложения.

Совладельцами банка являются известный российский предприниматель Олег Тиньков, крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta.

Банк использует современные системы управления клиентского сервиса и управления рисками. Одна из главных задач — взять верхнюю планку по уровню обслуживания клиентов в России. В Банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами решаются дистанционно по современным каналам связи. В сочетании с узкой специализацией на сегменте кредитных карт это обеспечивает Банку очевидные конкурентные преимущества.

Сегодня «Тинькофф Банк» является участником системы страхования вкладов, участником Международных платежных систем Masterсard и Visa и имеет SQ рейтинг от Рейтингого агентства Moody’s.
Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк. В 2005 году стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta. В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов США. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией банка с долей участия последнего в 51%. Планировалось, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В июне 2015 года в отношении Тинькофф Банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу, которое впоследствии было передано в центральный аппарат ФАС. Напомним, что действия банка вызвали широкий общественный резонанс летом 2015 года, что было связано с изменением банком в одностороннем порядке условий по «СмартВкладу». Основанием стали жалобы граждан касательно решения банка унифицировать условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, по которым в связи с изменившимися рыночными условиями была повышена ставка. Так, ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее по «СмартВкладу» процентная ставка на дополнительные взносы начислялась фиксированно в размере от 16% до 18% годовых в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал денежные средства физических лиц в срочные пополняемые вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств. В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком в добровольном порядке, комиссия ФАС выдала банку соответствующее предписание. От кредитной организации требовалось отменить решение о снижении процентной ставки, начисляемой с 1 июля 2015 года на суммы дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, оформленным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и по договорам вкладов, по которым в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года была повышена процентная ставка. ФАС также обязала банк выплатить клиентам недополученный ими доход в течение 90 дней с даты получения предписания.

Федеральная антимонопольная служба России наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и предписание ФАС России обжаловались Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием банка признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы. Однако в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке. Ставка была снижена с 1 июля 2015 года. Это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

На текущий момент Олег Тиньков контролирует пакет в 47,31% акций банка. Доля в 50,06% акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR). Фонд Vostok Emerging Finance (акции фонда находятся в публичном обращении) владеет долей в 1,64%, Baring Vostok — 0,99%.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Банк не имеет отделений, так как все банковские операции мгновенно проводятся по удаленным каналам связи. Для доставки продуктов банк располагает сетью представителей, насчитывающей более 1,8 тыс. человек. Среднесписочная численность персонала в 2016 году, согласно данным МСФО, составляла 9,9 тыс. человек (годом ранее — 6,3 тыс. человек). Держателям банковских карт доступно большое количество банкоматов банков-партнеров по всей России, а также терминалов оплаты и салонов связи. Банк обслуживает более 4 млн клиентов по всей России. Вклады частных лиц принимаются через почтовые и банковские переводы, средства также можно вносить через сеть партнеров банка (системы денежных переводов Contact, «Золотая Корона» и др., ряд салонов связи, сети терминалов и т. п.).

Услуги банка ориентированы в основном на физических лиц и включают в себя вклады, дебетовые и кредитные карты, ипотеку, кредиты наличными, инвестиции, платежи, страхование, интернет-банк, кредитные карты. Стоит отметить, что по состоянию на 1 октября 2017 года банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,6% (годом ранее — 9,7%). Юридическим лицам банк предлагает РКО, зарплатные проекты, торговый эквайринг, систему потребительского кредитования в магазинах и др.

В 2017 году нетто-активы банка увеличились в полтора раза — до 288,0 млрд рублей на 1 января 2018 года. Основными источниками фондирования указанного роста активов являлись средства физических лиц (+29,4% за 2017 год), остатки на расчетных счетах юрлиц (рост за год превысил 300%) и бессрочные субординированные еврооблигации, размещенные банком в июне 2017 года (на 300 млн долларов США). В составе активов заметную положительную динамику продемонстрировали все статьи. В абсолютном выражении наибольший рост был зафиксирован в розничном кредитном портфеле (+38,8 млрд рублей), выросшем на треть, и портфеле облигаций (+44,4 млрд рублей), выросшем более чем вдвое.

На начало 2018 года пассивы банка на 53,3% были представлены депозитами физических лиц (годом ранее их доля достигала 63%). Средства предприятий и организаций — 19,3%, включая бессрочные субординированные займы в виде еврооблигаций. Собственные средства составляли 14,8%, доля выпущенных облигаций и привлеченных банком МБК — 3,4%. Средства физлиц представлены преимущественно остатками на текущих/карточных счетах и вкладами срочностью свыше полугода. Внутримесячные обороты по расчетным счетам корпоративных клиентов демонстрировали в 2017 году постепенный рост, увеличившись за год почти в десять раз (до 150 млрд рублей в декабре 2017 года).

Норматив достаточности собственных средств Н1.0 на начало 2018 года находился на комфортном уровне, вдвое превышая минимально установленное значение в 8%. Достаточность базового капитала Н1.1 составляла меньшую величину из-за того, что в расчет показателя не включались субординированные займы банка, однако также более чем вдвое превосходила минимально допустимое значение в 4,5%.

В структуре нетто-активов на начало 2018 года 57,7% формирует кредитный портфель, в составе которого около 93% приходится на кредиты физическим лицам. Позиции банка в кредитовании юридических лиц относительно скромные, однако в течение 2017 года портфель корпоративных ссуд увеличился в 2,5 раза (розничный портфель вырос за год на треть). Подавляющая часть розничного портфеля сформирована кредитными картами. Кредиты юридическим лицам, по данным отчетности на 30 сентября 2017 года, были сформированы тремя кредитными линиями материнской компании ТиСиЭс Груп Холдинг ПиЭлСи и ООО «Т-Финанс» Уровень просрочки по совокупному портфелю — 8,4% (на январь 2017 года — 9,3%). Уровень резервирования по портфелю выше среднего — 15,0% (годом ранее — 16,6%). Уровень обеспечения кредитного портфеля имуществом находится на нулево й отметке, что объясняется спецификой бизнеса банка. Стоит добавить, что банк регулярно уступает требования по проблемным кредитам, в том числе дочерней коллекторской организации ООО «Феникс», поддерживая таким образом приемлемый уровень просроченной задолженности.

Портфель ценных бумаг составляет 27,3% от активов нетто и полностью сформирован вложениями в облигации, которые, в свою очередь, представлены еврооблигациями, облигациями российских компаний и госбумагами (ОФЗ). Облигации, переданные в залог по сделкам РЕПО, на отчетную дату отсутствовали; обороты по сделкам РЕПО хоть и имеются, однако незначительные, как и объемы привлекаемой внутри месяца ликвидности на рынке МБК.

Активность банка на рынке валютных операций в 2017 году заметно сократилась по сравнению с предыдущим годом. Во второй половине 2017 года обороты в данном направлении составляли 25—50 млрд рублей. На рынке межбанковских кредитов банк активно размещает ликвидность, привлекая средства в минимальных объемах. Средства размещают как в коммерческих банках, так и на депозитах в ЦБ, совокупные обороты внутри месяца в 2017 году составляли от 40 млрд до 250 млрд рублей.

По итогам 2017 года банк заработал 17,3 млрд рублей чистой прибыли, почти вдвое увеличив результат прошлого года.

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин, Валерия Павлюкова.

 

* Олег Тиньков (1967 г. р.) — российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов по продаже бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США). С 2006 года развивает банковский бизнес под маркой «Тинькофф Кредитные Системы».

В рейтинге российских миллиардеров журнала Forbes Олег Тиньков в 2017 году переместился со 169-го на 79-е место с состоянием, оцениваемым в 1,2 млрд долларов США (рост за год почти в 2,5 раза).

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 27.02.2018
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Тинькофф Банк»
Руководитель
Хьюз Оливер Чарлз
по информации на 27.02.2018
Адрес
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1
Тинькофф Банк
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
8 800 555-77-78 — горячая линия по кредитным картам
8 800 555-22-77 — горячая линия по вкладам и счетам
Официальный сайт
www.tinkoff.ru
Финансовый рейтинг
на 01.08.2018
Активы нетто
329 711 831 тыс. рублей
28 место по России, 22 место в регионе
Чистая прибыль
9 585 459 тыс. рублей
9 место по России, 7 место в регионе
Кредитные рейтинги
по
шкале
Эксперт РА ruA стабильный подробнее
АКРА A(RU) стабильный подробнее
история изменений

Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Другие продукты: Депозиты юрлиц

Источник: Banki.ru