Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Алтынбанк

изменить банк
лицензия № 2070
О банке Отзывы

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ООО «Алтынбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк (Республика Татарстан). Ключевым направлением деятельности фининститута является расчетно-кассовое обслуживание и кредитование местных субъектов малого и среднего бизнеса. Ресурсная база кредитной организации построена на средствах корпоративных клиентов (как в виде остатков на расчетных счетах, так и в виде срочных депозитов) и дополняется собственным капиталом. Регулярно выступает нетто-кредитором на межбанковском рынке. Банк контролируется политическим деятелем и заслуженным экономистом Республики Татарстан Талгатом Абдуллиным и его родственниками.

Предложения Алтынбанка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк был учрежден в г. Казани Республики Татарстан в форме общества с ограниченной ответственностью и зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1992 году. С февраля 2005 года общество является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. До июня 2014 года осуществлял свою деятельность под наименованием ЗАО «Кара Алтын», затем сменил организационную форму и название на ООО «Алтынбанк». В 2014 года банк дважды привлекался, в том числе один раз был оштрафован за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На текущий момент основными бенефициарами банка являются исполнительный директор некоммерческой организации «Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан», депутат Государственного Совета Республики Татарстан пятого созыва, бывший председатель правления банка «Ак Барс», заслуженный экономист Республики Татарстана Талгат Абдуллин и его родственники: председатель правления банка Ринат Абдуллин, директор ООО «Бизнес-Инвест», член совета директоров Булат Абдуллин, Амина Абдуллина и Эльвера Абдуллина, совместно контролирующие порядка 90,18% акций общества, в том числе через ОАО «Камско-Устьинский гипсовый рудник» (ОАО «КУГР»)*. В числе акционеров также Шамиль Бикмаев и немецкая фирма «Knauf Gerbryuder Fervaltungsgezelshaft» (соответственно 5,41% и 3,39% акций через участие в ОАО «КУГР»), Сююмбика Зиганшина (1,01%).

Помимо головного офиса в Казани, банк располагает четырьмя дополнительными офисами и тремя операционными кассами вне кассового узла. Все офисы расположены в Республике Татарстан. Собственная сеть банкоматов и платежных терминалов банка насчитывает 12 устройств. Клиенты банка также имеют возможность снимать и вносить наличные без комиссии в банкоматах партнера — Татфондбанка. На 1 апреля 2016 года среднесписочная численность персонала банка составляла 126 человека.

Спектр предлагаемых банком физическим лицам услуг и продуктов обширен и включает в себя линейку вкладов, различные типы кредитов (в том числе потребительские, под залог недвижимости, программу социальной ипотеки Республики Татарстан), открытие и обслуживание текущих счетов, пластиковые карты (MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Contact, «Золотая Корона», «Лидер»), удаленное банковское обслуживание и аренду сейфовых ячеек.

В список услуг и продуктов, доступных малому бизнесу и корпоративным клиентам, входят РКО, различные типы кредитов, операции с ценными бумагами, валютные операции, удаленное банковское обслуживание, зарплатные проекты (MasterCard), торговый эквайринг, депозиты и пр.

Банк обслуживает около 1,2 тыс. счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и порядка 2 тыс. счетов физических лиц. В качестве одного из крупных клиентов финансового учреждения следует упомянуть ОАО «Национальная Страховая Компания Татарстан».

С января 2015 года по май 2016 года активы банка показали несущественное сокращение (-83,4 млн рублей) и на начало июня составили 1,96 млрд рублей. В пассивной части отрицательная динамика наблюдается в клиентском портфеле юрлиц (-149,6 млн рублей) и в портфеле привлеченных МБК (-15 млн рублей). При этом фининститут нарастил объем собственных средств банка (+65,5 млн рублей) и вкладов населения (+10,1 млн рублей). В активной части баланса сократились кредитный портфель (-395,8 млн рублей) и объем вложений в ценные бумаги (-121,3 млн рублей), а также, в меньшей степени, прочие и высоколиквидные активы — на 3,9 млн рублей и 2,5 млн рублей соответственно. Параллельно наблюдается увеличение объема размещения ликвидности на рынке МБК (+441 млн рублей).

Значительную долю в составе пассивов формируют средства корпоративных клиентов, их доля на начало июня 2016 года составила 54,1%. В равной степени средства юрлиц формируют остатки на счетах до востребования и срочные депозиты. Доля вкладов физлиц очень мала и составляет лишь 4,2% нетто-пассивов. Клиентская база банка небольшая, в основном представлена предприятиями промышленности и торговли, платежная динамика клиентской базы высокая и составляет 2—3 млрд рублей ежемесячно. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, отмечается высокая концентрация клиентского портфеля: на двух крупнейших клиентов приходится 28,5% от общего объема средств клиентов.

Около 30% пассивов кредитного учреждения составляют собственные средства (капитал). Объем капитала с начала 2015 года вырос на 12,6% и на 1 июня 2016 года составил 584,6 млн рублей. Рост показал также норматив достаточности собственных средств (Н1.0) — с 25,01% на 1 января 2015 года до 31,31% на отчетную дату.

Доля привлеченных МБК — 2,04% пассивов, с начала 2015 года объем МБК сократился на 27,3%, составив на начало июня 2016 года 40 млн рублей. Все средства привлечены от российских банков сроком до 30 дней. Обороты по привлечению умеренные и составляют 142—688 млн рублей ежемесячно.

В структуре активов долю в 54,8% формирует кредитный портфель (на 1 января 2015 года доля портфеля составляла 71,9%). Ещё 39,7% — размещение избыточной ликвидности в российских банках сроком до 180 дней. Порядка 4% приходится на высоколиквидные активы, большая часть которых представлена остатками денежных средств в кассе. Стоит отметить достаточно высокие относительно активов банка обороты по кассе, их доля на 1 января 2015 года достигала 112% нетто-активов, на 1 июня 2016 года — 76% нетто-активов. Несмотря на небольшой остаток по корсчету в ЦБ РФ на отчетную дату, обороты по нему достаточно высокие (4—7 млрд рублей ежемесячно). Прочие активы — 1,1%, вложения в ценные бумаги (акции российских компаний) и основные средства и нематериальные активы — менее 1%.

Кредитный портфель — 1,1 млрд рублей, на 88,2% представлен объемом ссуд юрлицам, оставшаяся часть приходится на розничное кредитование. Практически все корпоративные кредиты представлены малым и средним бизнесом. Существенную часть розничных ссуд составляют ипотечные и жилищные кредиты. Уровень просроченной задолженности с начала 2015 года увеличился на 3,4%, составив на начало июня 2016 года 5,7%. Уровень резервирования высокий — 20,4% (13,1% на начало 2015 года). Ссуды достаточно хорошо обеспечены залогом имущества — на 123,4%. Согласно отчетности по МСФО, на 31 декабря 2015 года основная часть кредитов банка была выдана компаниям и организациям, представляющим такие секторы, как услуги (31%), торговля и общественное питание (30%), промышленность (15%), строительство (7%) и животноводство и растениеводство (3%). Основная часть кредитов предоставлена заемщикам, расположенным в г. Казань, что представляет собой существенную концентрацию в одном регионе. На 31 декабря 2015 года совокупная задолженность пяти крупнейших заемщиков банка составляла 40,1% общего кредитного портфеля, что указывает на высокую концентрацию кредитного риска.

Кредитная организация регулярно совершает операции на межбанковском рынке, выступая преимущественно нетто-кредитором. Фининститут предоставляет ликвидность российским контрагентам, обороты по размещению составляют в среднем 2—5 млрд рублей в месяц. Объем валютных операций банка минимален.

По итогам 2015 года кредитная организация заработала 56,5 млн рублей прибыли — на 14% больше, чем за аналогичный период 2014 года (49,6 млн рублей). За пять месяцев 2016 года банк получил прибыль в размере 14,9 млн рублей.

Совет директоров: Шавкат Абдуллин (председатель), Ринат Абдуллин, Булат Абдуллин, Лилия Мифтахутдинова, Айша Абдуллина.

Правление: Ринат Абдуллин (председатель), Лилия Хисамова, Алсу Хайруллина, Анна Коршунова, Юлия Щербакова.

 

* ОАО «Камско-Устьинский гипсовый рудник» (Республика Татарстан) был образован в апреле 1996 года путем приватизации одноименного госпредприятия РПО «Росминералсырье» МПСМ РСФСР. Основным видом деятельности ОАО «КУГР» является ведение горных работ по добыче гипсового камня подземным способом и его реализация для производства строительных материалов. Основными рынками сбыта готовой продукции компании являются Поволжский, Московский и Уральский регионы. В числе основных потребителей продукции: ООО «Аракчинский гипс», ООО «Холсим(РУС)» (Вольскцемент), ЗАО «Волга-Цемент», ЗАО «Кей энд Джи» (Ульяновскцемент и ЖКСМ), ООО «Старатели», ОАО «Гипсобетон», ОАО «Свердловский гипсовый завод» и другие.

ОАО «КУГР» занимает шестое место в России и является лидером в Приволжском федеральном округе по добыче гипсового камня. Среднесписочная численность сотрудников компании в 2015 году составляла 170 человек (в 2014 году — 173 человека). Объем добычи в 2015 году составил 612,2 тыс. тонн (612,2 тыс. тонн в 2014 году), объем реализации − 564,4 тыс. тонн (598,1 тыс. тонн), выручка от реализации гипсового камня — 248,7 млн рублей (298,9 млн рублей), чистая прибыль − 85,2 млн рублей (82,1 млн рублей).

Общество контролируется Талгатом Абдуллиным и его родственниками (в совокупности порядка 87,5% акций ОАО).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 11.07.2016
Справочная информация
ООО «Алтынбанк»
Руководитель
Абдуллин Ринат Медхатович
по информации на 11.07.2016
Адрес
420126, г. Казань, ул. Фатыха Амирхана, д. 15
Отделения и банкоматы
в вашем городе Казань
Телефоны
(843) 520-51-00
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
1 976 595 тыс. рублей
446 место по России, 16 место в регионе
Чистая прибыль
21 968 тыс. рублей
288 место по России, 12 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
Кредитные рейтинги банку не присвоены
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru