Модульбанк

изменить банк
лицензия № 1927
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «КБ «Модульбанк» (бывш. ОАО «КБ «Региональный кредит») средний по размеру активов банк Костромской области. Основными направлениями деятельности являются операции на рынке облигаций, корпоративное кредитование, валютные и конверсионные операции. С 2016 года банк принял решение сосредоточиться исключительно на работе с малым бизнесом, отказавшись от розничного направления. При этом вклады физлиц остаются крупнейшим источником ресурсной базы. Важным источником фондирования выступают средства Банка России, привлекаемые в рамках операций РЕПО. Фининститут является соинвестором проекта Modulbank, предназначенного для дистанционного обслуживания представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Основным акционером банка выступает Артем Аветисян, являющийся также ключевым бенефициаром КБ «Юниаструм Банк».

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Модульбанка

Информация о банке

Модульбанк — единственный банк в России, который работает только с малым и средним бизнесом. Предпринимателям это выгодно: банк изучает только их потребности и четко знает, какие продукты нужны.

ИП без сотрудников может пользоваться банком бесплатно, а большая компания — вносить небольшую абонентскую плату и уже не думать о комиссиях. По итогам исследования агентства «Марксвеб» — в Модульбанке лучшие тарифы для предпринимателей.

Чтобы избавить клиентов от рутины, Модульбанк предлагает команду помощников: бухгалтера, юриста и личного ассистента. Они сами считают налоги, сдают отчетность, готовят документы и выполняют мелкие рабочие поручения. Служба заботы о клиентах всегда на связи и готова прийти на помощь в чате или по телефону.

Большинство вопросов клиент решает через интернет. Чтобы открыть дополнительный счет, купить валюту, подключить услугу, настроить смс-уведомления, пройти валютный контроль, клиенту не нужно приезжать в офис банка — достаточно зайти в личный кабинет. Так он экономит свое время.

Модульбанк открылся в декабре 2014 года как подразделение банка «Региональный кредит». За первый год в Модульбанке открыли счет 13 000 клиентов. Проект показал настолько хорошие результаты, что в марте 2016 года весь Региональный кредит стал Модульбанком. Для этого банк перестроил процессы, закрыл розницу и стал работать только с малым бизнесом. Теперь Модульбанк — крупный банк с историей, и сегодня здесь обслуживаются 25 000 предпринимателей.

Модульбанк получил 2 премии «FinWin-2016» от портала FutureBanking: как самый открытый банк и лучший сервис для малого и среднего бизнеса. Занял первое место в конкурсе «Лучшая банковская программа для МСП-2016» в номинации «Лучший банк для малого бизнеса» и вошел в ТОП-3 лучших сервиса для юридических лиц.

Модульбанк выполняет нормативы Центробанка, не выдает рискованных кредитов, страхует счета в Агентстве по страхованию вкладов и дважды в год проверяет ИТ системы на безопасность. Так банк уверен, что деньги клиентов надежно защищены.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в середине 1992 года как ТОО «Коммерческий банк «Бийск» и изначально базировался в соответствующем городе Алтайского края. В 1993 году наименование и организационно-правовая форма были изменены на ОАО «Муниципальный коммерческий банк «Бийск». С 2002 года банк осуществлял свою деятельность как ОАО «КБ «Региональный кредит». В марте 2016 года наименование банка было изменено на АО «КБ «Модульбанк».

С декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. В 2005 году банк заключил партнерское соглашение с Ассоциацией региональных кредитных агентств (АРКА) и начал сотрудничество с входящей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды — Израиль) голландской компанией TBIF BV, которая примерно в то же время получила контроль над сетью АРКА. Вплоть до 2007 года «Региональный Кредит» расширял партнерскую сеть через кредитные агентства, открывая параллельно собственные подразделения.

В 2009 году головной офис банка был переведен из Бийска в Кострому.

В 2010 году основным бенефициаром банка через страховую компанию «АРКА-Страхование» (ранее — СК «Гарант») выступала Анна Митрус, контролировавшая 99,99% кредитной организации. В апреле 2011 года доля Митрус уменьшилась до 25,01% акций, а в начале 2012 года директор направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив (АСИ) Артем Аветисян стал мажоритарным владельцем банка, увеличив свою долю с 19,76% акций до 74,99%.

В начале 2015 года Артем Аветисян выступал единственным бенефициаром кредитной организации с долей в 100%. На текущий момент Артем Аветисян остается крупнейшим бенефициаром банка, владея напрямую 34,61% акций. Пакет в 9,72% акций принадлежит Вардану Багдасаряну. В сентябре 2016 года в состав акционеров вошли создатели Модульбанка — Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута, каждый из которых контролирует по 7,5%. Доля в 24% принадлежит ПАО «Совкомбанк».

До недавнего времени сеть банка помимо головного офиса в Костроме включала в себя два филиала (в Новосибирске и Москве), а также 16 подразделений в городах Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи, Волгоград, Самара, Воронеж, Екатеринбург Челябинск, Калининград, Омск, Пермь, Красноярск, Нижний Новгород и Уфа. Cписочная численность персонала в банке составляла почти 300 человек. C 2016 года КБ «Региональный кредит» принял решение переориентировать свой бизнес исключительно на работу с малым бизнесом и закрыть до 1 марта 2016 года дополнительные и операционные офисы, осуществляющие обслуживание физических лиц. Данное решение банк и его акционеры связывают с реализацией долгосрочной стратегии в виде развития высокотехнологичного проекта Modulbank. Стоит добавить, что физическим лицам в качестве альтернативы банк предлагает открывать вклады на выгодных условиях в банке-партнере — КБ «Юниаструм Банк».

В настоящее время на сайте банка в списке услуг для физических лиц имеются вклады до востребования и текущие счета, денежные переводы и РКО, интернет-банк Faktura. Услуги для юридических лиц включают в себя РКО и удаленное обслуживание по системе интернет-банкинга. Для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса банк в 2014 году запустил сервис под брендом Modulbank*.

За январь-ноябрь 2015 года активы нетто банка сократились на 10,7% — до 24,1 млрд рублей на 1 декабря. Несмотря на отказ банка от развития розничного бизнеса, именно вклады населения стали в 2015 году единственной статьей пассивов, показавшей положительную динамику. В частности, объем вкладов физлиц увеличился более чем вдвое (при этом за последние месяцы отрицательная динамика наблюдалась лишь в ноябре). Однако даже такой существенный приток средств не помог компенсировать сокращение других статей обязательств, и прежде всего объема привлеченных МБК, величина которых уменьшилась более чем в два раза за счет погашения задолженности по кредитам перед ЦБ. Нельзя не отметить и погашения банком всего объема собственных векселей. Для погашения обязательств банк помимо притока вкладов физлиц использовал ликвидность, полученную от продажи портфеля ценных бумаг, объем которого в активах сократился почти на четверть. При этом кредитный портфель в объеме снизился, но существенно не «пострадал», а величина высоколиквидных активов и вовсе выросла в несколько раз.

Вклады физических лиц на 1 декабря 2015 года составляют свыше половины всех пассивов кредитной организации. Существенная часть средств привлечена на сроки от одного года до трех лет, поэтому даже с учетом отказа банка от розничного направления погашение задолженности перед населением будет происходить постепенно и у банка будет время для замещения розничных вкладов фондированием из иных источников. Несмотря на существенный объем погашенных кредитов перед ЦБ в 2015 году, привлеченные МБК по-прежнему формируют заметную часть пассивов банка — свыше четверти. Вся задолженность по МБК в полном объеме все так же приходится на операции РЕПО с ЦБ.

Средства предприятий и организаций составляют незначительную долю от пассивов — 4,7%, их структура в основном представлена остатками на расчетных счетах. Обороты по расчетным счетам банка в 2015 году постепенно увеличивались: если в начале года они находились в среднем на уровне в 3 млрд рублей, то к концу года уже превышали отметку в 10 млрд рублей. Рост активности наблюдается на счетах негосударственных коммерческих организаций и, вероятно, является результатом активного развития вышеупомянутого проекта Modulbank.

Достаточность собственного капитала банка на 1 декабря 2015 года выполнялась с небольшим запасом, составляя 11,7% по нормативу ЦБ Н1.0.

Крупнейшей составляющей активов банка являются вложения в ценные бумаги, формирующие на 1 декабря 2015 года 55,6% активов нетто. На долю кредитного портфеля приходится лишь 19,3% активов нетто. Основные средства и прочие активы составляют 11,6%, доля высоколиквидных активов (основная часть — остатки на корсчетах в ЦБ) — 8,5%.

Портфель ценных бумаг за январь-ноябрь 2015 года сократился в объеме на 23,0%. Почти 90% в его структуре формируют облигации, активно используемые в сделках РЕПО. В частности, на 1 декабря 54% всего портфеля облигаций находилось в залоге по РЕПО, а месяцем ранее доля заложенных бумаг и вовсе превышала 80% от портфеля. Внутримесячные обороты по сделкам РЕПО также высокие и совпадают с объемом ликвидности, привлекаемой у Банка России. Бумаги, не задействованные в сделках РЕПО на 1 декабря 2015 года, представлены облигациями российских компаний и госбумагами ОФЗ. Кроме того, в целом в портфеле ценных бумаг также присутствуют векселя (10,7% от портфеля, преимущественно корпоративных векселедателей) и имеется незначительная доля вложений в акции российских компаний. Ежемесячные обороты по сделкам с данными инструментами в целом незначительны.

В кредитном портфеле банка преобладают ссуды корпоративным клиентам (85% от совокупного портфеля), и с учетом отказа банка от розничного направления их доля, вероятно, будет постепенно приближаться к 100%. Просроченная задолженность в совокупном портфеле невысокая, на 1 декабря составляет 2,4% и с начала 2015 года сократилась в абсолютном значении на 70%. Уровень резервирования покрывает долю просрочки почти в три раза, составляя 7,3%. Несмотря на преобладание корпоративных ссуд, портфель отличается низким уровнем обеспечения залоговым имуществом — 30,4% на 1 декабря 2015 года.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов и депозитов банк выступает исключительно заемщиком, привлекая почти всю ликвидность от Банка России в рамках операций РЕПО. Ежемесячные обороты по привлечению от ЦБ в 2015 году составляли от 16 млрд до 40 млрд рублей и выше. Фининститут поддерживает высокую активность на валютном рынке: ежемесячные объемы валютных и конверсионных операций в 2015 году в отдельные месяцы превышали отметку в 100 млрд рублей.

По итогам января-ноября 2015 года банк понес убыток в размере 775,3 млн рублей. Чистая прибыль за 2014 год составила 731,6 млн рублей. Убытки 2015 года обусловлены отрицательной величиной чистого процентного дохода и расходами по созданию резервов.

Совет директоров: Александр Ларин (председатель), Александр Черствов, Андрей Петров, Алина Зайко, Светлана Чупшева, Наталья Корнацкая, Олег Сидак.

Правление: Андрей Петров (председатель), Сергей Голубев, Яков Новиков.

 

* Ресурс Modulbank позволяет осуществлять дистанционное обслуживание более чем 100 тыс. клиентов (малый бизнес и ИП) через веб-интерфейс и мобильное приложение. Помимо классических банковских услуг сервис предлагает предпринимателям также воспользоваться поддержкой бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. За первый год существования проекта его клиентами стали более 12 тыс. предпринимателей. Основателями и руководителями проекта Modulbank являются бывшие топ-менеджеры центрального аппарата Сбербанка РФ Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута. Банковские услуги сервиса предоставляются онлайн по лицензии банка «Региональный кредит», выступающего соинвестором проекта.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

 

Дата последнего изменения: 19.01.2016
Справочная информация
АО «Коммерческий Банк «Модульбанк»
Руководитель
Петров Андрей Николаевич
по информации на 24.05.2016
Адрес
156000, г. Кострома, ул. Свердлова, д. 25а
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 100-54-54 — звонок по России бесплатный
Официальный сайт
modulbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
8 394 594 тыс. рублей
239 место по России, 4 место в регионе
Чистая прибыль
-288 709 тыс. рублей
563 место по России, 7 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru