Дебетовая карта с кэшбэком на АЗС

Владельцу автомобиля пригодится дебетовая карта с кэшбэком на АЗС. Что представляет собой этот банковский продукт?

Во-первых, он обладает всеми возможностями обычной дебетовой карты. Это значит, что с его помощью можно:

• совершать покупки в магазинах и оплачивать различные услуги — в том числе через интернет;
• снимать наличные в банкоматах;
• переводить деньги — например, если вы занимаетесь благотворительностью или совместно с коллегами собираете деньги на подарок человеку, с которым вместе работаете;
• контролировать движение средств на счете.

При этом держателю доступны только те деньги, которые есть на его счете. В отличие от кредитной карты, у данной не предусмотрена возможность пользоваться заемными средствами. Исключением является функция овердрафта, которую позволяют подключать некоторые банки.

Во-вторых, карта дает возможность получать кэшбэк за то, что вы заправляете автомобиль. Кэшбэк — это финансовая операция, которая представляет собой возврат части денег, потраченных на товары и услуги. Как правило, возврат осуществляется за большинство покупок, но процент при этом небольшой — например, 1%. Однако в данном случае за использование заправок возврат увеличивается — например, есть банки, которые обеспечивают кэшбэк 10% на АЗС.

Финансовый маркетплейс Банки.ру собрал множество предложений от российских банков, предоставляющих возможность оформить карты с лучшим кэшбэком на АЗС. Список наиболее выгодных предложений, пользующихся популярностью у посетителей нашего сайта, представлен ниже.

• Тинькофф Банк - Tinkoff Black МИР до 5%
• Тинькофф Банк - Tinkoff Black Premium до 5%
• Уралсиб - Прибыль до 14%
• Газпромбанк - Пакет услуг "Премиум" UnionPay Diamond
• Ак Барс Банк - Ак Барс карта с коробкой "Ничего лишнего" до 11%
• Сбербанк - Премиальная карта СберПремьер

Кэшбэк на АЗС: что это такое

Это составная часть программы лояльности, которую предлагают многие банки. Владелец автомобиля заправляет машину на АЗС, и через некоторое время часть потраченной суммы ему возмещается.

Как банк узнает о том, что покупка сделана именно на заправке? Каждой торговой точке, в зависимости от сферы ее деятельности, присваивается MCC-код. Он отслеживается при совершении финансовой трансакции и мгновенно становится известен банку. Обычно заправки используют следующие коды:

• 5172 — нефть и нефтепродукты;
• 5541 — станции техобслуживания;
• 5542 — автоматизированные бензозаправки;
• 5983 — горючее топливо.

Перечень MCC-кодов, для которых начисляется повышенный кэшбэк, можно уточнить в условиях программы лояльности, действующей в вашем банке. Некоторые финорганизации относят к категории «покупки на АЗС» также другие расходы, связанные с автотранспортом, например, деньги, потраченные на мойке или в магазине запчастей. Но это, опять же, необходимо уточнять в условиях программы, которой вы пользуетесь либо собираетесь пользоваться.

Как начисляется на карту кэшбэк за расходы на АЗС

Возврат средств производится различными способами, у каждого из которых есть свои плюсы и минусы. Прежде чем говорить о них, необходимо иметь в виду, что банки могут предлагать дебетовые карты с кэшбэком на АЗС на разных условиях. Например:

• повышенный процент может действовать для любых АЗС либо только для тех, которые относятся к определенной сети;
• повышенный процент может начисляться для всех АЗС, но для тех, которые относятся к определенной сети, он повышается дополнительно.

Кэшбэк обычно начисляется раз в месяц. Месяц может быть календарным, а начисления будут производиться через некоторое время после его начала, так как банку требуется несколько дней, чтобы установить окончательные финансовые итоги и провести все операции. Также месяц может отсчитываться с того дня, когда держатель карты подключился к программе лояльности.

Первый способ возврата средств — это начисление бонусных баллов. Их можно:

• тратить, например, на тех же заправках;
• конвертировать в рубли, но по определенным правилам — например, надо накопить некоторую сумму, также есть банки, которые разрешают списывать бонусы и переводить их в рубли, если за последний месяц была сделана покупка на сравнимую сумму.

Второй вариант — прямое начисление кэшбэка рублями на счет. Этот способ удобнее и выгоднее, но используют его далеко не все банки.

Также необходимо знать, что есть финорганизации, которые начисляют кэшбэк за АЗС и другие покупки только в том случае, если в течение месяца накоплена определенная сумма. Иначе он сгорает. Впрочем, чаще всего сумма эта — небольшая и составляет 100, 150 или 200 рублей.

В большинстве случаев есть лимит кэшбэка. Это максимальная сумма, которую вы можете получить за месяц, вне зависимости от того, сколько было потрачено. Чаще всего она варьируется от 3 до 5 тысяч рублей. Премиальные дебетовые карты с кэшбэком на АЗС дают возможность получать и более крупные суммы, до 10000-15000 рублей. Но обычно у таких карт сравнительно высокая стоимость годового обслуживания. Также банк может поставить дополнительные условия, например, надо в течение месяца совершить покупки на определенную минимальную сумму, иначе кэшбэк уменьшается либо не начисляется вообще.

Особенности дебетовых карт с кэшбэком на АЗС

Ключевое отличие таких банковских продуктов от обычных дебетовых карт — повышенный кэшбэк на покупки, сделанные на автозаправочных станциях. Во всем прочем никаких различий между ними нет.

Они могут быть:

• с платным либо бесплатным обслуживанием;
• с дополнительными бонусами — например, с начислением процентов на остаток;
• с лимитом кэшбэка или без ограничения суммы, которая возвращается после того, как вы сделаете покупки.

Как и у прочих дебетовых карт, у них есть номер, срок действия и код аутентификации.

Такие карты выгодны тем, кто часто пользуется автомобилем. Принцип простой: чем больше бензина вы сжигаете, тем чаще приходится заправляться. Соответственно, чем больше вы платите за заправку, тем больше денег получаете обратно. Но — только в пределах установленного лимита.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком на АЗС в 2022 году

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Очевидно, что необходимо обращать внимание на размер кэшбэка при совершении покупок на АЗС. Чем выше процент, тем выгоднее. Но есть ряд факторов, которые при этом нужно учитывать:

• лимит кэшбэка — как много денег вам вернут за расходы на топливо;
• каким образом можно получать кэшбэк — баллами или рублями, есть ли дополнительные условия получения;
• список АЗС, на которых действует программа лояльности, — это могут быть все АЗС либо только те, которые входят в определенную сеть, и во втором варианте программа вряд ли подойдет вам, если вы не пользуетесь услугами этой компании или пользуетесь, но недостаточно часто;
• стоимость годового обслуживания — многие банки сейчас предлагают свои продукты с бесплатным выпуском и обслуживанием, но встречаются и исключения либо варианты, в которых, для того чтобы не платить за обслуживание, надо держать на счете определенную сумму либо обязательно тратить некоторое количество денег на покупки;
• предусмотрены ли комиссии за снятие наличных в банкоматах или перевод денег другим людям;
• дополнительные возможности — за что еще можно получить кэшбэк, есть ли другие категории с увеличенным кэшбэком, предусмотрено ли начисление процентов на остаток на счете.

Поэтому, перед тем как обращаться в банк, необходимо внимательно изучить условия, которые он предлагает. Постарайтесь сравнить свои обычные расходы с доходами, которые принесет кэшбэк. Желательно, чтобы максимальная сумма средств, которые будут возвращаться на карту, превышала затраты на ее годовое обслуживание.

Кэшбэк за покупки на АЗС при этом должен быть не менее 5%. Лучше, если он будет составлять 7-10%. Более выгодные предложения встречаются редко и обычно привязаны к картам премиального уровня со сравнительно высокой стоимостью обслуживания.

Как получить карту с возвратом средств на покупки на автозаправочных станциях

Топ дебетовых карт с кэшбэком на АЗС представлен на сайте Банки.ру. Здесь же вы найдете множество других предложений. Все они собраны на одной странице сайта, чтобы вам было удобнее работать с информацией. Вы можете сравнивать предложения разных банков между собой и выбирать те, что особенно выгодны для вас.

Информация, представленная на сайте, регулярно проверяется в автоматическом режиме. При необходимости она оперативно корректируется. За счет этого она всегда остается актуальной и достоверной.

Вы можете пользоваться ресурсами нашего финансового маркетплейса в удобное для вас время. Нет необходимости ехать в отделение банка. Изучайте предложения в режиме онлайн и оформляйте заявку через интернет.

Основные требования, которые предъявляются к тем, кто планирует получить дебетовую карту с кэшбэком на АЗС, — это:

• гражданство Российской Федерации, которое подтверждается паспортом;
• возраст — от 18 лет.

Список выгодных предложений на 03.06.2024:

• Тинькофф Банк - Tinkoff Black МИР до 5%
• Тинькофф Банк - Tinkoff Black Premium до 5%
• Уралсиб - Прибыль до 14%
• Газпромбанк - Пакет услуг "Премиум" UnionPay Diamond
• Ак Барс Банк - Ак Барс карта с коробкой "Ничего лишнего" до 11%
• Сбербанк - Премиальная карта СберПремьер

Если вы определились с выбором, заполните заявление в режиме онлайн и отправьте его в банк. Через некоторое время специалисты свяжутся с вами. В большинстве случаев оформление карты занимает 2-3 рабочих дня, но в небольших городах и в удаленных регионах на это понадобится больше времени.

Также жителям крупных населенных пунктов может быть доступна курьерская доставка готовой карты. Уточняйте такую возможность при оформлении.