Разбор Банки.ру. Да или нет: кредитная карта «ДА!» от СКБ-банка
Новая кредитка с кешбэком до 15% от СКБ-банка: разбираем плюсы и минусы.
1 февраля СКБ-банк объявил о запуске новой кредитной карты «ДА!». В качестве основных преимуществ карты заявлен кешбэк до 15%, возможность бесплатного обслуживания и льготный период, распространяющийся на снятие наличных. Как говорится в пресс-релизе банка, название карты «является ответом на многие вопросы, которые обычно задают владельцы кредиток». Разберемся, какие вопросы и ответы скрываются в условиях нового продукта.
Сколько стоит
Карта выпускается бесплатно, но за первый месяц обслуживания придется заплатить 149 рублей. Комиссия начисляется после первой расходной операции по карте и списывается в дату погашения обязательного платежа. Со второго месяца картой можно пользоваться бесплатно: комиссия не взимается при покупках на сумму от 5 000 рублей в месяц. В иных случаях ежемесячная плата составит те же 149 рублей.
Срок действия карты — пять лет. Перевыпуск по окончании срока действия или при технических неисправностях бесплатный, по инициативе клиента будет стоить 299 рублей. Дополнительные карты не выпускаются, но, так как карта поддерживает мобильные сервисы оплаты Google Pay / Samsung Pay / Apple Pay, ее можно привязать к разным устройствам.
Снятие наличных
До конца сентября 2021 года снимать наличные с карты можно без комиссии, а с октября она составит:
- в банкоматах СКБ-Банка, Газэнергобанка, банка «Открытие», Альфа-Банка: из лимита овердрафта — 4,99% (минимум 399 руб.), из собственных средств — 0%;
- в кассах СКБ-Банка и Газэнергобанка: из лимита овердрафта — 4,99% (минимум 399 руб.), из собственных средств — 0,1% (минимум 50 руб.);
- в банкоматах и кассах других банков: из лимита овердрафта — 4,99% (минимум 399 руб.), из собственных средств — 0,1% (минимум 150 руб.)
За сутки в собственных и партнерских банкоматах с карты можно снять 100 тыс. рублей, в кассах СКБ-Банка и Газэнергобанка — 1 млн рублей. Лимит на снятие наличных в сторонних банкоматах — 300 тыс. рублей в месяц.
Переводы
За переводы по номеру счета через «СКБ-Онлайн» банк удержит 1%, минимум 30 рублей, максимум 300 рублей. Переводы по договорам и через платежную систему «Киви» — без комиссии.
Переводы через систему быстрых платежей в пользу физлиц до 100 тыс. в месяц бесплатно, свыше — 0,5% (но не более 500 рублей), перевод организациям до 600 тыс. рублей — без комиссии.
Безналичные переводы с карты на карту с лимитом 600 тыс. рублей в месяц тарифицируются по следующим ставкам: за счет собственных средств —1,5%, но не менее 30 рублей, за счет кредитных — 4,99%, минимум 399 рублей.
За безналичные переводы в банкоматах банка так же взимается комиссия от 1 до 4,99% в зависимости типа операции и источника средств (собственные или заемные). На день установлен лимит 100 тыс. рублей, а на месяц 450 тыс. рублей
Выбор пользователей Банки.ру
|
Название
|
Процентная ставка
|
Кредитный лимит, ₽
|
Льготный период, дней
|
|
|
|
от 12%
|
до 1 000 000
|
до 55
|
|
|
|
от 12%
|
до 1 000 000
|
до 55
|
|
|
|
от 11,99%
|
до 1 000 000
|
до 365
|
|
|
|
от 19,9%
|
до 1 500 000
|
до 120
|
|
|
|
от 15%
|
до 1 000 000
|
до 55
|
|
СМС-информирование
Первые два месяца услуга предоставляется бесплатно, далее она стоит 79 рублей в месяц. Комиссия не взимается, если в течение месяца по карте не было ни одной расходной операции.
Условия по кредиту
Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого заемщика, максимум 700 тыс. рублей. Не самое щедрое предложение на рынке, но и неплохое: такой же лимит, например, предлагается по Tinkoff Platinum — флагманской кредитке банка «Тинькофф» — и по «золотой» кредитке «100 дней» Альфа-Банка.
А вот процентные ставки по карте фиксированные, хотя довольно высокие: за безналичные покупки — 24,9%, за снятие наличных и переводы — 39,9%. Операции снятия наличных попадают в льготный период, но из-за высокой комиссии снимать кредитные деньги с карты все равно невыгодно.
Чтобы не платить проценты, нужно погашать задолженность в течение льготного периода, который складывается из расчетного и платежного периодов: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Обязательный минимальный платеж по карте рассчитывается от суммы полной задолженности: 2,9% плюс начисленные проценты, но не менее 600 рублей.
Кешбэк за покупки
Бонусная программа карты предлагает пять опций повышенного кешбэка на выбор: «Одежда и обувь», «Город», «Развлечения», «Мой дом» и «Все включено». За покупки, не относящиеся к выбранной категории, начисляется базовый кешбэк 1%.
Ставка повышенного кешбэка зависит от выбранной опции. Для удобства представим информацию в таблице:
5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931,7296
Бонусная опция | Тип покупки | Ставка кешбэка | МСС-коды |
«Одежда и обувь» | Одежда и обувь | 10% | |
«Город» | Городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат | 15% | 4111, 4131 |
Автомойки, АЗС, шиномонтаж, автосервисы, такси, каршеринг, кикшеринг, парковка, платные дороги | 10% | 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5532, 5541, 5542, 5983, 7512, 7519, 7523, 7534, 7538, 7542, 7549 |
«Развлечения» | Кинотеатры, театры, музеи, выставки | 10% | 5971, 7832, 7922, 7929, 7991 |
Кафе, рестораны, бары, бильярд, боулинг, парки аттракционов, цирки, зоопарки, фитнес, танцы | 5% | 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 7932, 7933, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999, 7911, 7941 |
«Мой дом» | Товары для дома, ремонт, электроника, бытовая техника | 5% | 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699 |
«Все включено» | Все покупки из опций «Одежда и обувь», «Город», «Развлечения», «Мой дом» | 3% | |
Важно! Повышенный кэшбэк за покупки из выбранной опции начисляется при условии, что на долю прочих покупок приходится не менее 30% от общей суммы трат за месяц. В противном случае все покупки бонусируются по базовой ставке 1%.
Список категорий с повышенным кэшбэком периодически изменяется, приведенный в статье действует до 30 ноября 2021 года. Любимая группа выбирается один раз и не может быть изменена до момента публикации нового списка. Если бонусная опция не установлена, за все покупки по умолчанию выплачивается базовый кэшбэк.
Помимо вознаграждения за покупки, при активации карты банк начисляет 200 баллов приветственного кэшбэка.
Максимальная сумма вознаграждения за месяц — 3 000 бонусных баллов. Увеличить лимит бонусных баллов до 5 000 позволит платная услуга «Можно больше» стоимостью 299 рублей. Услуга действует календарный месяц и автоматически отключается 1-го числа следующего месяца.
Список операций, за которые не полагается вознаграждение, стандартный. Он включает операции снятия наличных, переводы, оплату сотовой связи, коммунальных услуг, налогов, сборов, штрафов и т. п.
Список МСС-кодов операций-исключений: 6010, 6011, 6012, 6211, 6535, 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6050, 6051, 6540, 6529, 6530, 7800, 7801, 7802, 9754, 7995, 5933, 4812, 4813, 4814, 4816, 7372, 4900, 7299, 7399, 8999, 9222, 9223, 7276, 9311, 9399, 9402, 9405.
Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 рублей, в том числе относящиеся к категории повышенного кэшбэка. Покупку можно компенсировать как полностью, так и частично. Курс компенсации: 1 балл = 1 рубль. Срок жизни баллов не ограничен, но если в течение 12 месяцев по карте не начислялись и не списывались бонусы, то накопленные баллы сгорают.
Как получить карту
Кредитную карту «ДА!» может оформить гражданин РФ в возрасте от 21 года до 66 лет, имеющий постоянную регистрацию и проживающий в регионе присутствия банка, в Московской или Ленинградской областях. Требования к трудовому стажу — не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Карта с лимитом до 300 тыс. рублей оформляется по паспорту, а для получения повышенного лимита понадобится также справка о доходах.
Онлайн-заявку на выпуск карты можно заполнить на Банки.ру и на сайте банка, но для получения карты все равно придется обращаться в офис – курьерской доставки нет.
Таки да или нет?
По совокупности факторов скорее да, чем нет. Решайте сами.
Плюсы
- Возможно оформление по одному паспорту.
- Простые условия для бесплатного обслуживания.
- Кешбэк до 15% в выбранной опции.
- Грейс-период распространяется на снятие наличных.
Минусы
- Платный первый месяц обслуживания.
- Нужно соблюдать баланс трат в категориях повышенного и базового кешбэка.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
