Обзор цифровой «Карты Плюса» от Яндекс.Банка

Карта «Пэй» (бывшая «Карта Плюса») — цифровая дебетовая карта от Яндекс Банка. Ей можно оплачивать покупки на территории России и за рубежом, где принимают карту «Мир». За покупки по карте начисляется кэшбэк, который можно тратить в сервисах «Яндекса» — на поездки, продукты и другие покупки. 

Разберемся, в чем особенности карты Яндекс Банка и кому она подойдет.

О карте

Тип карты — «Мир» классическая.

Стоимость обслуживания — бесплатно.

Кэшбэк — до 50%.

Карта «Пэй» — цифровая карта без физического носителя. Она выпускается только в формате реквизитов карты (номер, срок действия, трехзначный код безопасности). Оплачивать ею покупки можно с помощью платежных приложений и QR-кодов. Также карту можно использовать для онлайн-операций: безналичных переводов, платежей и покупок в интернете.

По сути, карта «Пэй» — это не полноценная банковская карта, а электронный кошелек. В Условиях использования счета в «Яндексе» говорится, что деньги на карте учитываются на виртуальном счете и распоряжаться ими можно только с использованием электронного кошелька и/или предоплаченной карты.

На практике из этого следует вот что:

1. На деньги, размещенные на электронном кошельке, не распространяется страхование банковских вкладов.
2. В электронном кошельке можно держать ограниченную сумму денег.

Лимиты на хранение средств и на платежные операции зависят от уровня электронного кошелька:

• Стартовый уровень. Присваивается сразу при открытии карты, достаточно указать лишь номер телефона. Это уровень с минимальными лимитами и набором доступных операций: карту можно использовать только для безналичных покупок, баланс счета не может превышать 15 000 рублей, а сумма ежемесячных покупок — 40 000 рублей.
• Базовый уровень. На этом уровне увеличиваются лимиты по карте (можно хранить до 100 000 рублей и совершать покупки на сумму до 200 000 рублей в месяц), открывается доступ к переводам и снятию наличных. Чтобы перейти на базовый уровень, нужно заполнить короткую анкету с данными паспорта.
• Повышенный уровень. На балансе можно держать до 600 000 рублей и совершать покупки на сумму до 500 000 рублей в месяц. Продвинутый уровень присваивается пользователям, прошедшим полную идентификацию через подтвержденную учетную запись на «Госуслугах».
• Максимальный уровень. Здесь у карты появляется банковский счет. С этим уровнем разрешается хранение любой суммы. В день на покупки можно потратить 3 млн рублей, в месяц — 6 млн рублей. Для подключения необходима встреча с представителем банка или регистрация подтвержденной биометрии в Единой биометрической системе.

Тарифы и лимиты

Выпуск и обслуживание

Карта «Пэй» бесплатная без каких-либо условий. Открыть карту можно в приложениях «Яндекс Пэй», «Яндекс Go» и на сайте банка. Карта оформляется моментально.

Снятие наличных

Так как карта «Пэй» не имеет физического носителя, снимать с нее наличные можно только в банкоматах, поддерживающих бесконтактную авторизацию. Комиссия «Яндекса» за снятие наличных — 2%. Если у стороннего банка есть своя комиссия, информация об этом будет на экране банкомата.

Снимать наличные разрешается только с карты базового, повышенного и максимального уровней и с ограничениями по сумме.

Базовый уровень:

• за одну операцию — 5000 рублей;
• в день — 5000 рублей;
• в месяц — 40 000 рублей.

Повышенный уровень:

• за одну операцию — 50 000 рублей;
• в день — 50 000 рублей;
• в месяц — 50 000 рублей.

Максимальный уровень:

• в день — 200 000 рублей;
• в месяц — 500 000 рублей. 

Снять наличные деньги с карты начального уровня нельзя.

Переводы

Функция доступна для базового, повышенного и максимального уровней. С карты можно бесплатно переводить средства по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). 

Вот какие предусмотрены лимиты:

• Базовый уровень: 100 000 рублей за раз, 200 000 рублей в сутки, 200 000 рублей в месяц.
• Повышенный уровень: 100 000 рублей за раз, 200 000 рублей в сутки, 500 000 рублей в месяц.
• Максимальный уровень: в Яндекс Банк — 1 млн рублей в сутки, 1 млн рублей в месяц; в другой банк — 500 000 рублей в сутки, в месяц — 1 млн на счет другого человека и 30 млн на свои счета.

Также доступны переводы через сервисы сторонних банков со своих карт (стягивание). 

Пополнять карту «Пэй» можно через СБП, также карта и сама умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков.

СМС-информирование

Услуга СМС-информирования по карте «Пэй» не предусмотрена.

Как платить картой «Пэй»

Оплата картой «Пэй» ничем не отличается от оплаты любой другой цифровой картой. Чтобы расплатиться карточкой в любом сервисе «Яндекса», достаточно выбрать ее способом оплаты при оформлении заказа. Для оплаты в других онлайн-магазинах и сервисах надо указать реквизиты карты.

Также карту можно добавить в «Яндекс Пэй» или MIR Pay и расплачиваться смартфоном.

Бонусная программа

Кэшбэк за покупки по карте «Пэй» начисляется при активной подписке «Яндекс Плюс». Пользователи, у которых нет «Яндекс Плюс», при открытии карты автоматически получают 60 дней подписки бесплатно (в нее можно добавить еще трех человек). После окончания бесплатного периода подписку можно продлить за 399 рублей в месяц или купить ее сразу на год — так выходит дешевле.

За покупки по карте «Пэй» можно получать:

• до 50% — в сервисах «Яндекса», у партнеров и в категориях на выбор;
• до 2% — за покупки по QR-кодам через СБП и NFC (при выборе этой категории).

Категории с повышенным кэшбэком каждый месяц обновляются. Выбирать любимые категории нужно в приложении «Яндекс Пэй». 

Разные виды кэшбэка, например за оплату с помощью NFC и по выбранной категории повышенного кэшбэка, не суммируются. Начисляется максимальный из предусмотренных бонусов. Максимальный кэшбэк по карте «Пэй» — 10 000 баллов в месяц, а за платежи через сервис «Яндекс Пэй» можно получить еще до 10 000 баллов в месяц. 

Накопленные баллы суммируются и хранятся в Яндекс ID. Баллами можно оплачивать до 99% от стоимости покупок в сервисах «Яндекса» по курсу 1 балл = 1 рубль. 

Ограничения по начислению и использованию баллов:

• Баллы можно получить и потратить только с активной подпиской «Яндекс Плюс» в России, Беларуси и Казахстане.
• Списать баллы можно только в том регионе, где получили.
• Если отменить или не оплатить подписку, баллы сгорят через 30 дней.
• В одном заказе баллы можно либо получить, либо потратить. Если вы хотите потратить баллы при оплате заказа, то получить кэшбэк баллами за этот заказ не получится.
• Обменять баллы на деньги не получится.
• На «Яндекс Афише» не получится списать баллы и активировать промокод одновременно.

Баллы не начисляются при оплате: штрафов, ЖКУ, страховых услуг, азартных игр, налогов, госуслуг, судебных расходов (включая алименты и детскую поддержку), залоговых платежей и облигаций.

Также карту «Пэй» можно зарегистрировать в программе лояльности «Привет, Мир» и участвовать в акциях платежной системы.

Бонус за остаток на карте «Яндекс Пэй»

Яндекс Банк проводит акцию «Бонус за остаток на карте». Держатели карты могут получать бонусные баллы, если в течение определенного срока будут поддерживать на карте неснижаемый остаток. Для этого надо выбирать в личном кабинете специальные задания: нажать кнопку «Выбрать Бонус за остаток» / «Начать копить» (или иную аналогичную по функционалу), расположенную на экране списка доступных бонусов за остаток. 

Задания в рамках акции следующие: в течение одного дня надо сохранять на карте остаток денежных средств в размере, не менее указанного для соответствующего задания. Участник может выбирать одновременно несколько заданий, менять их либо приостанавливать текущее задание. Если выбрать одновременно несколько заданий, остатка денежных средств на карте совокупно должно хватать для выполнения всех заданий. 

Пример. У участника активны три задания (указаны в хронологическом порядке их выбора участником): 

1. Задание № 1 — минимальный остаток не менее 30 000 рублей.
2. Задание № 2 — минимальный остаток не менее 10 000 рублей.
3. Задание № 3 — минимальный остаток не менее 20 000 рублей.

Допустим, остаток денежных средств на карте за определенный день составил 45 000 рублей. За этот день участнику зачтется выполнение Задания № 1 (остаток 30 000 рублей) и Задания № 2 (остаток 10 000 рублей). Задание № 3 останется невыполненным, так как денежных средств на карте в этот день было недостаточно для его выполнения.

Акционные баллы зачисляются на бонусный счет участника в течение 21 дня после выполнения задания. Всего в рамках акции можно получить не более 10 000 баллов. 

Скидка на «Яндекс Маркете»

На «Яндекс Маркете» действует прямая скидка при оплате картой «Пэй». Если на товар действует скидка, ее размер и стоимость товара можно увидеть на зеленом ценнике. Кэшбэк за покупки не начисляется. Максимальная скидка — 3000 рублей.

Плюсы и минусы карты «Пэй» от Яндекс Банка 

Популярные вопросы о карте «Пэй» от Яндекс Банка 

Со скольких лет можно получить карту «Пэй» от Яндекс Банка?

Карту можно открыть с 18 лет. Другие требования — наличие телефонного номера российского оператора и личный аккаунт на «Яндексе».

Как проверить количество баллов «Яндекс Плюс»?

Проверить баланс бонусного счета можно в личном аккаунте на главной странице «Яндекс Плюс» или в Яндекс ID. Также количество баллов можно найти на сайтах и в приложениях сервисов «Яндекса»: в «Яндекс Go», «Еде», «Лавке», «Яндекс Афише» и других.



Вот еще несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• «Умная карта Мир» от Газпромбанка
• «Твой кешбэк» от ПСБ
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка

Условия актуальны на 20.06.2025