Факторинг в Совкомбанке

Факторинг часто называют «финансированием оборотного капитала без залога», и это действительно так: компания получает живые средства, не создавая долговой нагрузки и не предоставляя имущество в обеспечение.

Отличие факторинга от кредита и цессии

Главное отличие факторинга от кредита — отсутствие долгового обязательства: компания получает финансирование не как заем, а как оплату за уступку денежного требования.

Кому подходит факторинг

Факторинг от Совкомбанка — это решение для компаний, работающих по отсрочке платежей. Он особенно востребован в отраслях:

• Производство и поставки оборудования
• Розничная и оптовая торговля
• Транспорт и логистика
• Строительство и девелопмент
• Импортные и экспортные поставки

Подходит как для ООО, так и для индивидуальных предпринимателей (ИП). Минимальный лимит — от 10 млн рублей, на одного дебитора — от 1 млн рублей.

Как работает факторинг: пошаговая схема

Факторинг — это простая и прозрачная схема, которая включает три стороны:

Поставщика, Покупателя и Совкомбанк Факторинг — финансового партнера, который берет на себя расчет между ними.

Пошаговая схема

Пример

Компания отгрузила продукцию на сумму 5 млн рублей с отсрочкой платежа 60 дней.
Совкомбанк оплачивает ей 4,9 млн рублей сразу, удерживая комиссию 0,5%. Через 60 дней покупатель перечисляет банку всю сумму, и обязательства сторон закрываются.
Результат — поставщик получил оборотные средства мгновенно, не оформляя кредит и не рискуя залогом.

Виды факторинга в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает широкий выбор программ факторинга — под любые задачи бизнеса.

Факторинг с регрессом

Банк выплачивает средства поставщику, но при неплатеже со стороны покупателя может потребовать возврат.

• Подходит: опытным компаниям с надежными контрагентами.
• Преимущества: минимальная комиссия, быстрое одобрение.

Факторинг без регресса

Совкомбанк берет на себя все риски неплатежей.

• Подходит: компаниям, желающим защитить себя от дефолтов покупателей.
• Преимущества: дебиторка списывается с баланса, бизнес получает защиту и ликвидность.

Закупочный (реверсивный) факторинг

Финансирование инициирует покупатель, чтобы улучшить условия у поставщиков.

• Подходит: торговым сетям, крупным ритейлерам.
• Преимущества: скидки от поставщиков, укрепление отношений, выгодные условия оплаты.

Импортный факторинг

Используется при закупке товаров из-за рубежа. Совкомбанк берет на себя риски международных расчетов.

• Подходит: импортерам и дистрибьюторам.
• Преимущества: защита от валютных рисков, гибкость расчетов.

Факторинг с поручительством (страхование риска)

Совкомбанк обеспечивает страхование кредитного риска — при неплатежах банк сам закрывает обязательства.

• Подходит: компаниям, работающим с новыми партнерами.
• Преимущества: полная финансовая защита, прогнозируемость бюджета.

Условия факторинга от Совкомбанка

Совкомбанк делает акцент на оперативности и прозрачности.

Вы можете подать заявку онлайн, без визита в офис. После проверки документов финансирование поступает в день отгрузки.

Преимущества факторинга от Совкомбанка

1. Без залога и долговой нагрузки.
   Факторинг не отражается как долг в бухгалтерии — вы улучшаете структуру баланса и соблюдаете банковские ковенанты.
2. Финансирование до 100%.
   Получите средства сразу после отгрузки — без ожидания оплаты от покупателей.
3. Скорость и простота.
   Оформление онлайн, через личный кабинет e-factoring. Финансирование в день подачи документов.
4. Защита от рисков.
   Банк берет на себя риски неплатежей и страхует дебиторку (при безрегрессном факторинге).
5. Повышение ликвидности.
   Выравниваете денежные потоки, закрываете кассовые разрывы, ускоряете оборот капитала.
6. Гибкие условия.
   Индивидуальные программы под отрасль, объемы и контрагентов.
7. Поддержка экспертов.
   Персональные менеджеры Совкомбанка сопровождают сделку от заявки до погашения.

Реальные кейсы

Кейс 1. Производство мебели

1. Проблема: кассовый разрыв при поставках в торговые сети.
2. Решение: подключение факторинга без регресса.
3. Результат: ускорение оборота на 40%, снятие нагрузки по дебиторке.

Кейс 2. Логистика

1. Проблема: длинный цикл расчетов с заказчиками.
2. Решение: факторинг с регрессом под крупного дебитора.
3. Результат: ликвидность повышена, оборот вырос на 25%.

Кейс 3. Розничная торговля

1. Проблема: необходимость увеличения отсрочки для поставщиков.
2. Решение: реверсивный факторинг.
3. Результат: улучшены условия закупок, увеличена скидка на 3%.

Кейс 4. Импорт

1. Проблема: риск неплатежей иностранных партнеров.
2. Решение: импортный факторинг с поручительством.
3. Результат: безопасные сделки и контроль валютных рисков.

Часто задаваемые вопросы

Как подключить факторинг

Для удобства клиентов создан личный кабинет e-factoring, где можно отслеживать статусы сделок, управлять лимитами и обмениваться документами в электронном виде.

Почему выбирают Совкомбанк

• Один из лидеров российского факторингового рынка
• Работа с клиентами по всей России
• Технологичные решения: ЭДО, ЮЗЭДО, личный кабинет e-factoring
• Широкая продуктовая линейка — для поставщиков, покупателей и агентов
• Прозрачные условия — без скрытых комиссий
• Экспертная поддержка корпоративных клиентов

Совкомбанк делает факторинг простым, удобным и безопасным. Это — инструмент, который помогает вашему бизнесу расти, поддерживать ликвидность и уверенно двигаться вперёд.

1. Факторинг с регрессом или без: как предпринимателю выбрать и не потерять деньги
2. Что такое факторинг и какому бизнесу он подходит
3. Банк для предпринимателей: спрос на отсроченные платежи, факторинг и кредиты
4. Кассовый разрыв: как бизнесу рассчитаться с долгами, если нет денег
5. Как воспользоваться преимуществами электронного факторинга?
6. Почему именно факторинг спасает бизнес в кризис