Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — февраль, 2017

Всероссийский Банк Развития Регионов

изменить банк
лицензия № 3287
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Всероссийский банк развития регионов» — финансовый институт со сравнительно развитой сетью продаж, подконтрольный ПАО «НК «Роснефть». Приоритетное направление деятельности — кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, в том числе предприятий группы своего основного акционера, а также их партнеров и подрядчиков. При этом банк развивает и розничное направление — привлекает средства населения во вклады, выдает потребительские и автокредиты, выпускает пластиковые карты и т. д. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на рынке ценных бумаг.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Всероссийского Банка Развития Регионов

Информация о банке

ВБРР создавался при активном государственном участии. Статус Банка определен постановлением Правительства РФ № 905 от 7 сентября 1995 года «О создании Всероссийского банка развития регионов». 27 марта 1996 года ВБРР был зарегистрирован Банком России и начал обслуживание клиентов.

Сегодня ВБРР — динамично развивающаяся кредитная организация, универсальное банковское учреждение, которое предоставляет своим клиентам полный комплекс финансовых услуг. Главный акционер и стратегический партнер Банка — НК «Роснефть», крупнейшая в мире по объему доказанных запасов нефти публичная нефтяная компания.
Деловую репутацию ВБРР как одного из наиболее стабильных и надежных банков страны подтверждают авторитетные международные рейтинговые агентства и экспертное сообщество. Критерием их оценки выступают качественные показатели финансовой деятельности кредитной организации — состав акционеров, прозрачность структуры владения, участие в капитале банка государственных компаний или предприятий, которым оказывается господдержка.

Долгосрочный/краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — Ba3/NP (Moody’s Investors Service). В течение ряда лет Forbes относит ВБРР к группе банков с высокой надежностью. В ежегодном списке журнала Forbes ВБРР в очередной раз был отнесен к числу 30 самых стабильных банков России по итогам 2015 года.

Высокое значение рейтингов и показателей деятельности позволило ВБРР стать участником беззалоговых аукционов по размещению средств, проводимых Банком России. Под корпоративные облигации ВБРР, включенные в ломбардный список Центрального банка РФ, могут привлекать ломбардные кредиты Банка России другие отечественные кредитные организации.

Дополнительный фактор стабильности Банка — многолетнее участие в государственной системе страхования вкладов. ВБРР также аккредитован Агентством по страхованию вкладов в качестве уполномоченной кредитной организации для выплат возмещений кредиторам банков, в которых наступил страховой случай.
Среди клиентов Банка — ведущие предприятия топливно-энергетического комплекса России. Для многих частных и корпоративных клиентов бренд ВБРР стал символом финансовой устойчивости и стабильности, надежным партнером, который ясно понимает потребности своих клиентов и предлагает индивидуальный подход к их обслуживанию.

Высокая рентабельность и поступательное развитие Банка вне зависимости от экономических условий свидетельствуют о том, что ВБРР обладает необходимым потенциалом для активного роста. Устойчивая платформа для дальнейшего развития — неуклонное увеличение клиентской базы, сотрудничество с крупными корпоративными клиентами, развитие спектра предоставляемых услуг.

Банк является членом всех основных биржевых площадок страны, осуществляет операции со всеми типами ценных бумаг, основными иностранными валютами, производными финансовыми инструментами.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в марте 1996 года «в целях совершенствования финансово-кредитного механизма взаимодействия субъектов Российской Федерации с правительством РФ, расширения возможностей субъектов РФ по реализации федеральных целевых программ, а также региональных и межрегиональных инвестиционных программ как полностью контролируемая государством кредитная организация». В первый состав акционеров вошли комитеты госимущества Орловской, Иркутской и Московской областей, Ханты-Мансийского автономного округа, Республики Татарстан. Членами наблюдательного совета банка стали главы ряда региональных администраций, а его крупнейшим акционером от имени государства выступил Российский фонд федерального имущества (РФФИ, в 2008 году расформирован). С января 2005 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

По мере расширения географии бизнеса и диверсификации деловых интересов банка была образована межрегиональная банковская группа, которая охватила всю территорию России. В ее состав помимо самого ВБРР входила одна из крупнейших региональных кредитных организаций — Дальневосточный Банк со штаб-квартирой во Владивостоке. В рамках группы ВБРР и ДВБ взаимодействовали как два мощных банковских центра, обслуживавшие соответственно запад и восток России. 31 марта 2016 года Дальневосточный Банк вышел из состава группы. На сегодняшний день ВБРР является головной кредитной организацией банковской (консолидированной) группы, в состав которой помимо него входят ООО «РН-Лояльность», ООО «ЕвроТрейд» и ООО «РН-Драгмет».

В настоящее время основному акционеру и стратегическому партнеру банка — ПАО «НК «Роснефть»* — принадлежит 84,67% акций, Сергею Сударикову и Андрею Жуйкову — 13,79% и 1,53% соответственно (через ООО «Регион Портфельные инвестиции Д. У. ЗПИФ смешанных инвестиций «Коммерческие инвестиции»).

Головной офис банка расположен в Москве. Сеть продаж достаточно развита и представлена пятью филиалами (Краснодар, Санкт-Петербург, Нефтеюганск, Самара, Новосибирск), 21 дополнительным и 27 операционными офисами, а также одной операционной кассой вне кассового узла. Собственная сеть банкоматов и терминалов насчитывает 938 устройств. Согласно данным отчетности за 2015 по РСБУ, списочная численность персонала составляла 1 527 человек.

ВБРР позиционирует себя как универсальное банковское учреждение, предоставляющее полный комплекс финансовых услуг. По сути банк является кэптивным, выступает в качестве одного из расчетных центров группы НК «Роснефть». Основу клиентской базы составляют компании, входящие в систему «Роснефти» (в том числе региональные «дочки»), нефтетрейдеры, подрядчики и основные покупатели нефтепродуктов. Банк обслуживает более 289 тыс. частных лиц и около 6 тыс. корпоративных клиентов, среди которых выделяются международный аэропорт Шереметьево, Магнитогорский металлургический комбинат, Российская топливная компания, «Волгабурмаш», «Роснефть-Курганнефтепродукт», РНТП «Нефтехиммашсистемы», ОАО «АК «Трансаэро», ООО «НЗК», ОАО «Сахалинэнерго», ОАО «Брянскэнергосбыт», ОАО «ИнтерРАО ЕЭС», Куйбышевский НПЗ, «Дагнефть», «Мурманскнефтепродукт», ОАО «Теплосетьмонтаж», холдинг «ТНК-BP», «ХантыМансийскНефтепродукт», «УралАвтоПрицеп» и другие организации.

ВБРР развивает и розничное направление бизнеса, предлагая физлицам все основные банковские сервисы, однако розничный портфель у банка небольшой (около 16% нетто-активов). Также банк предлагает металлические счета, брокерские услуги, доверительное управление активами, private banking для состоятельных клиентов, пластиковые карты (MasterCard, Visa; в обращении находится более 324 тыс. карт, эмитированных банком) и др.

С начала 2016 года нетто-активы банка показали значительный рост (+58,6 млрд рублей), составив на отчетную дату 217,8 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается существенный приток средств юрлиц (+48,6 млрд рублей), рост собственного капитала (в три раза) и объема вкладов физлиц (+4,4 млрд рублей), а также несущественное увеличение объема собственных выпущенных векселей (+1,5 млн рублей). В то же время произошло незначительное снижение остатков средств на лоро-счетах (-195,6 млн рублей) и объема привлеченных МБК (-105 млн рублей). В активной части баланса произошел рост портфеля предоставленных МБК (+52,5 млрд рублей), совокупного кредитного портфеля (+20,5 млрд рублей) и объема вложений в портфель ценных бумаг (+7,1 млрд рублей). При этом банк сократил объем прочих и высоколиквидных активов (-19 млрд рублей и 3,8 млрд рублей соответственно).

Основную долю в структуре пассивов формируют остатки на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов (76,8%), представленные главным образом средствами на срок от 181 дня до одного года, которые с начала 2016 года показали резкий прирост. В целом объем средств юрлиц продемонстрировал прирост на 41%, составив на отчетную дату 167,3 млрд рублей. Зависимость от средств физлиц по-прежнему остается на умеренном уровне и на начало сентября 2016 года их доля в структуре обязательств составила 14,5%. В составе вкладов физлиц большая часть приходится на остатки на текущих счетах и срочных депозитах, привлеченные на срок от 181 дня до одного года. С начала текущего года объем средств физлиц показал рост на 16%. Собственные средства формируют 12,5% нетто-пассивов. Клиентская база довольно большая, обороты по счетам клиентов составляют 3,2—5,2 трлн рублей ежемесячно. В отраслевой структуре клиентского портфеля преобладают предприятия нефтегазовой промышленности и сферы услуг. Клиентский портфель демонстрируют крайне высокую концентрацию на крупных клиентах: на 20 из них приходится 66,2% от общей суммы средств клиентов.

Собственные средства — 27,3 млрд рублей, с начала 2016 года показали существенный рост (в три раза) за счет привлечения субординированных займов на общую сумму 14,5 млрд рублей, а также прибыли предшествующих лет и текущего года. В состав капитала включены 12 договоров субординированного займа на общую сумму 2,3 млрд рублей со сроками погашения с февраля по декабрь 2024 года и три договора субординированного займа на общую сумму 14,5 млрд рублей без указания срока возврата. Практически все займы привлечены от материнской компании ПАО «НК «Роснефть». Достаточность собственных средств, рассчитываемая по методике ЦБ РФ, поддерживается на высоком уровне (Н1.0—25,2% на 1 сентября 2016 года). Уставный капитал кредитной организации на 4,2% формирует собственные средства. Прибыль предшествующих лет, данные о которой подтверждены аудиторской организацией, — 12%, субординированные кредиты — 61% (16,8 млрд рублей).

В структуре нетто-активов ВБРР 45,1% формирует портфель размещения ликвидности на межбанковском рынке, ещё 26,2% составляет кредитный портфель, 12,6% — вложения в портфель ценных бумаг, 8,6% — высоколиквидные активы, 5,4% — прочие активы.

Портфель ликвидности, размещенной на рынке МБК, на 1 сентября 2016 года составил 98,1 млрд рублей, продемонстрировав с начала 2016 года рост более чем в два раза. Банк преимущественно размещает средства в российских банках на срок до 30 дней, а также на депозиты в Банке России на срок от двух до семи дней. Впрочем, банк также традиционно размещает избыточную ликвидность в иностранных банках. Ежемесячные обороты по размещению высокие и варьируются в диапазоне 115—529 млрд рублей, в том числе в ЦБ РФ — 5—143 млрд рублей.

Кредитный портфель, на 84,1% представленный корпоративными ссудами, увеличился в объеме на 56% и на 1 сентября 2016 года составил 57 млрд рублей. Точкой роста стал портфель кредитов юрлиц — плюс 75,1%. При этом розничное кредитование несущественно сократилось (менее 1%). По данным отчетности МСФО на 31 декабря 2015 года, структура совокупного портфеля выглядела следующим образом: корпоративные кредиты — 48,2%, кредитование предприятий малого и среднего бизнеса — 19,6%, потребительское кредитование — 15,2%, ипотечное кредитование — 8,6%, кредиты государственным и муниципальным организациям — 5,9%. В отраслевой структуре, согласно МСФО за 2015 год, 21,4% приходилось на промышленность, ещё 15,9% — предприятия торговли, 6,9% — строительство, 5,8% — финансовые услуги, 5,4% — транспорт и связь, около 5% составляют государственные и муниципальные органы власти и сфера услуг, порядка 3% формируют компании, осуществляющие операции с лизингом. Просроченная задолженность в целом по кредитному портфелю с начала текущего года сократилась на 10,7%, с связи с чем доля просрочки также показала снижение — с 5,9% до 3,4% на начало сентября. Уровень резервирования также сократился — до 5,1%. Стоит отметить низкую обеспеченность кредитов залогом имущества — лишь 8,8%. На 31 декабря совокупная сумма кредитов восьми крупных заемщиков банка составляла 17,5% от общей суммы кредитов клиентам.

Портфель ценных бумаг, практически полностью представленный вложениями в облигации, с начала 2016 года увеличился на 35% и на 1 сентября 2016 года составил 27,3 млрд. Обороты по портфелю внутри месяца умеренные, его значительную часть формируют, предположительно, ликвидные бумаги.

На рынке межбанковского кредитования банк выступает активным игроком, ежемесячно размещая излишки ликвидности в значительных объемах. Привлекает ликвидность в основном от российских банков в небольших объемах. Ранее банк активно привлекал средства от ЦБ РФ по сделкам РЕПО, однако на сегодняшний момент обороты по данным операциям сведены к нулю. Стоит отметить высокую активность ВБРР на валютном и фондовом рынках.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,5 млрд рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 428,6 млн рублей). За восемь месяцев 2016 года прибыль составила 2,4 млрд рублей.

Наблюдательный Совет: Павел Федоров (председатель), Олег Бударгин, Светлана Грицкевич, Игорь Демин, Борис Ковальчук, Аврил Конрой, Дмитрий Лебедев, Дина Маликова, Кирилл Селезнев, Александр Соколов, Сергей Шишин.

Правление: Дина Маликова (председатель, президент), Владимир Андрианов, Дмитрий Бурмистров, Нина Журавлева, Татьяна Кан, Михаил Розин.

 

* ПАО «Нефтяная компания «Роснефть» создано в 1993 году на базе компании «Роснефтегаз», которая, в свою очередь, появилась двумя годами ранее вместо упраздненного Министерства нефтяной и газовой промышленности СССР. В настоящее время «Роснефть» является лидером российской нефтяной отрасли и одной из крупнейших публичных нефтегазовых компаний мира. Основными видами деятельности «Роснефти» являются разведка и добыча нефти и газа, производство нефтепродуктов и продукции нефтехимии, а также сбыт произведенной продукции. Компания включена в перечень стратегических предприятий России. Ее основным акционером (69,5% акций) является ОАО «Роснефтегаз», на 100% принадлежащее государству. Также 19,75% принадлежат BP Russian Investments Limited, оставшиеся 10,75% акций находятся в свободном обращении.

В ноябре 2012 года было объявлено о формировании при президенте «Роснефти» Игоре Сечине группы стратегических советников из числа бывших топ-менеджеров российского Morgan Stanley для создания на базе финансовых активов нефтяной компании, включая ВБРР и Дальневосточный Банк, нового универсального финансового института. Появление Роснефть-Банка, как уже окрестила будущее детище компания-учредитель, «позволит реализовывать крупномасштабные международные проекты, оптимизировать системы торговли НК «Роснефть» нефтью и нефтепродуктами, а также оказывать полный спектр высококачественных финансовых услуг индивидуальным и корпоративным клиентам нефтегазового и энергетического сектора». Сейчас будущее проекта под вопросом, а команда, привлеченная для его реализации, в основном распущена.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 31.10.2016
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Всероссийский банк развития регионов»
Руководитель
Маликова Дина Ринатовна
по информации на 31.10.2016
Адрес
129594, г. Москва, ул. Сущевский вал, д. 65, корп. 1
Всероссийский Банк Развития Регионов
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 700-03-49 — контакт-центр
Официальный сайт
www.vbrr.ru
Финансовый рейтинг
на 01.02.2017
Активы нетто
499 440 751 тыс. рублей
20 место по России, 16 место в регионе
Чистая прибыль
657 157 тыс. рублей
30 место по России, 27 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Источник: Banki.ru