Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Земкомбанк

изменить банк
лицензия № 574
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ООО «Земкомбанк» — небольшой по размеру активов региональный кэптивный банк, зарегистрированный в Ростове-на-Дону и ориентированный преимущественно на обслуживание смежного бизнеса своих акционеров. Основу клиентской базы формируют предприятия агропромышленной группы «Юг Руси» (в состав которой входит и сам банк), их партнеры и контрагенты. Основными источниками фондирования выступают средства юридических и частных лиц. Кредитная организация контролируется основателем, главным владельцем и президентом вышеуказанной группы бизнесменом Сергеем Кисловым.

Предложения Земкомбанка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк был образован в 1990 году на базе Семикаракорского отделения Агропромбанка (Семикаракорск Ростовской области). С момента создания был ориентирован на обслуживание предприятий агропромышленного комплекса (как производителей, так и переработчиков). В январе 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов. В 2006 году 96% долей уставного капитала Земкомбанка было приобретено структурами группы «Юг Руси». В конце того же года ООО «Юг России» стало стопроцентным участником банка. В январе 2015 года Банк России привлек Земкомбанк к административной ответственности за правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

На сегодняшний день основным участником банка является основатель и главный владелец ростовской агропромышленной группы «Юг Руси»*, бизнесмен Сергей Кислов (99,01%). На акционеров-миноритариев приходится 0,99% акций общества.

Помимо головного офиса, расположенного в Ростове-на-Дону, банк обслуживает клиентов в четырех дополнительных и одном операционном офисах и одной операционной кассе вне кассового узла (домашний регион, Краснодар, Семикаракорск). Собственная сеть банкоматов не развита. Оценочная численность персонала составляет около 80 человек.

Юридическим лицам кредитная организация предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, факторинг, лизинг, торговое (контрактное) финансирование, «зерновой ломбард», банковские гарантии, размещение средств (депозиты).

Физическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, вклады (в рублях и валюте), денежные переводы («Золотая Корона», Western Union), памятные монеты, кредитование (потребительское, автокредитование), проведение коммунальных платежей, депозитные ячейки.

Основу клиентской базы банка составляют предприятия, подконтрольные группе «Юг Руси» (прежде всего агропромышленные, перерабатывающие, логистические компании), а также их партнеры и контрагенты. Розничные программы банка ориентированы в первую очередь на развитие связанного корпоративного бизнеса. Таким образом, банк выступает ключевым инвестиционно-банковским звеном материнской группы. Также банк успешно работает со многими крупными, известными не только в Ростовской области производственными и торговыми компаниями, предприятиями нефтеперерабатывающей отрасли, предприятиями малого и среднего бизнеса различных отраслей и направлений деятельности.

По итогам десяти месяцев 2016 года нетто-активы Земкомбанка продемонстрировали существенный рост (+1,2 млрд рублей), достигнув на 1 ноября значения в 2,9 млрд рублей. В пассивах значительно вырос объем средств на расчетных счетах корпоративных клиентов (+1,2 млрд рублей), а также наблюдается прирост срочных средств физлиц (+42,5 млн рублей) и собственного капитала (+23,2 млн рублей). Рост в активах обусловлен увеличением объема высоколиквидных активов (+1,1 млрд рублей), выданных банком МБК (+219,6 млн рублей) и прочих активов (+85,02 млн рублей). Одновременно с этим наблюдается сокращение совокупного кредитного портфеля (-184,5 млн рублей).

Структура пассивов на 1 ноября 2016 года на 44% сформирована средствами корпоративных клиентов, которые практически полностью представлены остатками на расчетных счетах. При этом на 1 января 2016 года доля средств юрлиц составляла лишь 6,5% от совокупного объем обязательств банка. С начала 2016 года объем средств корпоративных клиентов увеличился почти в 11,5 раз. Остатки на текущих счетах и депозиты физлиц формируют 27,8% нетто-пассивов, собственные средства (капитал) — 22,4%. Платежная динамика клиентской базы очень высокая, обороты по счетам клиентов составляют 8,2—72,4 млрд рублей ежемесячно. По состоянию на 31 декабря 2015 года остатки средств одного крупного клиента превышали 10% от объема капитала банка. Совокупный остаток средств данного клиента составил 133,7 млн рублей, или 15% от общей суммы средств клиентов.

На 1 ноября 2016 года в составе нетто-активов 47,9% приходилось на высоколиквидные активы, 27,4% — объем размещения на рынке МБК, 16,9% — совокупный кредитный портфель, 5,2% — прочие активы, 2,7% — основные средства и нематериальные активы. Портфель ценных бумаг, представленный исключительно незначительными вложениями в акции ОАО «Донкомбанк», практически отсутствует, его доля в активах нетто составляет 0%.

Высоколиквидные активы на отчетную дату составили 1,4 млрд рублей, показав с начала текущего года рост более чем в пять раз, обусловленный увеличением объема остатков на ностро-счетах (+919 млн рублей, или в 8,2 раза). Порядка 75% активов высокой ликвидности составляют остатки на ностро-счетах — преимущественно в иностранных банках, хотя банк имеет ностро-счета и в российских фининститутах.

Средства, размещенные на рынке МБК, с начала текущего года показали рост на 37,7%, достигнув значения в 802,3 млн рублей. Около 53,3% портфеля МБК предоставлено российским банкам на срок до 30 дней, ещё 46,7% составляют размещения на депозиты в Банке России. Обороты по размещению очень высокие, с начала текущего года находятся на уровне 4—16 млрд рублей ежемесячно.

Совокупный кредитный портфель, на 95,4% сформированный корпоративными ссудами, за рассмотренный период сократился на 27,2% и на 1 ноября 2016 года составил 492,9 млн рублей. Ссуды физическим лицам составляют лишь 4,6% от общего объема кредитного портфеля. Сокращение наблюдалось как в корпоративном сегменте кредитования (-167,6 млн рублей), так и в розничном (-16,9 млн рублей). Просроченная задолженность показана на высоком уровне — 16,6% на 1 ноября 2016 года, как и доля резервирования, превышающая уровень просрочки в 1,5 раза и составившая на отчетную дату 24,6%. Стоит отметить достаточно хорошее обеспечение залогом имущества — 111,8% кредитного портфеля. Основными заемщиками банка выступают компании, занимающиеся финансовой деятельностью, — на них, согласно отчетности по РСБУ за девять месяцев 2016 года, приходится 61,9% совокупного кредитного портфеля. Заметные доли в кредитном портфеле фининститута формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор оптовой и розничной торговли (18,4%) и сельского хозяйство (13,3%). Необходимо отметить крайне высокую концентрацию кредитного портфеля на крупных заемщиках: на 31 декабря 2015 года остаток ссудной задолженности трех крупных заемщиков банка составлял 46% от общего объема кредитов до вычета резерва под обесценение.

На рынке межбанковских кредитов Земкомбанк регулярно размещает избыточную ликвидность в заметных объемах, не привлекается вообще. Конверсионные операции проводятся постоянно и в больших для масштабов бизнеса банка объемах, с оборотами внутри месяца 1,2—18,7 млрд рублей.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 60,3 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 63,7 млн рублей). За десять месяцев 2016 года прибыль составила 32,3 млн рублей.

Совет директоров: Галина Лаврентьева (председатель), Михаил Арканников, Светлана Саенко, Виталий Шевченко, Владимир Стадник.

Правление: Владимир Стадник (председатель), Дмитрий Игнатьев, Зоя Якимова, Наталья Муханова.

 

* «Юг Руси» — одна из крупнейших российских агропромышленных групп (штаб-квартира в Ростове-на-Дону), учрежденная в 1992 году. Ооснователем и ключевым владельцем является Сергей Кислов. Группа занимается продажей и переработкой зерна, производством растительного масла (марки «Золотая семечка», «Злато», «Аведовъ», «Милора», «Хозяюшка», «Лето»), муки и крупы («Юг Руси», «Сто рецептов»), а также других продуктов питания. В состав группы входит 19 с/х в Ростовской области, Краснодарском крае и Волгоградской области (площадь угодий — 200 тыс. га), десять маслозаводов в России и Казахстане, Новошахтинский завод нефтепродуктов. Логистическая инфраструктура включает в себя разветвленную сеть из 27 элеваторов, парк грузового автотранспорта, морские портовые терминалы, расположенные на реке Дон, в акватории Азовского моря, в районе Кречинского пролива и в морском порту города Херсон, в Украине.

Весной 2014 года группа «Юг Руси» приобрела за $28,5 млн маслоэкстракционный завод на севере Казахстана у Savola Group из Саудовской Аравии.

Выручка группы за 2015 год — 43,4 млрд рублей. Группа контролирует треть российского рынка фасованного растительного масла, входила в тройку экспортеров зерна. По версии «Форбс», Сергей Кислов занимает 137-е место среди российских миллиардеров с состоянием, оцениваевым в 0,6 млрд долларов США.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.11.2016
Справочная информация
ООО «Земельный Коммерческий Банк»
Руководитель
Стадник Владимир Алексеевич
по информации на 29.11.2016
Адрес
344010, г. Ростов-на-Дону, ул. Малюгиной, д. 233
Отделения и банкоматы
в вашем городе Ростов-на-Дону
Телефоны
(863) 280-00-64
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
2 923 823 тыс. рублей
385 место по России, 6 место в регионе
Чистая прибыль
32 331 тыс. рублей
253 место по России, 3 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений

Источник: Banki.ru