Фиксированная ставка по ипотечному кредиту

Фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту — это

Это – процент, определяемый один раз при заключении и на все время действия договора. Такая ставка в отличие от плавающей не подлежит пересмотру.

Фиксированная ставка может быть выгодной как кредитору, так и заемщику, потому что позволяет заранее планировать свои доходы и расходы. В России на протяжении ряда лет (за исключением кризисных периодов) существует общая тенденция к снижению процентов по ипотеке, о чем свидетельствует, например, уменьшение ключевой ставки Банка России. В такой ситуации все-таки выгоднее брать ипотечный кредит с плавающей ставкой, если по договору ее значение привязано к этому индикатору. Но при этом не следует забывать, что ситуация может измениться. Так, например, при резком скачке значения ключевой ставки в конце 2014 года многие заемщики, оформившие кредиты с плавающей ставкой, столкнулись с резким удорожанием обслуживания кредита. По этой причине многие банки, практикующие выдачу таких займов, прекратили предлагать такие продукты, начиная с 2015 года.

Фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту предпочтительнее, если, во-первых, есть необходимость полностью оградить себя от риска, связанного с увеличением процентных выплат, и клиент готов ради этого пожертвовать возможностью сэкономить на платежах; во-вторых, если экономические показатели свидетельствуют, что кредитные деньги дешевы на момент заключения договора.

В России ипотечные кредиты с фиксированной ставкой – наиболее распространенный банковский продукт. Их предоставляют все без исключения банки, представленные на рынке ипотечного кредитования.

Когда следует брать ипотеку с фиксированной ставкой?

«Ключевой риск кредитов с плавающими ставками состоит в том, что заемщик не может заранее точно рассчитать размер своего ежемесячного платежа. Когда ипотека оформляется по фиксированной ставке, размер ежемесячных платежей сразу известен заемщику и может меняться в дальнейшем лишь в меньшую сторону, если он будет осуществлять досрочное погашение и выберет такой вариант корректировки графика. В случае же с ипотекой с плавающей ставкой, размер ежемесячного платежа будет меняться каждый раз, когда будет меняться индикатор, к которому привязана ставка. Таким образом, выгодна плавающая ипотека может быть только если кредит берется на небольшой срок, в экономике наблюдается макроэкономическая стабильность и нет предпосылок для роста тех индикаторов, к которым привязываются ставки. В иных случаях стоит отдавать предпочтение ипотеке с фиксированными ставками. Впрочем, с 1 сентября 2024 года в России вступил в действие закон, ограничивший возможность получения ипотеки по плавающим ставкам – в частности, в выдаче такого продукта заемщику откажут, если запрашиваемая у банка сумма меньше 200 средних месячных заработных палат. Поэтому навряд ли спрос на такие продукты в ближайшие годы будет расти, тем более, что в линейках крупнейших банков присутствует только ипотека по фиксированным ставкам»,  — объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.