Рейтинг рублевых вкладов

Рейтинг рублевых вкладов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Уральский Финансовый Дом

изменить банк
лицензия № 249
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «КБ «Уральский финансовый дом» — крупнейшая по размеру активов кредитная организация среди зарегистрированных в Пермском крае, однако средняя по общероссийским меркам. Важными направлениями деятельности фининститута являются как обслуживание и кредитование юридических лиц, так и розничный бизнес, развитие которого с 2013 года осуществляется под брендом «Клюква». Основная часть пассивов банка сформирована вкладами физлиц и средствами предприятий и организаций, аффилированных с холдингом «Пермская финансово-производственная группа» (ПФП-группа). На текущий момент единственным бенефициаром банка является Андрей Кузяев − владелец холдинга «ПФП-группа», в который входит и «Уральский Финансовый Дом».

  • Кратко
  • Подробно
Предложения банка «Уральский Финансовый Дом»

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

История создания банка «Уральский Финансовый Дом» неразрывно связана с тремя пермскими кредитными организациями. В начале 1990 года 13 пермских компаний строительного комплекса совместно создали и зарегистрировали новый коммерческий банк под названием «Пермстройкомбанк», лицензия которого в дальнейшем была использована при объединении нескольких банков. В 1994 году контрольный пакет акций Пермстройкомбанка приобрела компания ОАО «Альфа-Цемент». В том же году был зарегистрирован банк «Кредит ФД». В 1999 году произошла консолидация Пермстройкомбанка с банком «Кредит ФД». Объединенная кредитная организация получила новое наименование — «Уральский Финансовый Дом» (Урал ФД). В ноябре 2003 года в составе акционеров банка «Урал ФД» произошли изменения — около 88% акций банка приобрел крупнейший инвестиционный холдинг Западного Урала, развивающий телекоммуникационное, строительное, финансовое и нефтесервисное направления — ООО «Пермская финансово-производственная группа» (ООО «ПФП-группа»). В ноябре 2004 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов. В 2005 году на совместном общем собрании акционеров банков «Пермкредит» и «Урал ФД» было принято решение о присоединении первого фининститута к уже имевшему опыт объединения «Уральскому Финансовому Дому».

На текущий момент единственным бенефициаром банка «Урал ФД» является Андрей Кузяев, владеющий 100% пакетом акций через ООО «ПФП-группа» (34,47%), кипрский офшор ПФИГ Оверсиз Инвестментс Лимитед (60,08%) и ООО «СФ «Адонис» (5,45%). Последняя организация и «Урал ФД» являются участниками «Пермской финансово-производственной группы»*. Необходимо отметить, что ранее Андрей Кузяев занимал должность генерального директора ЗАО «Лукойл — Пермь» и президента ряда других дочерних структур НК «Лукойл».

Головной офис кредитной организации расположенв Перми. В целом в Пермском крае банк представлен 18 офисами и двумя операционными кассами вне кассового узла. Кредитная организация также располагает филиалом в Москве. Сеть собственных банкоматов и терминалов насчитывает более 300 устройств. Списочная численность персонала финучреждения на 1 июля 2016 года составляла 852 человека. В начале 2013 года банк запустил новый розничный бренд «Клюква», разработанный американской консалтинговой компанией Senteo. Модель развития организации, помимо уклона в розницу, предполагает расширение географии присутствия — к концу 2016 года банк откроются офисы в девяти городах России, в том числе в Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Самаре.

Услуги банка для бизнеса включают в себя кредитование (в том числе программы кредитования малого и среднего бизнеса совместно с МСП Банком и Пермским гарантийным фондом), расчетно-кассовое обслуживание (продукт включает в себя также услуги по инкассации, выпуск корпоративных карт), предоставление банковских гарантий, размещение средств на депозиты.

Частным лицам банк предоставляет услуги под своим розничным брендом «Клюква». В число услуг входят кредиты (преимущественно потребительские и ипотека), вклады и накопительные счета, выпуск дебетовых карт (Visa), денежные переводы, прием платежей (в том числе через систему Contact), обмен валюты, аренда сейфов, различные виды дистанционного обслуживания, страховые продукты (страхование в путешествиях, имущества, жизни и здоровья). Помимо стандартного набора услуг банк также предлагает частным клиентам услуги private banking (под премиум-брендом UFD Private Banking): вклады для VIP-клиентов, управление активами, lifestyle management.

Согласно отчетности по РСБУ, основными корпоративными заемщиками банка выступают компании из сферы строительства, на которые приходится 28,3% ссуд юрлиц на 1 июля 2016 года. Банк также активно кредитует предприятия оптовой и розничной торговли — 22,2% портфеля, операции с недвижимостью — 19,5%. В целом порядка 13% всего портфеля юрлиц приходилось на заемщиков — индивидуальных предпринимателей.

Порядка трети всех средств корпоративных клиентов в пассивах банка приходится на представителей сегмента инвестиций и финансов, с высокой вероятностью аффилированных с банком и группой «ПФП». Также стоит отметить, что часть обязательств сформирована средствами государственных учреждений. В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании в банке замечены такие пермские предприятия, как ОАО «Пермгражданпроект», ПАО «Пермэнергосбыт», ПАО «Уралкалий», ОАО «Каменный Пояс», АО «Камская долина», ПАО «Пермнефтегеофизика», ОАО «Меакир», ООО «ГСИ-Трест № 7», ОАО «Пермэнергоремонт» и ряд других.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 3% (-0,7 млрд рублей) и на 1 сентября 2016 года составил 23,7 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств клиентов: средства предприятий и организаций с начала года сократились на 23,0% (-1,0 млрд рублей), а средства физических лиц на 3,3% (-513,5 млн рублей). Снижение вышеуказанных пассивов было частично компенсировано дополнительным выпуском собственных векселей и увеличением собственных средств кредитной организации. В активной части баланса произошло сокращение портфеля ценных бумаг (-27,4%, или 902,5 млн рублей), а также сокращение вложений средств в высоколиквидные активы (-23,5%, или 883,3 млн рублей), при этом банк существенно нарастил объемы средств, размещенных на рынке МБК (+1,03 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на 1 сентября 2016 года составила 63,18% (на начало 2016 года — 63,37%). Основу средств физлиц составляют депозиты населения со сроками погашения от одного года. Значительную долю в структуре пассивов также формируют средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, доля которых на отчетную дату составила 14,18% и 13,33% соответственно. Норматив достаточности капитала выполняется с запасом (12,52% против минимума в 8%). Доля привлеченных МБК в пассивах банка не превышает на 1 сентября 1,5%, еще 1,2% пассивов нетто представлено собственными выпущенными векселями. Норматив достаточности капитала в соответствии с требованиями ЦБ выполняется с запасом (12,52% против минимума в 8%). Клиентская база банка достаточно стабильная, при этом заметная активность отмечается не только по счетам негосударственных предприятий и организаций (обороты по данным счетам в 2016 году в среднем составляют 15—20 млрд рублей в месяц), но и по счетам физлиц и ИП (3—5 млрд рублей).

Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (66,85%). Еще 12,08% и 10,05% формируют высоколиквидные активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Выданные МБК и основные средства в сумме составляют долю порядка 8% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, почти на 55% сформированный корпоративными кредитами, не претерпел значительных изменений, составив на 1 сентября 2016 года 15,9 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 81,87%. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 5,61% (на начало 2016 года — 2,83%), что является умеренным показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 11,22% (на начало периода — 9,92%). Кредитный портфель полностью обеспечен залогом имущества (133,89% совокупного кредитного портфеля). Портфель кредитов физических лиц примерно поровну представлен ипотечными и потребительскими ссудами. На 1 июля 2016 года совокупная задолженность восьми крупных заемщиков банка составляла 3,5 млрд рублей, или 21,3% от совокупного кредитного портфеля, что свидетельствует об умеренном уровне концентрации кредитных рисков банка.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 902,5 млн рублей (-27,4%), составив на 1 сентября 2016 года 2,4 млрд рублей. Портфель на 76,5% представлен вложениями в облигации (в основном облигации корпоративных эмитентов, в том числе нерезидентов), вложения в акции формируют долю в 17,3% портфеля ценных бумаг. Также стоит обратить внимание на то, что кредитная организация на данный момент не использует ценные бумаги, представленные в портфеле в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Оборачиваемость портфеля находится на невысоком уровне.

Банк значительно нарастил активность на рынке МБК, и в последнее время выступает в качестве нетто-кредитора. Обороты по размещению в среднем составляют 3—12 млрд рублей в месяц. Объемы привлекаемых средств несколько ниже, на 1 сентября банком было привлечено межбанковских кредитов на общую сумму порядка 330 млн рублей. Кредитная организация достаточно активно работает на рынке Forex, обороты по конверсионным операциям в среднем варьируются на уровне 6—10 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 15,03 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 16,48 млрд рублей). По итогам восьми месяцев 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 158,74 млн рублей.

Среди четырех кредитных организаций, зарегистрированных в Пермском крае, «Уральский Финансовый Дом» на 1 сентября 2016 года занимает первое место по нетто-активам, размеру кредитного портфеля, а также по объему привлеченных средств физлиц и величине собственного капитала.

Совет директоров: Евгений Пегушин (председатель), Алексей Воробьев, Алла Иванова, Георгий Ткаченко, Алексей Вырков, Аркадий Кац, Дмитрий Перхун.

Правление: Алексей Вырков (председатель), Марина Попова, Тамара Темник, Светлана Галягина, Артем Хайдаров, Юлия Никишина, Евгений Ощепков.

 

* Инвестиционный холдинг «Пермская финансово-производственная группа» (ПФП-группа) образован рядом предприятий в 1994 году. Основным владельцем холдинга является бывший депутат Законодательного собрания Пермской области Андрей Кузяев.

В группу входят предприятия топливно-энергетического комплекса (ООО «Нефтьсервисхолдинг»), компании сферы недвижимости (ООО «ПАН Сити Групп», ООО «Демидково Проект»), телекоммуникаций (ЗАО «ЭР-Телеком Холдинг», ОАО «Морион») и финансовой сферы (банк «Урал ФД», ООО «Пермская фондовая компания, страховая фирма «Адонис», управляющая компания «Парма-Менеджмент»), а также санаторий «Демидково».

По итогам 2015 года собственный капитал ООО «ПФП-группа», согласно РСБУ, составил 3,8 млрд рублей, активы — 3,9 млрд рублей, выручка — 138,1 млн рублей, чистый убыток — 136,6 млн рублей.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.09.2016
Справочная информация
ПАО «Коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
Руководитель
Вырков Алексей Юрьевич
по информации на 29.09.2016
Адрес
614990, г. Пермь, ул. Ленина, д. 64
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 100-10-40 — единая справочная служба
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
23 735 316 тыс. рублей
148 место по России, 1 место в регионе
Чистая прибыль
-60 346 тыс. рублей
513 место по России, 4 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Эксперт РА A стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты: Автокредиты, ,

Источник: Banki.ru