Поможет ли Tinkoff Drive от Тинькофф Банка сэкономить на автомобильных расходах

В линейке многих банков есть специальные карты, рассчитанные на автовладельцев. По этим карточкам начисляется повышенный кэшбэк за автомобильные расходы и предоставляются скидки на услуги и товары для автомобилистов. Такая карточка есть и у Тинькофф Банка. 

С Tinkoff Drive можно вернуть 10% за покупки на АЗС, а также 5% за оформление полиса в «Тинькофф Страхование», сервисные услуги, шиномонтаж, платные дороги, мойки и другие автомобильные расходы.

Владельцы Tinkoff Drive получают бонусные баллы за расходы на топливо и автоуслуги, а также за другие покупки по карте. Бонусами можно компенсировать траты на АЗС, автоуслуги и любой полис «Тинькофф Страхования», а также покупки, сделанные в разделе «Город» приложения «Тинькофф».

Проверим, сколько затрат на содержание авто действительно удастся «отбить» с помощью карты Тинькофф Банка.

Бонусная программа Tinkoff Drive

Как получить кэшбэк

По Tinkoff Drive начисляется повышенный кэшбэк за каждые 100 рублей, потраченные на покупки в автомобильных категориях. Ставка кэшбэка зависит от категории покупки:

• 10% — за покупку в категории «Топливо» (MCC: 5172, 5541, 5542, 5983);
• 5% — за покупку любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
• до 5% — за покупки в категории «Автоуслуги», например, за мойку, автосервисы, шиномонтаж и др. (MCC: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549);
• до 5% — за уплату штрафов ГИБДД, услуг «Московский паркинг» (пополнение парковочного счета), «Автодор — Платные дороги» и «М11/15-58», совершенных в разделе «Платежи» в личном кабинете;
• 1% — за остальные покупки.

Лимит кэшбэка в месяц — 6 000 баллов, при этом количество баллов за «автопокупки» не может превышать количество баллов в других категориях более чем в пять раз. Кэшбэк на покупки в «Тинькофф Страховании» по сумме не ограничен, но вознаграждение начисляется максимум на две покупки в месяц.

Ограничения по начислению кэшбэка

Чтобы получить все заработанные за расчетный период баллы за покупки на АЗС и автоуслуги, нужно выполнить одно условие — потратить с карты Tinkoff Drive минимум 25 000 рублей на обычные покупки: например, на супермаркеты, интернет-магазины, аптеки или кафе. Если сумма будет меньше, повышенного процента не будет.

Рассмотрим, как это работает, на примерах. 

Пример 1. За месяц Андрей потратил по Tinkoff Drive 15 тыс. рублей на бензин и 10 тыс. рублей на оплату автосервиса, еще 10 тыс. рублей ушло на обычные покупки.

В результате кэшбэк за месяц мог бы составить 2 100 баллов:

• 10% на АЗС — 1 500 баллов;
• 5% за автоуслуги — 500 баллов;
• 1% за другие покупки — 100 баллов.

Но так как в этом месяце Андрей потратил на обычные покупки менее 25 000 рублей, банк начислил кэшбэк за все по ставке 1%, то есть всего 350 рублей.

Пример 2. В следующем месяце Андрей потратил на бензин и автопокупки столько же, сколько и в предыдущем примере, но на обычные повседневные расходы ушло уже 40 тыс. рублей.

Кэшбэк за месяц составил 2 400 баллов:

• 10% на АЗС — 1 500 баллов;
• 5% за автоуслуги — 500 баллов;
• 1% за другие покупки — 400 баллов.

В этом случае Андрей получит все заработанные бонусы, так как на обычные траты пришлось более 25 000 рублей в месяц.

Также банк не начисляет бонусы за традиционные операции-исключения: снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплата услуг связи, коммунальные платежи и прочее. Полный список операций, за которые кэшбэк не полагается, есть в условиях программы лояльности Tinkoff Drive.

Как потратить кэшбэк

Бонусные баллы становятся доступны для использования после их отображения в ближайшей выписке и действуют три года. Ими можно компенсировать покупки, совершенные в последние 90 дней. Минимальная сумма компенсации — 1 000 рублей. Если покупка дешевле, банк все равно спишет 1 000 баллов. 

Накопленными баллами можно компенсировать следующие операции:

• покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», а также стоимость любого полиса, приобретенного в «Тинькофф Страховании»;
• покупки, сделанные в приложении «Тинькофф» (в разделе «Город» можно купить билеты в кино, оплатить бензин для автомобиля, купить технику и воспользоваться другими услугами, а потом компенсировать такую покупку бонусами и вернуть деньги).

Чтобы компенсировать покупку, выберите подходящую операцию в личном кабинете и нажмите «Возместить стоимость покупки за баллы». После этого с бонусного счета спишется соответствующая сумма баллов, а на карточный счет поступят деньги. При компенсации покупок из категории «Топливо» конвертация проходит по курсу 1,5 балла = 1 рубль, в категории «Автоуслуги» и на покупку в «Тинькофф Страховании» — по курсу 1 балл = 1 рубль, в разделе «Город» — по курсу 1,25 балла = 1 рубль.

Также баллами можно пополнить сим‑карту «Тинькофф Мобайла», чтобы оплатить мобильную связь и любые другие услуги, кроме покупки красивых номеров. В приложении «Тинькофф Мобайл» на главном экране нажмите «Пополнить» → в способах оплаты выберите «Баллы Tinkoff Drive» → выберите сумму → «Пополнить». При конвертации в «Тинькофф Мобайле» баллы обмениваются на бонусные рубли по курсу один к одному. Списать можно от 300 баллов, но не больше 3 000 баллов за расчетный период по карте. Сумма должна делиться на 300. Таким образом, если вы накопили 955 баллов, пополнить сим‑карту «Тинькофф Мобайла» получится на 300, 600 или 900 баллов.

Тарифы и условия

Стоимость обслуживания

Выпуск и доставка основной и дополнительных карт бесплатные. За обслуживание карты плата не взимается при выполнении одного из следующих условий:

• неснижаемый остаток не менее 50 000 рублей за расчетный период;
• есть кредит в «Тинькофф», который зачислили на карту Tinkoff Drive;
• вам меньше 18 лет;
• вы получаете пенсию на карту Tinkoff Drive.

В остальных случаях ежемесячная плата составит 299 рублей.

Оповещения об операциях по карте стоят 59 рублей в месяц, если карта привязана к номеру телефона «Тинькофф Мобайл» и 99 рублей для других операторов (бесплатно с подпиской Tinkoff Pro или премиум-сервисом).

Снятие наличных и переводы

Лимиты на бесплатное снятие наличных:

• 500 тыс. рублей в месяц — в банкоматах «Тинькофф»;
• 100 тыс. рублей в месяц — в сторонних банкоматах (чтобы не платить комиссию, нужно снимать от 3 000 рублей за операцию).

В иных случаях комиссия составит 2%, но не менее 90 рублей.

Переводы через сервисы «Тинькофф» бесплатные. Исключение составляют переводы на карты сторонних банков свыше 20 тыс. рублей в месяц — за них банк удержит 1,5%, минимум 30 рублей.

Лимиты на переводы:

• по номеру карты — максимум 150 тыс. рублей за операцию (не более 10 операций в сутки);
• через Систему быстрых платежей — максимум 1 млн рублей за операцию (не более 20 операций в сутки) и не более 5 млн рублей за месяц).
  В сутки можно совершить не более 20 переводов.

Выгодно или нет?

Tinkoff Drive сложно назвать идеальной картой для автомобилистов. Чтобы действительно получать заявленный процент кэшбэка по автокатегориям, карту нужно использовать как основную, причем весьма интенсивно. При этом компенсировать баллами траты на бензин невыгодно из-за неравноценного курса конвертации. Для получения максимальной выгоды лучше компенсировать покупки, совершенные в категории «Автоуслуги», однако возмещать стоимость дорогостоящих автоуслуг тоже непросто, так как придется долго копить и/или много тратить. Также не стоит забывать, что при компенсации покупок дешевле 1 000 рублей все равно спишется 1 000 баллов.

Чтобы оценить, насколько карточка будет полезна именно для вас, стоит взвесить все плюсы и минусы Tinkoff Drive и проанализировать свои расходы. В принципе, картой удобно пользоваться в повседневной жизни — с нее можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах и переводить крупные суммы денег, обслуживание тоже вполне реально сделать бесплатным. 

Вот ещё несколько популярных дебетовых карт, которые можно оформить:

• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
• «СберКарта» от Сбербанка

Плюсы и минусы Tinkoff Drive от Тинькофф Банка

Популярные вопросы

Как не платить за обслуживание карты Tinkoff Drive?

Чтобы пользоваться картой бесплатно, надо следить, чтобы в течение месяца остаток на карте не опускался ниже 50 000 рублей. Также карта будет бесплатной, если на нее зачислен кредит от «Тинькофф» или поступают пенсионные выплаты. Кроме того, банк не берет комиссию за обслуживание карты, если ее владельцу меньше 18 лет.

Когда списывается плата за обслуживание Tinkoff Drive?

При несоблюдении условий бесплатного обслуживания банк спишет за него плату в последний день расчетного обслуживания. В этот же день начисляется кэшбэк и списывается плата за СМС-уведомления. К примеру, расчетный период по карте длится с восьмого по седьмое число, в таком случае плата за обслуживание будет списана восьмого числа. 

Как закрыть карту Tinkoff Drive?

Для блокировки Tinkoff Drive в личном кабинете на главном экране надо выбрать карту → «Блокировать» → указать причину блокировки. Заблокировать карту можно и по СМС: для этого отправьте СМС «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты» на номер 2273. После блокировки карта станет недействительной, но в банке останется действующий счет. Чтобы закрыть счет, надо вывести остаток денег и обратиться в поддержку банка для расторжения договора.

Информация о тарифах, комиссиях и прочих условиях по карте актуальна на 31 января 2024 г.