Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — декабрь, 2016

Модульбанк

изменить банк
лицензия № 1927
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «КБ «Модульбанк» (бывш. ОАО «КБ «Региональный кредит») средний по размеру активов банк Костромской области. Основными направлениями деятельности являются операции на рынке облигаций, корпоративное кредитование, валютные и конверсионные операции. С 2016 года банк принял решение сосредоточиться исключительно на работе с малым бизнесом, отказавшись от розничного направления. При этом вклады физлиц остаются крупнейшим источником ресурсной базы. Важным источником фондирования выступают средства Банка России, привлекаемые в рамках операций РЕПО. Фининститут является соинвестором проекта Modulbank, предназначенного для дистанционного обслуживания представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Основным акционером банка выступает Артем Аветисян, являющийся также ключевым бенефициаром КБ «Юниаструм Банк».

Информация о банке

Модульбанк — единственный банк в России, который работает только с малым и средним бизнесом. Предпринимателям это выгодно: банк изучает только их потребности и четко знает, какие продукты нужны.

ИП без сотрудников может пользоваться банком бесплатно, а большая компания — вносить небольшую абонентскую плату и уже не думать о комиссиях. По итогам исследования агентства «Марксвеб» — в Модульбанке лучшие тарифы для предпринимателей.

Чтобы избавить клиентов от рутины, Модульбанк предлагает команду помощников: бухгалтера, юриста и личного ассистента. Они сами считают налоги, сдают отчетность, готовят документы и выполняют мелкие рабочие поручения. Служба заботы о клиентах всегда на связи и готова прийти на помощь в чате или по телефону.

Большинство вопросов клиент решает через интернет. Чтобы открыть дополнительный счет, купить валюту, подключить услугу, настроить смс-уведомления, пройти валютный контроль, клиенту не нужно приезжать в офис банка — достаточно зайти в личный кабинет. Так он экономит свое время.

Модульбанк открылся в декабре 2014 года как подразделение банка «Региональный кредит». За первый год в Модульбанке открыли счет 13 000 клиентов. Проект показал настолько хорошие результаты, что в марте 2016 года весь Региональный кредит стал Модульбанком. Для этого банк перестроил процессы, закрыл розницу и стал работать только с малым бизнесом. Теперь Модульбанк — крупный банк с историей, и сегодня здесь обслуживаются 25 000 предпринимателей.

Модульбанк получил 2 премии «FinWin-2016» от портала FutureBanking: как самый открытый банк и лучший сервис для малого и среднего бизнеса. Занял первое место в конкурсе «Лучшая банковская программа для МСП-2016» в номинации «Лучший банк для малого бизнеса» и вошел в ТОП-3 лучших сервиса для юридических лиц.

Модульбанк выполняет нормативы Центробанка, не выдает рискованных кредитов, страхует счета в Агентстве по страхованию вкладов и дважды в год проверяет ИТ системы на безопасность. Так банк уверен, что деньги клиентов надежно защищены.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в середине 1992 года как ТОО «Коммерческий банк «Бийск» и изначально базировался в соответствующем городе Алтайского края. В 1993 году наименование и организационно-правовая форма были изменены на ОАО «Муниципальный коммерческий банк «Бийск». С 2002 года банк осуществлял свою деятельность как ОАО «КБ «Региональный кредит». В марте 2016 года наименование банка было изменено на АО «КБ «Модульбанк».

С декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. В 2005 году банк заключил партнерское соглашение с Ассоциацией региональных кредитных агентств (АРКА) и начал сотрудничество с входящей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды — Израиль) голландской компанией TBIF BV, которая примерно в то же время получила контроль над сетью АРКА. Вплоть до 2007 года «Региональный Кредит» расширял партнерскую сеть через кредитные агентства, открывая параллельно собственные подразделения.

В 2009 году головной офис банка был переведен из Бийска в Кострому.

В 2010 году основным бенефициаром банка через страховую компанию «АРКА-Страхование» (ранее — СК «Гарант») выступала Анна Митрус, контролировавшая 99,99% кредитной организации. В апреле 2011 года доля Митрус уменьшилась до 25,01% акций, а в начале 2012 года директор направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив (АСИ) Артем Аветисян стал мажоритарным владельцем банка, увеличив свою долю с 19,76% акций до 74,99%.

В начале 2015 года Артем Аветисян выступал единственным бенефициаром кредитной организации с долей в 100%. На текущий момент Артем Аветисян остается крупнейшим бенефициаром банка, владея напрямую 34,61% акций. Пакет в 9,72% акций принадлежит Вардану Багдасаряну. В сентябре 2016 года в состав акционеров вошли создатели Модульбанка — Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута, каждый из которых контролирует по 7,5%. Доля в 24% принадлежит ПАО «Совкомбанк».

До недавнего времени сеть банка помимо головного офиса в Костроме включала в себя два филиала (в Новосибирске и Москве), а также 16 подразделений в городах Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи, Волгоград, Самара, Воронеж, Екатеринбург Челябинск, Калининград, Омск, Пермь, Красноярск, Нижний Новгород и Уфа. C 2016 года Модульбанк принял решение переориентировать свой бизнес исключительно на работу с малым бизнесом и закрыть до 1 марта 2016 года дополнительные и операционные офисы, осуществляющие обслуживание физических лиц. Данное решение банк и его акционеры связывают с реализацией долгосрочной стратегии в виде развития высокотехнологичного проекта Modulbank. Стоит добавить, что физическим лицам в качестве альтернативы банк предлагает открывать вклады на выгодных условиях в банке-партнере — КБ «Юниаструм Банк». На начало года списочная численность персонала в банке составляла почти 300 человек.

В настоящее время на сайте банка в списке услуг для физических лиц представлены вклады до востребования и текущие счета, денежные переводы и РКО, интернет-банк Faktura. Услуги для юридических лиц включают в себя РКО и удаленное обслуживание по системе интернет-банкинга. Для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса банк в 2014 году запустил сервис под брендом Modulbank*.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 49,4% (8,6 млрд рублей) и на 1 декабря 2016 года составил 8,8 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужил отток средств физических лиц (-92,4%, или 8,66 млрд рублей), связанный с переориентацией бизнеса кредитной организации на обслуживание юрлиц. Также отрицательную динамику демонстрируют собственные средства банка (-17,9%, или 518,2 млн рублей). При этом произошло увеличение объема средств предприятий и организаций (+131,0%, или 1,3 млрд рублей). В активной части банк практически полностью сократил объем средств, размещенных на рынке МБК (-99,9%, или 3,3 млрд рублей). Кроме того, наблюдается отрицательная динамика высоколиквидных активов (-73,6%, или 2,2 млрд рублей) и портфеля ценных бумаг (-23,7%, или 2,3 млрд рублей).

Структура пассивов хорошо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают привлеченные МБК (в том числе по операциям РЕПО), доля которых на 1 декабря 2016 года составила 32,75% (на начало 2016 года — 16,84%). Значительную долю в структуре пассивов также формируют собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 26,94% и 26,39% соответственно. На долю вкладов населения приходится всего 8,1% нетто-пассивов, хотя еще на начало года их доля в ресурсной базе банка превышала 53%. Существенная часть средств привлечена на сроки от одного года до трех лет, поэтому даже с учетом отказа банка от розничного направления погашение задолженности перед населением будет происходить постепенно, и у банка будет время для замещения розничных вкладов фондированием из иных источников. Средства юрлиц демонстрируют значительную положительную динамику и представлены в основном остатками на расчетных счетах. Обороты по расчетным счетам банка в 2015—2016 годах постепенно увеличивались: если в начале 2015 года они находились в среднем на уровне в 3 млрд рублей, то к концу 2016 года уже превышали отметку в 10 млрд рублей. Рост активности наблюдается на счетах негосударственных коммерческих организаций и, вероятно, является результатом активного развития вышеупомянутого проекта Modulbank.

Достаточность собственного капитала банка на 1 декабря 2016 года выполнялась кредитной организацией со значительным запасом, составив 34,96% по нормативу ЦБ Н1.0.

Основная часть нетто-активов приходится на вложения в ценные бумаги (84,32%). Еще 8,8% и 2,9% формируют высоколиквидные активы (в основном остатки на корсчёте в ЦБ РФ и счетах ностро) и прочие активы соответственно. Основные средства и кредитный портфель в сумме составляют долю порядка 3% активов нетто кредитной организации.

Портфель ценных бумаг за январь-ноябрь 2016 года сократился в объеме на 23,7%. Практически полностью представлен облигациями, которые активно используются банком в сделках РЕПО. В частности, на 1 декабря 2016 года 44% всего портфеля облигаций находилось в залоге по РЕПО. Внутримесячные обороты по сделкам РЕПО также высокие и совпадают с объемом ликвидности, привлекаемой на рынке МБК. Бумаги, не задействованные в сделках РЕПО на 1 декабря 2016 года, представлены облигациями российских компаний и госбумагами ОФЗ.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 84,1% сформированный корпоративными кредитами, сократился на 67,8%, или на 315,5 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2016 года 149,6 млн рублей. При этом за анализируемый период банк снизил долю розничного кредитования. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2016 года составил 74,98% (на начало 2016 года — 23,95%), что является крайне высоким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 76,86% (на начало периода — 54,33%). Несмотря на преобладание корпоративных ссуд, портфель отличается низким уровнем обеспечения залоговым имуществом — 2,5% на 1 декабря 2016 года.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов и депозитов банк выступает в большей степени заемщиком, привлекая почти всю ликвидность от российских банков на сроки до 30 дней. Также привлекается от ЦБ РФ. Ежемесячные обороты по привлечению составляют в среднем от 14 млрд до 30 млрд рублей и выше. Кредитная организация также размещает на рынке незначительные объемы ликвидности. Фининститут поддерживает высокую активность на валютном рынке: ежемесячные объемы валютных и конверсионных операций в 2016 году в отдельные месяцы превышали отметку в 70 млрд рублей.

По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 675,9 млн рублей по РСБУ (за 2014 год прибыль банка составила — 731,6 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк продемонстрировал отрицательный финансовый результат с убытком в 295,1 млн рублей.

Совет директоров: Александр Черствов (председатель), Андрей Петров, Олег Лухтон, Роман Пестов, Алина Зайко, Наталья Корнацкая, Олег Сидак.

Правление: Андрей Петров (председатель), Сергей Голубев, Яков Новиков, Олег Лагута.

 

* Ресурс Modulbank позволяет осуществлять дистанционное обслуживание более чем 100 тыс. клиентов (малый бизнес и ИП) через веб-интерфейс и мобильное приложение. Помимо классических банковских услуг сервис предлагает предпринимателям также воспользоваться поддержкой бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. За первый год существования проекта его клиентами стали более 12 тыс. предпринимателей. Основателями и руководителями проекта Modulbank являются бывшие топ-менеджеры центрального аппарата Сбербанка РФ Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута. Банковские услуги сервиса предоставляются онлайн по лицензии Модульбанка, выступающего соинвестором проекта.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.12.2016
Справочная информация
АО «Коммерческий Банк «Модульбанк»
Руководитель
Петров Андрей Николаевич
по информации на 29.12.2016
Адрес
156000, г. Кострома, ул. Свердлова, д. 25а
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 100-54-54 — звонок по России бесплатный
Официальный сайт
modulbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.12.2016
Активы нетто
8 847 968 тыс. рублей
232 место по России, 4 место в регионе
Чистая прибыль
-295 132 тыс. рублей
552 место по России, 7 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru