Поможет ли кредитная карта ALL Airlines от «Тинькофф» сэкономить на путешествиях

Кредитка ALL Airlines от «Тинькофф» — это карта, ориентированная на путешественников. Главное отличие трэвэл-карт от других карт с кэшбэком заключается в том, что вознаграждение по ним начисляется не деньгами, а милями, которые можно использовать для покупки авиабилетов. Карта ALL Airlines от «Тинькофф» в этом смысле особенно удобна, так как ее бонусная программа не привязана к конкретной авиакомпании или альянсу перевозчиков. Накопленными милями можно компенсировать любой билет любой авиакомпании мира. Разберемся подробно, как это работает.

О карте

Стоимость обслуживания — 1 890 рублей в год.

Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.

Кредитный лимит — до 1 млн рублей.

Беспроцентный период — до 55 дней на безналичные покупки.

Кэшбэк — до 10% милями.

Сколько стоит

Обслуживание кредитной ALL Airlines стоит 1 890 рублей в год. Комиссия списывается со счета в дату выписки после совершения первой расходной операции и далее ежегодно, но только с даты фактического использования кредитного лимита. Перевыпуск карточки, как и выпуск, обслуживание и доставка дополнительной карты бесплатные.

СМС-уведомления

Уведомления об операциях по карте платные — 99 рублей в месяц. Плата не взимается при отсутствии задолженности. 

Кредитный лимит

Сумму кредита на карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от кредитной истории и ежемесячного дохода. Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить — для этого надо активно расплачиваться кредиткой и не допускать просрочек.

Процентные ставки

Процентные ставки по ALL Airlines соответствуют средним по рынку: для безналичных покупок — 15—39,9% годовых, для снятия наличных и приравненных к ним операций — 25,9—59,9% годовых.

Снятие наличных

Снимать с карты наличные можно, но за это придется платить, причем комиссия будет за обналичивание как заемных, так и собственных средств. Если снимать до 100 тыс. рублей в месяц, комиссия за каждую операцию составит 390 рублей. После превышения порога в 100 тыс. рублей — уже 2% + 390 рублей. Такую же плату банк берет за операции, приравненные к снятию наличных, — пополнение электронных кошельков, покупку дорожных чеков и так далее. Кроме того, операции снятия наличных не попадают под действие беспроцентного периода.

Переводы

С ALL Airlines каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы сверх лимита через собственные сервисы «Тинькофф» берет комиссию 1%, минимум 390 рублей. При этом на операцию, превысившую месячный лимит, не распространяется беспроцентный период. Это значит, что на всю сумму перевода сразу начнут начисляться проценты, как за снятие наличных. Переводы через сторонние сервисы даже в рамках лимита стоят 2,9% + 390 рублей и под действие льготного периода тоже не подпадают.

Как работает беспроцентный период по ALL Airlines

Беспроцентный период по карте длится до 55 дней: 30 дней отводится для расчетов, 25 — для погашения задолженности. Новый расчетный период начинается на следующий день после формирования ежемесячной выписки по счету. Если до конца льготного периода не получается погасить всю задолженность, нужно внести хотя бы минимальный платеж, который банк тоже рассчитывает индивидуально: до 8% от суммы долга, но не меньше 600 рублей. За просрочку минимального платежа начисляется неустойка — 20% на сумму просроченной задолженности.

Беспроцентный период распространяется на:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита, сделанные через онлайн-сервисы банка;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».

Беспроцентный период не действует на:

• снятие наличных;
• переводы сверх лимита и переводы через сторонние сервисы;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
• уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Услуга «Перевод баланса»

Банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другой финансовой организации с помощью карты «Тинькофф». На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.

Важно! Перевод баланса должен сделать сотрудник «Тинькофф». Если просто перевести деньги с карты в другую финансовую организацию, операция будет расцениваться как обычный перевод, и банк может списать комиссию и начислить проценты.

Беспроцентная рассрочка

По кредитной ALL Airlines можно совершать практически любые покупки в рассрочку. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке. Вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер комиссии. Например, комиссия за трехмесячную рассрочку на покупку стоимостью 2 200 рублей составляет 85 рублей, на шесть месяцев — 171 рубль, на 12 месяцев — 343 рубля. 

2. Рассрочка у партнеров. Доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете. На январь 2024 года, партнерскую рассрочку за покупки, оплаченные ALL Airlines, можно оформить в интернет-магазине «Леруа-Мерлен» (четыре месяца), клиниках «Медси» (три месяца), интернет-магазине «Травелата» (три месяца) и др. 

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода. То есть можно и дальше совершать обычные покупки по карте — льготный беспроцентный период по ним составит, как и обычно, до 55 дней.

Бонусная программа

Как копить мили

Мили ALL Airlines начисляются за каждые 100 рублей, потраченные по карте. Размер бонусов зависит от категории покупки:

• 10% — за бронирование отелей на сайте «Тинькофф Путешествий»;
• 7% — за авиабилеты, приобретенные на сайте «Тинькофф Путешествий»;
• 2% — за покупку авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines;
• 2% — за покупки по карте в других категориях;
• 1% — за оплату штрафов ГИБДД, Интернета, мобильной связи, ЖКУ и других услуг в приложении «Тинькофф» или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

За какие покупки мили не начисляются

Бонусные мили по карте ALL Airlines не начисляют за переводы, снятие наличных, платежи не через «Тинькофф» и некоторые другие операции. Вот список операций, за которые банк не начислит мили:

• покупка авиабилетов и оплата сопутствующих услуг (багаж, страховка и т. п.) не на сайте «Тинькофф Путешествий» и не на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines;
• снятие наличных в банкоматах и кассах;
• денежные переводы;
• оплата мобильной связи, Интернета, телевидения и ЖКУ не в приложении «Тинькофф» или в личном кабинете на tinkoff.ru;
• оплата по QR‑коду через СБП;
• трансакции по азартным играм.

Полный список операций-исключений есть в программе лояльности All Airlines.

Как потратить мили по кредитной карте ALL Airlines

Максимальное вознаграждение — 6 000 миль в месяц. Ими можно компенсировать уже сделанные покупки по карте: мили спишутся со счета, а потраченные деньги вернутся на карту. Вот на что можно потратить мили.

На авиабилеты

С помощью бонусных миль ALL Airlines можно вернуть деньги за билеты на рейсы любых авиакомпаний, оплаченные картой. Для этого в личном кабинете в разделе «Использовать мили» надо выбрать соответствующую операцию и нажать «Компенсировать» — стоимость билета в рублях будет зачислена на карточный счет. Курс конвертации: 1 балл = 1 рубль.

На первый взгляд, схема простая и выгодная, но есть нюансы:

1. Минимальная стоимость билетов: билеты должны стоить не меньше 4 000 рублей.
2. Минимальное количество миль для компенсации: 6 000 миль. Если билет стоит от 4 000 до 6 000 рублей, банк все равно спишет с бонусного счета 6 000 миль, но вернет рублями только фактическую стоимость покупки. Если билет дороже 6 000 рублей, то расчет миль для компенсации зависит от того, где была совершена покупка.
3. Курс обмена миль на рубли: если покупать билеты через «Тинькофф Путешествия», компенсировать их милями ALL Airlines можно по курсу 1 миля = 1 рубль. Если покупать через другие сайты, мили будут списываться с шагом 3 000: при цене билета от 6 000 до 9 000 рублей спишется 9 000 миль, при цене от 9 000 до 12 000 рублей — 12 000 миль и так далее.

Компенсировать операцию можно только целиком. Для компенсации стоимости билетов, приобретенных не через «Тинькофф Путешествия», лучше выбирать покупку, примерно равную по стоимости количеству имеющихся миль, тогда потеря будет минимальной. Например, если билет стоил 6 500 рублей, при компенсации сгорят 2 500 миль, а при компенсации билета за 8 500 рублей — всего 500 миль.

На покупки в «Тинькофф Городе»

В разделе «Город» приложения «Тинькофф» можно купить билеты в кино, оплатить бензин, купить технику и воспользоваться другими услугами, а потом компенсировать покупку милями и вернуть деньги.

Компенсировать можно покупки в сервисах «Кино», «Концерты», «Театры», «Топливо», «ВкусВилл», «Техника», «Игры», «Книги» и «Цветы». Минимальная сумма для компенсации — 500 рублей, максимальная — 100 тыс. рублей.

Курс компенсации: 1,25 мили = 1 рубль. Например, при компенсации покупки на 1 000 рублей банк спишет с бонусного счета 1 250 миль и вернет на карточный счет 1 000 рублей.

На мобильную связь в «Тинькофф Мобайле»

Милями ALL Airlines можно пополнить сим‑карту «Тинькофф Мобайл»: курс составляет 1 миля = 1 рубль. Бонусами можно оплатить мобильную связь и любые услуги, кроме покупки красивых номеров.

За расчетный период по карте можно списать минимум 100 миль, максимум — 3 000 миль. Пополнить баланс можно только на определенную сумму: 100, 300, 600, 900, 1 200, 1 500, 1 800, 2 100, 2 400, 2 700 или 3 000 миль. Таким образом, если вы накопили 955 миль на карте ALL Airlines, пополнить сим‑карту получится на 100, 300, 600 или 900 миль.

Как использовать мили для компенсации расходов

1. Авторизуйтесь в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка «Тинькофф».
2. Выберите соответствующую операцию.
3. Нажмите на «Возместить стоимость покупки за Мили».
4. Подтвердите выбор.

Выгодно ли это?

Если тратить по карте 25 тыс. рублей в месяц только на обычные покупки, за год можно накопить 6 000 миль. Этого хватит, чтобы компенсировать, например, билет из Москвы в Санкт-Петербург. Если же расплачиваться карточкой за билеты, отели и аренду автомобилей на сайте «Тинькофф Путешествия», накопить значительное количество миль удастся гораздо быстрее.

Вот несколько кредитных карт от других банков с кэшбэком на путешествия:

• «130 дней без%» от Банка Русский Стандарт,
• Alfa Travel от Альфа-Банка,
• «Путевая Gold» от Россельхозбанка,
• AIR Masterсard от ЮниКредит Банка,
• «Аэрофлот Бонус» от Банка «Приморье»

Страховка для путешественников

К карте ALL Airlines прилагается бесплатная страховка для выезда за рубеж с покрытием до 50 тыс. долларов США (до 1 000 долларов США на случай утери или задержки багажа). Страховка работает по всему миру, за исключение стран, где застрахованный провел более 90 дней в течение последних 365 дней, а также стран, где у клиента есть гражданство или ВНЖ. Полис действует один год с возможностью продления. В России она тоже работает, но только за пределами радиуса в 90 км от административных границ города, в котором проживает владелец полиса. 

Полис включает в себя риски получения травм при занятии активными видами спорта: горные лыжи, сноуборд, сноркелинг и др. Конкретные виды активного отдыха перечислены в программе страхования.

Как получить карту

Подать заявку на кредитную ALL Airlines может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. Традиционно «Тинькофф» относится к заемщикам максимально лояльно, поэтому кредитку можно получить без документального подтверждения доходов и факта трудоустройства. Но чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, рекомендуется указать в заявке как можно больше данных о себе. На сайте «Тинькофф» говорится, что банк определяет надежность клиентов по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

В случае одобрения заявки представитель банка бесплатно привезет карту по указанному адресу практически в любом регионе России.

Кому подойдет ALL Airlines от Тинькофф Банка

Карта подойдет как активным путешественникам, так и тем, кто летает один-два раза в год. Мили начисляются не только за покупки, связанные с путешествиями, но и за повседневные траты, причем ставка вознаграждения «на все» в милях больше, чем средний по рынку кэшбэк на те же операции в рублях. В отличие от программ лояльности большинства трэвэл-карт, бонусная программа ALL Airlines не строится вокруг одной компании, а позволяет компенсировать стоимость билетов любых авиаперевозчиков.

Также карта будет полезна активным пользователям экосистемы «Тинькофф». Накопленными милями разрешается компенсировать покупки в «Тинькофф Городе» и пополнять сим‑карту «Тинькофф Мобайл».

Плюсы и минусы ALL Airlines от Тинькофф Банка

Условия актуальны на 12.01.2024.