Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — июнь, 2015

Тинькофф Банк
изменить банк
лицензия № 2673
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение: кредитные карты и вклады частных лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с помощью современных каналов связи и через представителей.

Предложения Тинькофф банка

Информация о банке

«Тинькофф Банк» — современный надежный банк, работающий во всех регионах России. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.

В работе банк учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов. «Тинькофф Банк» делает ставку на технологичность, что позволяет нам быстро создавать новые продукты и модернизировать уже имеющиеся предложения.

Совладельцами банка являются известный российский предприниматель Олег Тиньков, крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta.

Банк использует современные системы управления клиентского сервиса и управления рисками. Одна из главных задач — взять верхнюю планку по уровню обслуживания клиентов в России. В Банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами решаются дистанционно по современным каналам связи. В сочетании с узкой специализацией на сегменте кредитных карт это обеспечивает Банку очевидные конкурентные преимущества.

Сегодня «Тинькофф Банк» является участником системы страхования вкладов, участником Международных платежных систем Masterсard и Visa и имеет SQ рейтинг от Рейтингого агентства Moody’s.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк. В 2005-м стал участником системы страхования вкладов, а в 2006-м был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», а также был переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008-м к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta. В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%. В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией банка с долей участия последнего 51%. Планируется, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В настоящее время Олег Тиньков контролирует свой пакет через кипрскую компанию TCS Group Holding PLC, которая значится 100-процентным акционером ТКС Банка). Tadek Holding &Finance S. A. принадлежат 50,45%. Доля в 43,92% акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR), фонду Baring Vostok Fund IV Managers Limited принадлежат 2,88%, фонду Emerging Europe Growth — 1,44%, Orangefield Fidelico Limiyed — 1,32%.

Головной офис кредитной организации находится в Москве. Банк не имеет отделений, т. к. все банковские операции мгновенно проводятся по удаленным каналам связи. Численность персонала на 1 января 2015 года составляет 4,2 тыс. человек. Для держателей банковских карт доступно большое количество банкоматов банков-партнеров по всей России, а также терминалов оплаты и салонов связи. Банк обслуживает более 4 млн клиентов по всей России. Вклады частных лиц принимаются через почтовые и банковские переводы, также средства можно вносить через сеть партнеров ТКС (системы денежных переводов Contact, «Золотая корона» и др., ряд салонов связи, сети терминалов и т. п.).

Услуги банка ориентированы в основном на физических лиц и включают: вклады, дебетовые карты, страхование, интернет-банк, кредитные карты. Для юридических лиц банк предлагает зарплатные проекты, кредитование в качестве размещения свободных средств.

По итогам 2014 года банк показал рост активов на 29,7 млрд рублей, или 26,19%. В пассивной части повышение обусловлено ростом вкладов физических лиц (на 6,9%, или 2,9 млрд рублей), привлеченных МБК (плюс 32,1%, или 2,5 млрд рублей), средств организаций и предприятий (плюс 6,42%, или 2,1 млрд рублей) и собственного капитала на 4,9 млрд рублей. Основным источником прироста собственных средств банка является кредит, полученный от ОАО «Сбербанк России». Параллельно в пассивах сократился объем собственных выпущенных облигаций (на 2,5 млрд рублей). В активах положительная динамика наблюдается в кредитном портфеле (плюс 20,75%, или 17,3 млрд рублей). Также значительное увеличение произошло в прочих активах (на 578,7%, или 14 млрд рублей) за счет увеличения наращенных процентов и доходов от ПФИ. Вложения в ценные бумаги составили (+ 5310,22% или 5,8 млрд рублей). Портфель межбанковских кредитов снизился на 5,2 млрд рублей, или 33,67%. Также произошло снижение высоколиквидных активов на 2,1 млрд рублей, или 18,55%.

Пассивы банка на 31,1% представлены депозитами физических лиц со сроком привлечения от 181 дня до одного года. 24,6% пассивов приходится на средства предприятий и организаций. Портфель привлеченных межбанковских кредитов занимает 7,3%, из которых 46,7% привлечено от банков-нерезидентов на срок свыше 180 дней. Объемы размещения банка на рынке ценных бумаг минимальны и составляют 3,2%. В марте 2014 года был получен заем от ОАО «Сбербанк России» в сумме 3 млрд рублей с процентной ставкой 11,2% и сроком погашения 13 сентября 2015 года. Банк обладает средней, но достаточно активной и стабильной клиентской базой. Средние обороты по счетам клиентов за последние четыре месяца составили 94 млрд рублей.

В структуре нетто-активов 70,37% занимает кредитный портфель, в составе которого 96,37% приходится на кредиты физическим лицам, выданные со сроком до 180 дней. Позиция банка в кредитовании юридических лиц незначительна и составляет 3,63%. Уровень просрочки по портфелю достаточно высокий — 17,1%. Норма резервирования в целом по портфелю относительно велика — 29,26% (на начало 2014 года 13,67%). Высокий уровень резервирования для данного банка говорит о том, что все выданные займы — это кредиты без обеспечения, что влечет за собой создание более высокого резерва. Прочие активы занимают 1,5%, выданные МБК — 7,2%, высоколиквидные активы — 6,5%, вложения в облигации — 4,01%, вложения в акции — 0,15%. На рынке РЕПО банк неактивен. На рынке валютных операций работает интенсивно. Средние обороты за 12 месяцев составили 65,1 млрд рублей. На рынке межбанковских кредитов «Тинькофф» работает активно, выступая как дебитором, так и в роли нетто-кредитора.

По итогам 2014 года прибыль банка составила 4,6 млрд рублей (в 2013 году — 4,8 млрд).

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Дмитрий Кобзарь, Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин.

* Олег Тиньков (1967 г. р.) — российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов по продаже бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США). С 2006 года развивает банковский бизнес под маркой «Тинькофф Кредитные Системы».

Forbes в рейтинге российских миллиардеров за 2014 год отводит Олегу Тинькову 75-ю позицию, оценивая его состояние в 1,4 млрд долларов (в 2013 году — 700 млн долларов, 151-я позиция).

Информационно-аналитическая служба Банки.ру

Вячеслав Ромащенко, банковский аналитик

Тел. (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 17.03.2015
Справочная информация
АО «Тинькофф Банк»
Руководитель
Хьюз Оливер Чарлз
по информации на 13.02.2014
Адрес
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1
Тинькофф Банк
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 555-77-78 — звонок по России бесплатный
8 800 555-22-77 — звонок по России бесплатный
Официальный сайт
www.tinkoff.ru
Рейтинги
Народный рейтинг
Высшая лига
66.76% из 100%
На основе 8161 отзывов и 2180 оценок
Финансовый рейтинг
на 01.07.2015
Активы нетто
150 042 711 тыс. рублей
51 место по России, 42 место в регионе
Чистая прибыль
655 186 тыс. рублей
47 место по России, 36 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Fitch Ratings A(rus) негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Новости все материалы