Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — февраль, 2017

Фора-Банк

изменить банк
лицензия № 1885
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

АО «АКБ «Фора-Банк» — московская финансово-кредитная организация, входящая в группу компаний «Ташир»*. Основные направления бизнеса — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение вкладов частных лиц. Ключевой фигурой в составе владельцев банка можно назвать основателя, главу и основного владельца ГК «Ташир» Самвела Карапетяна.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Фора-Банка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты

Информация о банке

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) ((Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1885 от 03.12.2014 года) — универсальный коммерческий банк, работающий с предприятиями всех форм собственности и частными лицами с 1992 года.

Головной офис АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) находится в Москве.

По состоянию на 01.01.2016 года АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) насчитывает в своей структуре 76 подразделений, включая 7 филиалов с широкой сетью дополнительных и операционных офисов, операционных касс по обслуживанию клиентов (всего — 69 внутренних структурных подразделений), расположенных в Москве, Реутове, Орехово-Зуеве, Коломне, Наро-Фоминске, Калуге, Обнинске, Малоярославце, Воротынске, Санкт-Петербурге, Липецке, Тамбове, Перми, Саранске, Нижнем Новгороде, Ярославле, Иванове, Рыбинске, Ростове-на-Дону, Сочи, Адлере, Краснодаре, Твери. Расширение филиальной сети происходит в соответствии со Стратегией развития, утвержденной советом директоров АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) и Карапетяном Самвелом Саркисовичем, являющимся конечным бенефициаром и президентом ГК «Ташир».

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) активно развивает технологии, обеспечивающие высокий уровень клиентского сервиса и безопасность совершаемых операций. Банк имеет собственный процессинговый центр по выпуску и обслуживанию банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide. В ноябре 2015 года в Москве был открыт Дополнительный офис «Цветной бульвар», депозитарий которого оснащен оборудованием с новейшими технологиями по биометрической проверке контроля доступа к банковским сейфам.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) занимает в рэнкинге портала «http://bankir.ru» высокое место по активам-нетто, а по большинству других финансовых показателей (кредиты юридических лиц, вклады физических лиц, количество открытых расчетных счетов) уверенно входит в список ста ведущих банков России. Такие продукты и услуги, как комплексное расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, привлечение во вклады денежных средств физических лиц, работа по направлению денежных переводов, обеспечение полной инфраструктуры для проведения сделок с недвижимостью с использованием банковских сейфов, выпуск широкого спектра банковских карт, являются якорными с точки зрения развития и продвижения на рынке банковских услуг.

По оценке независимого рейтингового агентства «Эксперт РА», АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) имеет рейтинг «А» («Высокий уровень кредитоспособности», подуровень III, стабильный).

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) включен Центральным банком Российской Федерации в перечень кредитных организаций для открытия счетов управляющим компаниям, инвестирующим средства участников ипотечной системы обеспечения военнослужащих, а также в перечень банков, имеющих право обслуживать предприятия стратегических отраслей. Банк сотрудничает с Корпорацией МСП по поддержке и развитию проектов малого и среднего бизнеса, по регионам присутствия (Пермь, Саранск, Калуга, Ярославль) открыты лимиты в региональных фондах содействия и поддержки МСП.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) аккредитован Таможенной службой для предоставления гарантий.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) является:
• участником Системы обязательного страхования вкладов населения (свидетельство № 866 в реестре банков-участников);
• аффилированным членом международной платежной системы MasterCard Worldwide;
•членом саморегулируемой организации участников фондового рынка «НАЦИОНАЛЬНАЯ ФОНДОВАЯ АССОЦИАЦИЯ»;
• ассоциированным членом международной платежной системы VISA International;
• членом Ассоциации российских банков;
• членом Международного ипотечного клуба.
• брокером на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ);
• участником расчетной системы SWIFT.

Справка Banki.ru

Банк учрежден в Москве совместным советско-британским предприятием «Автокомп», Брянсксоцбанком, АО «Алмас», малыми предприятиями «Аргус» и «ПИК». Зарегистрирован ЦБ РФ в мае 1992 года. С августа 2008 года является участником системы страхования вкладов. В 2014 году банк осуществил регистрацию в Налоговом управлении США в статусе финансового института, соблюдающего требования FATCA**.

Согласно раскрываемой информации, основными акционерами Фора-Банка являются Самвел Карапетян*** (69,82%), Армен Искандарян (9,17%), Надежда Постолакий (7,83%), Марине Овеян (7,71%), член совета директоров Варужан Артенян (4,06%), супруга Самвела Карапетяна Этери Карапетян (1,32%), Рубина Мкртчян (0,09%), акционеры-миноритарии (0,01%).

Помимо головного офиса банк располагает сетью обслуживания и продаж, насчитывающей семь филиалов (Калуга, Ярославль, Липецк, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ставрополь), 48 дополнительных и 16 операционных офисов, а также 19 операционных касс вне кассового узла. Численность персонала банка на начало 2016 года составляла 1 432 человека (согласно отчетности по МСФО за 2015 год). Кредитное учреждение имеет около ста собственных устройств по обслуживанию клиентов.

Фининститут обслуживает порядка 30 тыс. предприятий и организаций и более 50 тыс. частных клиентов. Основными крупными клиентами банка являются ОАО «Специализированное проектно-конструкторское бюро по ремонту и реконструкции», ОАО мясокомбинат «Тамбовский», ОАО «Карболит», ОАО «Метафракс».

Банк предоставляет юридическим лицам стандартный набор продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, кредитование, интернет-банкинг, документарные операции, депозиты, корпоративные карты, зарплатные решения, торговый эквайринг. Физическим лицам предлагаются вклады, потребительские кредиты, ипотечное кредитование, банковские карты, банковские сейфы, операции с монетами из драгоценных металлов, валютные операции, денежные переводы по системам UNIStream, «Золотая Корона» и Western Union, операции с текущими счетами, интернет-банкинг.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 3,6% (-1,7 млрд рублей) и на 1 декабря 2016 года составил 46,1 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужил отток средств предприятий и организаций (-22,5%, или 3,8 млрд рублей) и собственных средств банка (-3,2%, или 194,1 млн рублей), что было частично компенсировано притоком вкладов населения (+9,9%, или 2,1 млрд рублей). Кроме того, за указанный период банк частично погасил обязательства по собственными выпущенным векселям (-10,1%, или 114,0 млн рублей). В активной части баланса снизился объем вложений в основные средства и нематериальные активы (-48,6%, или 525,9 млн рублей) и сократился портфель ценных бумаг (-35,6%, или 436,6 млн рублей). Отрицательную динамику демонстрируют также высоколиквидные средства (-4,4%, или 373,9 млн рублей) и средства, размещенные на межбанковском рынке (-24,6%, или 914,4 млн рублей). При этом за анализируемый период наблюдается рост совокупного кредитного портфеля (+1,3%, или 383,4 млн рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована и на 51,6% представлена средствами физических лиц, основная часть которых представлена долгосрочными депозитами населения на срок от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций (более половины — остатки на расчетных счетах) формируют 28,4% нетто-пассивов. Собственные средства — 12,9%, в их состав включено 12 субординированных займов с остатком 1,8 млрд рублей на 1 декабря 2016 года, со сроком погашения с 2021 по 2023 год. Практически все займы номинированы в долларах США и евро. Доля в 2,2% приходится на портфель собственных выпущенных векселей. Клиентская база банка большая, платежная динамика высокая, обороты внутри месяца составляют 50,0—55,5 млрд рублей.

В структуре активов 67,2% приходится на кредитный портфель, еще 17,7% — высоколиквидные средства (основная часть — денежные средства в кассе и на корсчете в Банке России). Средства, размещенные на рынке МБК (6,1%), представлены средствами на депозите в Банке России, а также в российских банках и банках-нерезидентах в основном на краткосрочный период. Прочие активы и вложения в ценные бумаги в сумме составляют долю порядка 7% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, практически на 85% сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 1,3%, или на 383,4 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2016 года 31,0 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 55,5%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2016 года составил 5,17% (на начало 2016 года — 5,47%). При этом уровень резервирования по портфелю находится на уровне 12,06% (на начало периода — 9,03%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 43,0 млрд рублей (138,79% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за три квартала 2016 года, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие виды деятельности: строительство (30,3%), операции с недвижимостью (20,3%), оптовая и розничная торговля (19,8%). На начало 2016 года на долю десяти крупнейших заемщиков (групп взаимосвязанных заемщиков) приходилось порядка 8,3 млрд рублей, или 25,3% от совокупной величины кредитного портфеля, что свидетельствует об умеренной концентрации кредитных рисков банка.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 436,6 млн рублей (-35,6%), составив на 1 декабря 2016 года 789,5 млн рублей. Портфель на 62,4% представлен вложениями в банковские векселя, вложения в корпоративные облигации российских эмитентов формируют долю в 37,6% портфеля ценных бумаг. В последние месяцы обороты по портфелю ценных бумаг варьируются в пределах 4,0—6,4 млрд рублей в ноябре 2016 года. На рынке РЕПО кредитная организация не активна.

На рынке МБК банк выступает исключительно в роли нетто-кредитора, размещая свободную ликвидность в достаточно больших объемах (28,0—30,5 млрд рублей ежемесячно), в том числе часть данных средств размещается на депозите в ЦБ. На рынке валютных операций проявляет умеренную активность с невысокими оборотами.

По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 130,4 млн рублей (в 2014 году аналогичный показатель составил 115 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 122,9 млн рублей.

Совет директоров: Гайк Игнатян (председатель), Варужан Артенян, Синан Роберт Бодмер, Томаш Дукала, Саргис Карапетян.

Правление: Сергей Балакин (председатель), Рамиль Саттаров, Елена Оздоева, Дмитрий Орлов, Ринат Юскаев (главный бухгалтер).

 

* Группа компаний «Ташир» основана в 1999 году. В настоящее время объединяет более 200 компаний различных отраслей экономики (в их числе группа строительных компаний «Ташир», архитектурное бюро «Век-Проект», Калужский завод железобетонных изделий, «Калугаглавснаб», «Стройполимеркерамика», «Алкотек»,«Энергоаудит-Эксперт», молочный завод «КГС», сельхозпредприятие «Редькинское», компания «Ташир-мебель» и др.), в которых работает свыше 30 тыс. человек. Основным направлением деятельности группы является девелопмент и управление коммерческой недвижимостью (более 60 объектов общей площадью свыше 1,2 млн кв. м).

** FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) — американский закон о налогообложении иностранных счетов, главная цель которого -препятствовать уклонению от уплаты налогов американских граждан, работающих и проживающих на территории других государств. Закон обязывает банки и другие финансовые институты предоставлять информацию о своих клиентах — физических и юридических лицах (данные о номерах счетов и остатках на них, а также оборотах по счетам) налоговой службе США (IRS).

*** Самвел Карапетян — президент и основатель группы компаний «Ташир». В рейтинге журнала Forbes «Богатейшие бизнесмены России — 2016» занимает 28-е место с состоянием в 3,1 млрд долларов США.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 16.01.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Акционерный коммерческий банк «Фора-Банк»
Руководитель
Балакин Сергей Витальевич
по информации на 16.01.2017
Адрес
119021, г. Москва, Зубовский б-р, д. 25
Фора-Банк
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
(495) 775-65-55
8 800 100-98-89 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.forabank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.03.2017
Активы нетто
46 482 704 тыс. рублей
102 место по России, 71 место в регионе
Чистая прибыль
126 468 тыс. рублей
101 место по России, 71 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в др. городах

Источник: Banki.ru